Kiyoh score

Kennisbank

Vermogensbeheer; Wat is het?

Vermogensbeheer, oftewel asset management, is een dienst die particulieren en gezinnen helpt bij het managen van hun vermogen. Dit kan het investeren/beleggen van geld, estate planning en meer omvatten. Vermogensbeheer kan een zeer behulpzame dienst zijn voor wie zijn financiën op orde wil hebben. Voor veel mensen kan het beheren van hun vermogen een ontmoedigende taak zijn. Er zijn veel belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden en het kan gemakkelijk zijn om fouten te maken die op den duur ernstige gevolgen kunnen hebben. Dat is waar vermogensbeheer om de hoek komt kijken. Wat is vermogensbeheer? Vermogensbeheer is een dienst die particulieren en gezinnen helpt bij het managen van hun vermogen. Dit kan het investeren van geld, estate planning en meer omvatten. Vermogensbeheer is een zeer behulpzame dienst voor wie zijn financiën op orde wil hebben. Voor veel mensen kan het managen van hun eigen vermogen een ontmoedigende taak zijn. Vooral voor mensen die veel werken. Vaak hebben ze geen tijden en/of zin om buiten werk om nog erg actief bezig te zijn met het beheren van alles assets die hij of zij bezit. Bij vermogensbeheer wordt er samengewerkt met een professionele vermogensbeheerder. Vaak zijn het grotere organisaties die dit doen. Binnen de organisatie wordt er meestal één professionele beheerder aangesteld voor het managen van je portfolio. Deze persoon is ervaren in het beoordelen van verschillende investeringen, risico's en mogelijkheden. Hij of zij kan u helpen bij het maken van de juiste beslissingen, wat ervoor kan zorgen dat u minder risico loopt en meer rendement behaalt dan wanneer u alles zelf doet. Vaak is er hierdoor geen omkijken meer naar het asset management. Het is een vrij veilige manier voor het opbouwen van een gezonde beleggingsportefeuille. Waarom is vermogensbeheer belangrijk? Vermogensbeheer is belangrijk omdat het helpt bij het managen van financiële risico's en het maximaliseren van rendementen. Bovendien kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat uw geld op de juiste plekken wordt aangewend, waardoor u meer controle krijgt over uw financiën. Door te investeren in vermogensbeheer, fondsen of trustrekeningen kunt u risico's spreiden en blootstelling aan markten minimaliseren. Dit kan er weer voor zorgen dat rendementen hoger liggen dan wanneer u alleen belegt. Op deze manier wordt veiliger een beleggingsportefeuille opgebouwd. Wat ook fijn is, is dat bij vermogensbeheer de zorgen uit hand worden genomen. En misschien nog wel het belangrijkste, de beheerder is zeer ervaren en professioneel opgeleid om dit werk uit kunnen voeren. Het is natuurlijk helemaal niet raar dat bij het accumuleren van uw vermogen er geen kennis en ervaring nodig is geweest voor asset management. U bent lang niet de enige en daarom is het mogelijk interessant voor u om dit te laten doen door een professional die wel deze kennis en ervaring heeft. Deze kan u helpen en de juiste begeleiding bieden. Hoeveel kost vermogensbeheer? Vermogensbeheer kan erg duur zijn. De prijs ligt namelijk vaak tussen de 0,5% en de 2% van het vermogen per jaar. Sommige partijen rekenen een vaste prijs per maand of per kwartaal, terwijl andere partijen een percentage van het vermogen rekenen. Het is dus belangrijk om goed te vergelijken voordat u een vermogensbeheerder kiest. Dit kan ook te maken hebben met de hoeveelheid aandacht en begeleidingde een partij aanbiedt. Wat verwacht de vermogensbeheerder van mij? Wat een vermogensbeheerder van u verwacht, hangt af van het soort vermogen dat u heeft en de partij die u kiest. Sommige partijen zullen bijvoorbeeld verwachten dat u een bepaald bedrag investeert of dat u minimaal een bepaalde tijd met hen blijft werken. Andere vermogensbeheerders hanteren geen minimale investering of looptijd en verwachten gewoon dat u een percentage van het vermogen aan hen betaalt. Het is dus belangrijk om goed na te denken over wat vermogensbeheer precies inhoudt en of het iets is waar u naar op zoek bent voordat u een vermogensbeheerder kiest. Een beleggingsprofiel kiezen Bij het kiezen van een vermogensbeheerder is het belangrijk om te bedenken wat voor beleggingsprofiel u wilt. Beleggen en investeren brengt natuurlijk altijd risico's met zich mee. Ook bied het nooit garantie voor de toekomst. Daarom is het belangrijk om een goede overweging te maken over uw beleggingsprofiel. Wilt u conservatiever zijn en beleggen in activa met een laag risico, of vindt u het prettig om meer risico te nemen om mogelijk een hoger rendement te behalen? Vermogensbeheerders bieden een breed scala aan beleggingsopties, dus het is belangrijk om er een te vinden die voor u werkt. Het kan namelijk zo zijn dat een risicoprofiel met veel risico niet werkt voor u, omdat u maar maximaal 10% risico wilt lopen. Kies daarom een risicoprofiel dat in lijn ligt met de situatie waar u zich persoonlijk en actueel in bevindt. Iedereen zijn situatie is namelijk anders. Hoeveel rendement maakt een vermogensbeheerder? Een vermogensbeheerder kan op veel manieren rendement behalen voor zijn klanten. Zo kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat activa veilig beheerd worden en daarnaast ook belastingvoordelen genieten. Daarnaast is er de mogelijkheid om advies in te winnen over hoe uw vermogen beter besteed kan worden. Ook kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat uw inkomen stabiel is, omdat het risico op verliezen gereduceerd wordt. Het gemiddelde rendement van vermogensbeheerders ligt tussen de 3% en 7%. Dit ligt echter erg aan het soort belegging dat gedaan wordt en het risico dat hiermee gelopen wordt. Andere producten bieden verschillende kansen en risico's. Sommige vermogensbeheerders zullen bijvoorbeeld investeren in aandelen die erg volatiel zijn. Dit kan leiden tot hoge rendementen, maar er is ook een verhoogd risico op verlies. Andere vermogensbeheerders investeren liever in minder volatiele activa, waardoor het rendement lager ligt, maar het risico ook verlaagd wordt. Het is dus belangrijk om te kijken naar het soort vermogen dat u heeft en de risico’s die u bereid bent te nemen voordat u een partij kiest. Op die manier weet u zeker dat u een partij uitkiest die bij u past. Wat is het verschil tussen een vermogensbeheerder en een beleggingsfonds? Een vermogensbeheerder is iemand die individuen en gezinnen helpt bij het managen van hun vermogen, terwijl een investeringsfonds een soort financieel construct is waarmee mensen geld kunnen beleggen in verschillende activa. Vermogensbeheerders werken meestal met een set richtlijnen van de klant, terwijl beleggingsfondsen worden beheerd door een fondsbeheerder die de beleggingsbeslissingen neemt. Zowel vermogensbeheerders als beheerders van beleggingsfondsen rekenen vergoedingen voor hun diensten. De vergoedingen die door vermogensbeheerders in rekening worden gebracht, zijn echter doorgaans veel hoger dan die van beheerders van fondsen. Vermogensbeheer is dus het proces waarbij een vermogensbeheerder helpt bij het beleggen van uw kapitaal, terwijl een beleggingsfonds een soort financiële constructie is waarbij een belegger kan beleggen in verschillende activa. Op die manier verdienen ze geld aan veranderingen in de waarde van die vermogens. Beleggingsfondsen kunnen gespecialiseerd zijn in bepaalde vermogens of sectoren, of ze kunnen een divers portfolio hebben dat uit allerlei assets bestaat. Een vermogensbeheerder zal beleggingsadvies geven en actief kapitaal beheren, met als doel omgekeerd evenredig te zijn aan de verwachting van de markt of zelfs beter. Ze zullen ook vermogen beschermen wanneer de markt verwacht dat de waarde ervan daalt en verkopen wanneer de verwachting is dat de waarde stijgt. Waarom zou ik kiezen voor vermogensbeheer? Er zijn heel wat voordelen verbonden aan vermogensbeheer. Zo kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat uw vermogen veilig en professioneel beheerd wordt. Daarnaast kunt u door vermogensbeheer gemakkelijk belastingvoordelen behalen. Bovendien kunnen zij u helpen om belasting te besparen op verschillende manieren. Zo kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat u minder belasting betaalt of dat u in aanmerking komt voor aftrekposten. Daarnaast kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat uw vermogen veiliger belegd wordt, waardoor er geen extra belasting hoeft te worden betaald over eventuele winsten die behaald worden. Ook kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat uw inkomen stabiel is, omdat het risico op verliezen gereduceerd wordt. Dit doen zij door middel van risicospreiding. Risicospreiding is het verdelen van je vermogen over verschillende investeringen in order om het risico op verliezen te beperken. Door je vermogen over meerdere investeringen te verdelen, maak je het minder kwetsbaar voor eventuele schommelingen op de markten. Vaak wordt hierdoor ook het rendement hoger dan wanneer men alleen belegd. Ook is er de mogelijkheid om advies in te winnen over hoe uw vermogen beter besteed kan worden. Advies Een reden om met uw vermogensbeheerder te overleggen is om advies te krijgen over hoe u uw vermogen het beste kunt gebruiken. Vermogensbeheerders kunnen waardevolle inzichten geven over hoe u uw vermogen kunt laten groeien en beschermen. Door gebruik te maken van hun expertise, kunt u weloverwogen beslissingen nemen over de toewijzing van uw middelen en uw kansen op financieel succes vergroten. Vermogensbeheerders kunnen u ook helpen risico's te minimaliseren en rendement te maximaliseren, wat kan leiden tot een veiligere financiële toekomst voor u en uw dierbaren. Kortom, vermogensbeheer kan u op vele manieren ten goede komen. Niet iedereen zal er een fijn gevoel bij hebben om zijn of haar volledig geïnvesteerd vermogen uit handen te geven. Toch maken al deze voordelen vermogensbeheer een interessante optie voor veel mensen. Hoe kan ik een vermogensbeheerder vinden? U kunt een vermogensbeheerder vinden door te zoeken in de telefoongids, op internet of door verwezen te worden door een vriend, familielid of iemand anders die u kent. Er zijn verschillende websites die vermogensbeheerders op een rijtje zetten. U kunt hun lijsten raadplegen en vergelijken om de beste vermogensbeheerder voor uw situatie te vinden. Online is vaak de mogelijkheid om meteen contact op te nemen met een vermogensbeheerder als u er eentje gevonden heeft die bij u past. Vaak wordt dit via telefoon of e-mail gedaan. Kan ik bij vermogensbeheer ook zelf beleggen of moet ik alles uit handen geven aan de beheerder? Veel vermogensbeheerders bieden de mogelijkheid om zelf te blijven beleggen. Zo kunt u zelf nog steeds een aandeel hebben in het vermogen dat onder vermogensbeheer valt. Uiteraard is er dan wel sprake van een compromis: de beheerder bepaalt vaak wel welke activa u mag bezitten en hoeveel risico er gelopen wordt. Als u alles uit handen wilt geven aan de vermogensbeheerder, kan hij ook alle beslissingen voor u nemen. Dit is echter afhankelijk van de vermogensbeheerder die u uitzoekt. Het is belangrijk dat u een goede relatie opbouwt met uw vermogensbeheerder, omdat deze samen met u moet beslissingen neemt over hoe het vermogen belegd wordt. Waar moet ik rekening mee houden bij het kiezen van een vermogensbeheerder? Wanneer u overweegt om een vermogensbeheerder in te schakelen, is het belangrijk dat u rekening houdt met enkele factoren. Ten eerste is het belangrijk om na te gaan of de vermogensbeheerder gespecialiseerd is in de activa die u wilt beleggen. Er zijn veel vermogensbeheerders die gespecialiseerd zijn in bepaalde soorten activa, zoals aandelen of obligaties. U wilt ervoor zorgen dat de beheerder die u kiest goed geïnformeerd is over deze activa en hun risico's. Ten tweede is het belangrijk om na te gaan of de beheerder betrouwbaar is. U wilt ervoor zorgen dat uw geld veilig is bij de beheerder en dat hij of zij je rendement op lange termijn kan garanderen. Daarom is het verstandig om referenties op te vragen van andere cliënten van de vermogensbeheerder en te kijken naar eventuele klachten die er bestaan over deze persoon of bedrijf. En onthoud altijd: In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico's met zich mee. U kunt altijd uw inleg verliezen. Ten derde is het belangrijk om na te gaan of de beheerder goed weet wat hij doet. Er zijn veel partijen die veelbelovende resultaten laten zien, maar dit kunnen ze alleen bereiken door hoge risico's te nemen met het geld van hun cliënten. Als u niet comfortabel bent met het risico dat wordt genomen, wilt u dan ervoor zorgen dat de beheerder dit ook niet doet met uw geld. Kortom, er zijn een aantal dingen waar u rekening mee moet houden bij het kiezen van vermogensbeheer. Als u deze factoren in acht neemt, bent u verzekerd van een partij die bij u past en uw geld veilig is. Tot slot Vermogensbeheer is een dienst die particulieren en gezinnen helpt bij het managen van hun vermogen. Dit kan het investeren van geld, estate planning en meer omvatten. Vermogensbeheer kan een zeer behulpzame dienst zijn voor wie zijn financiën op orde wil hebben. Voor veel mensen kan het managen van hun vermogen een ontmoedigende taak zijn. Vermogensbeheer kan voor verschillende mensen interessant zijn, maar dit past natuurlijk niet bij iedereen. De een wilt zelf de touwtjes in handen hebben en de ander wilt liever dat het voor hem of haar gedaan wordt, omdat die er zelf geen tijd of kennis voor heeft. Er zijn veel belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden en het kan gemakkelijk zijn om fouten te maken die op den duur ernstige gevolgen kunnen hebben. Denk hierbij aan het ten eerste juist uitkiezen van een vermogensbeheerder die bij u past. Ook kan het zo zijn dat ze misschien helemaal niet beleggen in producten waar jij achter staat. Daarom is het belangrijk om van te voren goed uit te zoeken of het in eerste instantie iets voor u is. Zo ja, naar wat voor vermogensbeheerder ben je dan op zoek? De keuze is vrij ruim. En hoe zitten de regels en voorwaarden bij deze vermogensbeheerder? Door over deze vragen na te denken zul je later nooit tegen verrassingen aan lopen, mocht je er voor kiezen in zee te gaan met een vermogensbeheerder.

02 Sep 2022 Lees verder

Periodiek beleggen; is dit interessant voor jou?

De meeste mensen denken dat het beleggen alleen iets is voor de rijke elite, maar dit is zeker niet het geval. Periodiek beleggen kan voordelig zijn voor iedereen, ongeacht je financiële situatie. Er zijn verschillende redenen waarom je periodiek zou moeten beleggen, zoals een betere balans in je leven, belastingvoordeel en een hoger rendement op je investering. 5 Verschillende redenen waarom periodiek beleggen interessant is Als het gaat om periodiek beleggen zijn er verschillende redenen waarom dit voor jou mogelijk interessant zou zijn. Onderstaand vind je vier redenen waarom dit voor jou mogelijk interessant is. Belastingvoordeel Periodiek beleggen is een goede manier om een ​​betere balans in je leven te krijgen Periodiek beleggen levert een hoger rendement op dan éénmalig beleggen Je vergroot uw kansen op succes als je periodiek belegt Je kunt geautomatiseerd periodiek beleggen Belastingvoordeel Belastingvoordeel kan worden behaald door de investering die je doet in een bepaalde tijdsperiode te spreiden over verschillende jaren. Je mag ook elk jaar een bepaald bedrag investeren, zodat je belastingvoordeel blijft genieten. Op deze manier kun je voordeliger belasting betalen en tegelijkertijd je rendement op je investering verhogen. Periodiek beleggen is een goede manier om een ​​betere balans in je leven te krijgen Periodiek beleggen is goed om een ​​betere balans in je leven terug te krijgen. Dan heb je meer controle over je financiële situatie. Door regelmatig te beleggen, blijf je geld investeren en zo bouw je langzaam maar zeker een buffer op. Zo voorkom je dat je in financiële problemen raakt als er onverhoopt iets gebeurt. Daarnaast is het ook prettig om periodiek wat geld over te houden voor onvoorziene uitgaven. Als je op deze manier geld investeert, zul je minder geneigd zijn om het uit te geven aan spullen die je niet nodig hebt. Dit betekent dat je meer geld zult besparen en een betere balans in je leven kunt creëren. Je kunt ook ervoor kiezen om automatische incasso's in te stellen op je bankrekening, zodat je elke maand een bepaald geld bedrag investeert. Op deze manier hoef je niet elke keer dat je geld ontvangt, te beslissen wat je ermee wilt doen. Periodiek beleggen levert gemiddeld een hoger rendement op dan éénmalig beleggen Wanneer je periodiek geld belegt, belegt je in wezen een vast bedrag over een bepaalde periode. Bijvoorbeeld elke maand. Hierdoor kun je meer aandelen kopen wanneer de aandelenkoers laag is en minder aandelen wanneer de aandelenkoers hoog is. Hierdoor is je gemiddelde aankoopprijs lager dan wanneer je al je geld in één keer had belegd. Deze "dollar-cost averaging"-strategie minimaliseert uw risico en maximaliseert uw rendementspotentieel. Dollar-cost averaging, of DCA, is een investeringstechniek waarbij met vaste tussenpozen een vast geld bedrag in een bepaald investeringseffect wordt gekocht. Door het effect op deze manier te kopen, vermindert de belegger de effecten van prijsvolatiliteit op de totale kosten van het verwerven van de effecten. Waarom periodiek beleggen uw kansen op succes vergroot Er zijn een paar belangrijke redenen waarom regelmatig beleggen je kansen op succes kan vergroten. Ten eerste helpt het om emotionele beslissingen over het kopen en verkopen van aandelen te vermijden. Ten tweede kun je profiteren van dalingen in de markt, wat koopmogelijkheden biedt. Ten slotte creëert het een gedisciplineerde investeringsgewoonte die kan leiden tot winstgevendheid op de langere termijn. Als je periodiek belegt, bouw je ook een buffer op die je kan gebruiken wanneer de marktomstandigheden moeilijker worden. Op deze manier heb je altijd wat geld dat je kunt gebruiken om te blijven beleggen en zo je kansen op succes te vergroten. Als je allemaal in één keer had belegd, zou je nu misschien geen geld meer hebben om te blijven beleggen. Geautomatiseerd periodiek beleggen Periodiek beleggen gaat mogelijk hand in hand me geautomatiseerd beleggen. Geautomatiseerd beleggen is het proces van het kiezen van beleggingsfondsen en het toewijzen van een bepaald bedrag aan elk fonds, zodat uw beleggingen automatisch worden bijgesteld wanneer de waarde ervan verandert. Hierdoor hoef je niet langer tijd te besteden aan het evalueren of verhandelen van effecten. Geautomatiseerd beleggen kan voordelig zijn, omdat het risico dat je loopt, wordt gediversifieerd over verschillende activa. Er zijn een aantal redenen waarom je zou kunnen overwegen om geautomatiseerd te beleggen. Misschien wel de dwingendste reden is dat het je kan helpen de hoeveelheid tijd die je aan je beleggingen besteedt te verminderen, zodat je je kunt concentreren op andere gebieden van je leven. Geautomatiseerd beleggen kan ook helpen om het risico te minimaliseren door je portefeuille te spreiden over een verscheidenheid aan activa en het kan je portefeuille actueel houden, zodat u altijd in de best mogelijke fondsen belegt. Conclusie Er zijn veel redenen waarom je zou moeten overwegen om periodiek te beleggen. Hieronder staan ​​vier belangrijke redenen: belastingvoordelen, een betere balans in je leven, een hoger rendement op je investering en meer kans op succes. Door regelmatig te beleggen, spreidt je je belegging over verschillende jaren, geniet je van fiscale voordelen en vergroot je je kans op succes. Geautomatiseerd beleggen kan je hierbij helpen door ervoor te zorgen dat je niet langer zo veel tijd aan je beleggingen hoeft te besteden en door je portefeuille actueel te houden. FAQs - Wat zijn de voordelen van periodiek beleggen? Er zijn een paar belangrijke voordelen van periodiek beleggen: het kan je helpen emotionele besluitvorming over het kopen en verkopen van aandelen te vermijden, het stelt je in staat te profiteren van marktdalingen en het kan helpen om een ​​gedisciplineerde beleggingsgewoonte te creëren die leiden tot winstgevendheid op de lange termijn. Door periodiek te beleggen, geef je jezelf uiteindelijk de mogelijkheid om je rendement te maximaliseren en tegelijkertijd je risico te minimaliseren. - Hoe kun je financiële stabiliteit bereiken? Een manier om financiële stabiliteit te bereiken, is door regelmatig geld te beleggen in plaats van alles tegelijk. Wanneer je je belegging in de tijd spreidt, koop je meer aandelen wanneer de prijs laag is en minder aandelen wanneer de prijs hoog is, waardoor je gemiddelde aankoopprijs daalt. Deze "dollar-cost middeling"-strategie minimaliseert het risico en maximaliseert het potentiële rendement. Bovendien creëer je door regelmatig te investeren een budget voor jezelf en voorkom je dat je in de schulden komt door onverwachte uitgaven. Ten slotte kan het plegen van periodieke beleggingen je helpen om financiële stabiliteit op de lange termijn te bereiken. - Wat is de beste manier om geld te investeren? Er is geen pasklaar antwoord op deze vraag. De beste manier om geld te beleggen is afhankelijk van individuele omstandigheden. Enkele van de populairste manieren om geld te beleggen zijn echter aandelen, obligaties, onroerend goed en beleggingsfondsen. - Wat zijn de risico's wanneer je niet belegd? De risico's van niet beleggen zijn legio. Een van de grootste risico's is dat je potentiële winsten misloopt naarmate de aandelenmarkt groeit. Bovendien, als je je geld niet belegt, kan het na verloop van tijd waarde verliezen als gevolg van inflatie. Bovendien kan niet beleggen een risico zijn voor je algehele financiële zekerheid. Als er iets onverwachts gebeurt en je geen geld hebt gespaard, moet je mogelijk schulden aangaan of je kwaliteit van leven verminderen. Ten slotte is een van de grootste risico's van niet beleggen dat je kansen misloopt om je financiële toekomst veilig te stellen.

19 Aug 2022 Lees verder

Tijd voor paniek …maar niet wanneer u de juiste strategie heeft

Veel beleggers worden nu geconfronteerd met een verlies dat snel oploopt. De vraag is nu wat moet je doen. In ieder geval niet rücksichtslos alles verkopen, maar wellicht wel nadenken over een alternatief. Er is namelijk ook een beleggingsstrategie waarbij het risico kan worden beperkt. Veel beleggers weten dat niet en doen zich daarmee tekort. Helaas hanteert ook niet iedere bank of beheerder een strategie waarbij de risico’s actief worden beheert. Zij vertrouwen op de spreiding in de portefeuille en gaan voor de lange termijn. Ik kan u echter melden dat spreiding niet werkt wanneer het er toe doet. Op basis van ons onderzoek blijkt namelijk dat in crisistijden alles tegelijk daalt. De portefeuille gaat dan gespreid naar beneden. (zie illustratie 1). Momenteel is er nog een bijkomend probleem. Wanneer een belegger obligaties in de portefeuille heeft dan wordt het risico niet lager zoals in het verleden maar juist hoger door de stijgende rente van dit moment. Deze spreiding van beleggingen (asset mix) verhoogt nu het risico.  Na 40 jaar dalende rente en stijgende obligaties is de traditionele 60/40 strategie uitgewerkt. Illustratie 1 - Spreiding 2007-2009 Wat is lange termijn beleggen eigenlijk? De definitie van lange termijn is een ander probleem. Wat betekent de lange termijn voor u persoonlijk? Een belegger die de leeftijd van 50 jaar is gepasseerd zou volgens mij een geheel andere strategie moeten hanteren dan een jongere belegger. Opbouwen van vermogen is iets anders dan rendement maken op bestaand vermogen. Wanner u het boek stocks for the long run leest weet u dat aandelen een fantastisch trackrecord hebben. Prof. Siegel geeft daarin aan dat het langjarig gemiddelde rendement (zie illustratie 2) op aandelen rond de 7% ligt. Het probleem zit hem in het woordje gemiddeld. Wanneer u namelijk naar illustratie 3 kijkt ziet u de prestatie van een wereldwijd gespreide portefeuille van kwaliteitsaandelen over een periode van 20 jaar. De fluctuaties zijn aanzienlijk en de hersteltijd gerekend vanaf de top was maar liefst meer dan 15 Jaar. De traditionele buy and hold benadering wordt in zo een periode al snel een buy and hope of pray strategie. Illustratie 2 Wereldwijd gespreide portefeuille Illustratie 3 Beleggen met een brandverzekering Op basis van 35 jaar ervaring op de internationale financiële markten hebben wij een andere strategie ontwikkeld. Daarbij zijn wij allereerst op zoek naar een stabiel rendement rond de 8-10%. Belangrijk daarbij is echter de verhouding tot het risico. In onze strategie hebben wij een substantieel lager risico dan in de traditionele benadering. Het feit dat wij een lager risico hebben heeft o.a. te maken met timing en het op de juiste manier hanteren van beleggingsinstrumenten waarmee risico’s kunnen worden afgedekt. Dat kunt u vergelijken met een brandverzekering op uw huis. Uiteraard kost dat geld maar het levert veel op wanneer er onverhoopt brand is op de beurs. En u weet er zijn regelmatig brandjes. Bovendien geeft dit een permanente dekking en dus rust. Wij weten namelijk dat wij de toekomst niet kunnen voorspellen. De pyromaan vermomt zich als virus, oorlog of terrorist en komt meestal onverwacht. Wij weten dat wij dat niet weten en dat is een heel belangrijk inzicht. Wij vertrouwen dus op een keiharde afdekking van het risico en niet uitsluitend op spreiding. Voorbeeld Beleggingsinstituut strategie VS aandelen belegger Handelen als defensieve strategie Naast een defensieve strategie hebben wij ook een handelsstrategie ontwikkeld. Bij deze aanpak ben je flexibel en niet uitsluitend afhankelijk van een stijgende markt. In beginsel kun je met handelen/trading rendement maken in elk type markt. Wij handelen op trends en hebben uitgebreid research gedaan naar trends en koerspatronen. Deze aanpak hebben wij vertaald in een geautomatiseerde aanpak die koop- en verkoopsignalen genereert. De rendement-risico verhouding die wij daarbij behalen is superieur aan een traditionele beleggingsstrategie. Meer weten? Ga naar www.brouwerscapital.com voor meer informatie. De belegger zelf de grootste bedreiging voor rendement Al jaren delen wij onze beleggingservaring en unieke aanpak door middel van trainingen en coaching trajecten voor beleggers. Zo weten wij dat de belegger zelf vaak de grootste bedreiging is voor het realiseren van een goed rendement. Een goede strategie vergt namelijk ook discipline om tot een goed rendement te komen. Die discipline ontstaat wanneer de belegger vertrouwen heeft in zijn aanpak. Vertrouwen is gebaseerd op inzicht, begrip en ervaring. Wanneer u behoefte heeft om eens een ander inzicht op te doen over beleggen nodigen wij u uit om onze 20 minuten durende uitleg video aan te vragen. Wij helpen u graag verder met de juiste strategie want dat is essentieel in deze onzekere tijden.

03 Aug 2022 Lees verder

Index beleggen eenvoudig uitgelegd

Beleggen in aandelen wordt steeds populairder, hiervoor zijn vele oorzaken te bedenken. Van dalende spaarrentes tot een toegankelijkere beleggersmarkt. Online en offline verschijnen dan ook veel blogs en artikelen, volop met tips en adviezen omtrent beleggen. Echter heeft niet iedereen evenveel zin, tijd én kennis om overwogen keuzes te maken waar het gaat om beleggen in de juiste aandelen. Maar ook aan die belegger is tegenwoordig gedacht. Via zogenaamd index beleggen is het voor iedereen tegenwoordig mogelijk om toch een appeltje voor de dorst te creëren. Hoe je start met index beleggen en wat het precies is? Wij leggen het uit! Geen zorgen, wel aandelen Met index beleggen ben je actief in de aandelenmarkt, maar is het niet nodig om iedere dag je portefeuille te bekijken en eventueel te herinvesteren. Een index is namelijk een samengesteld mandje van aandelen die het op dat moment goed doen. Het is door experts samengesteld en ze zorgen ervoor dat er een rendement ontstaat, maar ook dat er niet te veel risico wordt genomen. Dit doen ze door een afgewogen samenstelling van aandelen in een zogenaamd indexfonds te storten. Je koopt hiermee dus een samenstelling van aandelen in één keer. Echter is er vaak nog wel iets te kiezen, zo kun je voor een specifieke sector gaan zoals de techsector. Dan bevinden er in je mandje aandelen allerlei bedrijven die het goed doen binnen deze niche. Maar je kunt er bijvoorbeeld ook voor kiezen om het per regio of land te doen. Denk hierbij aan beleggen in de Nederland index of Europa index. De voordelen van index beleggen Naast dat je eigenlijk gebruik maakt van de kennis en technologie van experts, is het risico vaak ook kleiner bij het index beleggen. Dit doordat de kenners ook gebruik maken van data-analyses die alleen voor hen toegankelijk zijn. En omdat ze aandelenpakketten zo samenstellen dat het risico wordt beperkt. Daarnaast kun je met beleggen in een indexfonds de transactiekosten beperken. Je betaalt deze maar één keer, terwijl je toch in meerdere bedrijven investeert. Door de zorgeloosheid en de betrouwbaarheid van deze manier van beleggen, wordt index beleggen vaak gebruikt om een appeltje voor de dorst in de toekomst op te bouwen. Wellicht ken je de term ETF (Exchange-traded Fund)? Daar valt een index dan ook onder. Het is voor iedereen toegankelijk om te starten met index beleggen. Online zijn al eenvoudige en makkelijk te begrijpen brokers waar je in een paar klikken een account hebt en hiermee kunt starten. Een voorbeeld hiervan is bijvoorbeeld DeGiro.nl. De nadelen van index beleggen Zoals we al kort aanhaalden is het grote voordeel van index beleggen de zekerheid, maar dit is dus ook het nadeel. Doordat het weinig risico’s met zich meebrengt, is de kans op grote rendementen ook weer kleiner. Index beleggen moet dan ook vooral gezien worden als de belegging waar weinig aandacht voor nodig is en een lange adem kent. Veel index beleggers storten periodiek hetzelfde bedrag bij in een indexfonds, ongeacht wat een aandeel of markt doet. Dit is een strategie die bij veel index beleggers terugkomt, het is een stoïcijnse aanpak. Daarnaast is de kans op dividendlekkage bij index beleggen groter, doordat er meerdere partijen tussen jou en de daadwerkelijke aandelen zitten. Enkele tips index beleggen Het is zeker aan te raden om te starten met index beleggen, maar het is wel aan te raden je eerst goed te verdiepen in de materie. Tevens is het alleen een aanrader wanneer je een lange adem hebt en dus het geld voor langere tijd kunt missen. Het is het allerleukste om te investeren in een markt die je kent, en waar je geïnteresseerd in bent. Zo kun je op een speelse manier toch betrokken zijn en blijven bij jouw investering. Kortom, index beleggen is een prima investering voor de belegger die een pensioen wil opbouwen en de tijd heeft. Geen explosieve winsten en grootse dalingen, maar een stabiele samenstelling van aandelen binnen de door jou gekozen niche!

19 Jul 2022 Lees verder

Groeiaandelen, wat zijn het?

Wanneer we ons geld investeren in de aandelenbeurs dan hopen we natuurlijk op zo’n groot mogelijk rendement. Er zijn diverse strategieën en type aandelen te bedenken. De één heel constant en de ander is juist een risico, maar met een grote potentie tot winst. Vandaag lichten we de zogenaamde groeibelegger uit. Deze specialiseert zich in het spotten en kopen van groeiaandelen. Wat het is en hoe je ermee start, leggen we in deze blog uit. Wat zijn groeiaandelen? Groeiaandelen zijn aandelen waarbij de verwachting is dat de onderneming waarin geïnvesteerd wordt hard gaat groeien qua omzet en winst. Doordat beleggers bereid zijn veel te betalen voor dit soort aandelen hebben deze ondernemingen vaak een hoge ‘waarderingsmultiple’. Dat laatste is de koers ten opzichte van een kengetal als winst. Doordat innovatie en technologie zich de afgelopen jaren ontzettend snel ontwikkelden, waren er veel potentiële groeiaandelen op de markt. Hierbij is het wel goed in het achterhoofd te houden dat snelle groei ook een snelle daling kan betekenen. Het blijft een risicovolle tactiek. Groeibeleggen, aanrader? Als we naar de afgelopen jaren kijken zien wij dat groeibedrijven het goed doen op de beurs. Eerder hebben wij het waarde-beleggen nader uitgelicht en alleen die tactiek deed het de afgelopen jaren iets beter. Al kunnen beide strategieën ook weer gezien worden als een verlengstuk van elkaar. Een voorbeeld van een groeibelegging is het Britse bedrijf Esperian. Dit werd door experts gekenmerkt als een groeiaandeel en behaalde een rendement van 18 procent! Tips voor goede groeiaandelen? Wanneer wij bedrijven gaan tippen als groeiaandelen is het vaak al aan de late kant, ze zijn dan al populair bij het grote publiek. Toch zijn er bedrijven die al een aantal jaren een groeibriljantje blijken te zijn. Het Nederlandse bedrijf gespecialiseerd in betalingen, Adyen, is hier een voorbeeld van. Ondanks dat de koers nu al erg hoog is, verwachten experts dat door innovatie dit bedrijf nog verder gaat doorgroeien komende jaren. Zij zijn nu al wereldwijd marktleider waar het aankomt op betaalsystemen en zij verwachten hun werkveld nog verder uit te breiden tot wel een omzetgroei van 25 tot 35 procent per jaar. Waarde aandeel niet leidend Zoals ook al aangetoond met het voorbeeld van het Nederlandse Adyen is het niet leidend bij het beleggen in groeiaandelen wat de huidige koers is. Deze kan best al vrij stevig zijn, als er voor de toekomst maar potentie in zit. Wanneer de groeicurve doorzet zoals die de voorgaande jaren was, zal de waarde van het aandeel en de koers alleen maar stijgen. Realiseer je wel altijd dat bij groeibeleggen ook enig geduld nodig is, de groeicurve kan na verloop van tijd ietwat afvlakken. Hoe wordt een aandeel geselecteerd? Het kan, zeker voor de beginnende belegger, een uitdaging zijn om over te gaan tot groeibeleggen. Je hebt immers inhoudelijke kennis nodig van de sector en het bedrijf om te kunnen besluiten of er groei in een bepaalde investering zit. Tegenwoordig zijn er bedrijven gespecialiseerd in de analyse van dit soort aandelen. Zij analyseren hoe de afgelopen periode is verlopen en wat de verwachting is. Zij gebruiken hiervoor allerlei diverse informatie en data, waardoor je een compleet beeld krijgt. Vaak kun je bij een dergelijke analyse aangeven voor welke strategie je gaat qua beleggen. Van waardebeleggen tot groeibeleggen, de manier die jouw voorkeur heeft kun je dan aangeven. Kortom, bij groeibeleggen is het zaak je niet af te laten leiden door een huidige hoge koers. De focus ligt op de toekomst en wat de ontwikkeling van een bedrijf en dus aandeel gaat doen. Is er nóg meer potentie? Dan loont het om in een dergelijk groeiaandeel te stappen. Een risico blijft het wel, niemand heeft tenslotte een glazen bol.

19 Jul 2022 Lees verder

Wat is dividendlekkage?

Een lekkage thuis in de keuken of badkamer kennen we allemaal wel en is enorm vervelend. Dat zal niemand ontkennen. Het woord dividendlekkage suggereert dan ook dat er iets mis is. Helaas kunnen we dit niet ontkennen, het is in ieder geval iets wat je liever voorkomt of beperkt. Wat dividendlekkage is en hoe je er slim mee omgaat? Wij leggen het je uit in dit blog. Wat is dividend? Dividend is een ander woord voor rente of rendement. Maar alleen wanneer het gaat om rente over aandelen spreken we van dividend. Dividend wordt uitbetaald wanneer een bedrijf winst heeft gemaakt. Hoeveel dividend zij uitbetalen kunnen ze zelf bepalen. Natuurlijk zijn hier intern allemaal processen en richtlijnen voor. Niet alle beursgenoteerde bedrijven keren dividend uit, vaak zijn het de multinationals die al jaren meegaan. Van veel beleggers is het een tactiek om aandelen te kopen waarover dividend wordt uitgekeerd, dit omdat je daarmee op twee scenario’s gokt; Een waardestijging van je aandeel en het dividend die wordt uitgekeerd. Dit dividend kun je laten uitbetalen, maar je kunt er ook voor kiezen om het te herinvesteren in nieuwe aandelen. Met dat laatste zie je de waarde van je totale portefeuille door de jaren heen aardig groeien. Wat is dividendbelasting? Naast dat dividend alleen maar voordelen kent, kent het helaas ook nadelen. Door het ontvangen van dividend ontstaat er een nieuwe vorm van inkomen, fijn voor jou maar ook voor de fiscus. Over inkomen moet je immers belasting betalen, zo ook over dividend. Daarom rekent de fiscus in Nederland dividend als inkomen in de zogenaamde Box 3. Het hangt ervan af hoeveel dividend je ontvangt en in welk tarief van belasting je valt. Vergeet het niet bij je jaarlijkse aangifte eerlijk op te geven. Wanneer je het vergeet, kun je later een boete ontvangen. Vaak is het wel van tevoren ingevuld bij een belastingaangifte, dat scheelt weer! Maar wat is dan dividendlekkage? Nu we bovenstaande hebben behandeld en begrijpen komen we terug bij lekkage; wat wordt daar nu mee bedoeld? Bij dividendbelasting gaat het om belasting die je betaalt over aandelen die je hebt in buitenlandse bedrijven. Dit ontstaat zodra er geen verdrag is tussen het land waar het bedrijf is gevestigd, en in ons geval Nederland. Anders kun je dit verschil namelijk terugvragen via de inkomstenbelasting. We spreken van een dividendlekkage als er dus geen verdrag is gesloten, maar de dividendbelasting die je moet betalen wel hoger is dan 15%. Bij individuele aandelen zien we belasting lekkage niet veel ontstaan, maar bij de investering in ETF’s wel. Dit komt onder andere doordat ETF’s samengesteld zijn uit vele verschillende aandelen. De kans dat hier een aandeel tussen zit uit een land waar geen verdrag mee is, is dus groot.   Hoe dividendlekkage ontstaat Het ontstaan van dividendlekkage is vrij complex, daarom leggen we het verder uit aan de hand van een voorbeeld. Stel een ETF is gevestigd in land X waar 0% dividendbelasting wordt geheven, wanneer je dit dividend in Nederland ontvangt betaal je vervolgens zelf dus ook geen dividend. De beheerders van de ETF betalen daarentegen wel belasting over het dividend in de landen waar de bedrijven uit de ETF zijn gevestigd. Deze beheerders zullen van de ETF’s vervolgens op hun beurt proberen om alle ingehouden dividendbelasting terug te krijgen uit de landen waar de bedrijven zijn gevestigd. Stel land Y heeft een belastingtarief van 35% maar geen verdrag met land X dan kan de ETF waarschijnlijk geen ingehouden buitenlandse dividend terugvragen. In Nederland kun je normaal gesproken tot 15% via de Nederlandse Belastingdienst terugvragen, maar doordat je nu hebt belegd in een ETF in land X kun je niets terugvragen. Land X heeft immers niets ingehouden dus is er helaas ook geen cent terug te vragen. Dit is in het geval van Land Y dus totaal anders, en kun je maar 15% van de 35% terugvragen. Kortom, het is aan te raden wanneer je investeert in een aandeel, maar vooral in een ETF, om te kijken hoe het belastingstelsel in elkaar zit. Wanneer er in het land van vestiging een hoger tarief geldt, loop je de kans dat je onnodig veel belasting betaalt. De impact hangt af van de hoogte van de uitgekeerde rente, maar zonde is het altijd, tenzij het een aandeel is met enorme groeipotentie. Dan is het het overwegen waard!

15 Jul 2022 Lees verder

Wat is waardebeleggen en hoe start je ermee?

Als het op beleggen aankomt zijn er vele tactieken en theorieën mogelijk. De een claimt megawinsten op korte termijn, terwijl de andere voor de lange termijn gaat. Waardebeleggen is zo’n manier van beleggen die veel ervaren beurstijgers hanteren. Het is een manier van beleggen waar je een lange adem voor nodig hebt. Maar wanneer jij deze hebt en je je geld voor langere termijn kunt missen, dan is waardebeleggen zeker een manier van investeren waar je eens naar moet gaan kijken. Wij zetten in dit blog op een rijtje wat de beginselen zijn van waardebeleggen. Daarmee beginnen we logischerwijs met een stukje geschiedenis. Waardebeleggen, hoe het begon. Waardebeleggen is een manier van beleggen die afkomstig is uit de Verenigde Staten. Deze beleggingsmethode is afkomstig van de professoren Benjamin Graham en David Dodd. Zij waren beiden werkzaam op de Columbia Business School. In het Engels noemen we waardebeleggen ook wel ‘ Value Investing’. Vervolgens is deze manier van beleggen doorontwikkeld door experts zoals Pat Dorsey, Berkshire Hathaway en Charlie Munger. Zij hebben er samen voor gezorgd dat waardebeleggen is wat het vandaag de dag is. Een theorie om aandelen te kopen en te investeren op de lange termijn. Waardebeleggen uitgelegd De meest voor de hand liggende wijze om te investeren in aandelen is om te focussen op het financiële aspect. Hiervoor zijn vele manieren tegenwoordig denkbaar. Denk aan grafieken en data omtrent de prijsontwikkeling. De keuze voor een aandeel wordt hier in veel gevallen op gebaseerd. Bij waardebeleggen gaat dit echter anders. Bij waardebeleggen ben je veel meer bezig met het bedrijf zelf. Je kunt stellen dat je bij waardebeleggen op zoek bent naar de pareltjes op de beurs, die nog ondergewaardeerd worden door de belegger. Het gaat bij waardebeleggen om bedrijven die veel waard zijn, maar waar de prijs van het aandeel hier (momenteel) niet mee in verhouding is. De reden hiervoor kan zijn dat de beurs in zijn geheel in mineur is of dat andere beleggers dit aandeel simpelweg nog niet gespot hebben. Bij waardebeleggen kijkt men dus verder dan louter de technische analyse en laat men zich niet leiden door alleen maar de prijsontwikkeling. Het is investeren voor de lange termijn, in bedrijven waar veel potentie in zit. Hoe start je? Door met waardebeleggen te beginnen ga je voor een tactiek op de lange termijn. Je moet niet verwachten op korte termijn veel winst te behalen, dus is het bij waardebeleggen nóg belangrijker dan normaal dat je belegt met geld wat je voor de langere termijn kunt missen. Daarnaast is het bij waardebeleggen belangrijk dat je je verdiept in het bedrijf waar jij aandelen van wilt gaan kopen. Alleen wanneer je dát doet, zul je een overwogen besluit kunnen nemen of het bedrijf daadwerkelijk een intrinsieke meerwaarde heeft ten opzichte van de huidige koers van een aandeel. Enige kennis van bedrijven en groeimarkten is dus zeker aan te bevelen. Een belegger die kiest voor waardebeleggen gaat hiermee voor een safe strategie zonder al te veel schommelingen. Dit wordt mede veroorzaakt door het volledige werk vooraf.   Oftewel; start je met beleggen? Dan is het aan te raden vooraf je eens te verdiepen in de verschillende manieren waarop dit kan. Ga niet altijd voor de lange termijn, maar probeer ook onontdekte pareltjes op de beurs te spotten. Nog niet veel kennis van de beurs en ondernemingen? Dit hoeft geen reden te zijn om niet voor waardebeleggen te kiezen, zie het als een mooie aanleiding om je te verdiepen in de theorie van eerdergenoemde experts. Zo brengt beleggen je niet alleen extra geld, maar ook kennis!

15 Jul 2022 Lees verder

Beleggen in olie, een goed idee?

Olie, een omstreden onderwerp vandaag de dag. Je hoort dan ook regelmatig op het nieuws iets over de prijsontwikkeling hiervan. Ook de vermogens van rijke oligarchen spreken vaak tot de verbeelding. Investeren en beleggen in olie klinkt dan ook als een aantrekkelijk concept. Toch zijn er wel een aantal zaken die je moet begrijpen voordat je hiermee begint. Welke dat zijn en hoe je hiermee begint? Wij leggen uit of beleggen in olie ook voor jou een goed idee is. Twee manieren om in olie te beleggen Grofweg zijn er twee manieren om te starten met het beleggen in olie. De meest voor de hand liggende manier is om voor een bedrijf te kiezen dat actief is in de olie-industrie. De bekendste hiervan is ongetwijfeld het (van oudsher) Nederlandse Shell. Factoren die van invloed zijn op de waarde en prijs van aandelen, zijn afhankelijk van verschillende aspecten. Zowel de huidige prijs voor een vat olie, als de gang van zaken binnen het bedrijf. Zodra Shell bijvoorbeeld aankondigt met nieuwe innovaties te komen die succesvol lijken, dan zal de koers waarschijnlijk stijgen ongeacht wat de prijs van olie op dat moment doet. De andere manier om in olie te beleggen is door middel van CFD’s, deze volgen enkel de koers van de olie zonder tussenkomst van een bedrijf. Hierbij speel je dus alleen in op de prijsontwikkeling van de olie. Kortetermijnplanning met beleggen in olie De prijs van olie op dat moment is voor een groot deel afhankelijk van de vraag en aanbod. Een wet die al zo oud is als de weg naar Rome. Stel dat er opeens (veel) meer olie wordt geproduceerd, dan zul je zien dat de koers meteen daalt. Het aanbod stijgt immers, terwijl de vraag gelijk blijft. Dit werkt echter ook de andere kant op. Maar ook door mondiale ontwikkelingen zoals een pandemie of een oorlog kan zowel de vraag als aanbod snel veranderen. Houd er bij een investering in olie dan ook rekening mee dat dit een zeer fluctuerende keuze is. Wanneer mensen dus op korte termijn een goede klapper willen maken, is beleggen in olie een goede keuze, mits de koers op dat moment gunstig is. Vaak wordt dan ook de keuze gemaakt om via een broker voor een CFD te gaan, dit is een typische kortetermijnstrategie. Dit wordt vaak gecombineerd met een hefboomstrategie om de winst te optimaliseren. En de lange termijn dan? Zoals eerder aangehaald is er ook een lange termijn bij het beleggen in olie. Hier grijpen we weer even terug naar de welbekende wet van vraag en aanbod. Olie is een product wat steeds schaarser wordt, dit is wereldwijd bekend. Af en toe wordt er nog wel een nieuw veld gevonden, maar dit verhoudt zich niet tot het resultaat van de afgelopen decennia. Dat het een schaarser goed wordt, wil niet zeggen dat de vraag afneemt. Er wordt uiteraard druk gewerkt aan alternatieven, maar deze zijn niet te vergelijken met de vraag die er nu en in de nabije toekomst nog is. De vraag zal de komende jaren dus zeker blijven en het aanbod zal dalen. Wellicht daalt de vraag wel iets, maar dit tempo zal niet in verhouding staan tot het aanbod. En daarnaast blijft de wereldbevolking nog wel even groeien, vooral in landen die nog volop olie gebruiken.   Kortom, beleggen in olie lijkt vandaag de dag nog steeds een goed idee. Het risico dat je wilt lopen is een afweging tussen investeren in een bedrijf of een CFD. Deze afweging moet je combineren met een lange of korte termijn keuze. Wanneer je veel tijd hebt en wel van een gokje houdt lijkt investeren CFD een slimme keuze. Ook vandaag de dag nog!

15 Jul 2022 Lees verder

Wat doet inflatie met vastgoed?

De kranten staan er vol mee en in het journaal komt het vaak aan bod; de hoge inflatiecijfers van dit moment. Inflatie is een term die vaak lastig is om uit te leggen en ook te begrijpen. Maar dat het waardevermindering van geld is, weten we allemaal. Om uit te kunnen leggen wat de invloed van inflatie op de prijsontwikkeling van vastgoed is, gaan we eerst kort toelichten wat vastgoed is om vervolgens het effect ervan nader toe te lichten. Wat is inflatie? Inflatie komt er op neer dat je geld minder waard wordt. Door inflatie stijgen de prijzen en om dezelfde hoeveelheid producten te kunnen kopen in de supermarkt zul je dus meer moeten betalen, dit is al snel voelbaar in de portemonnee. Want salarissen en lonen stijgen niet automatisch mee met deze prijzen. Daarnaast zorgt inflatie ervoor dat geld wat op een spaarrekening staat ook minder waard wordt, zeker nu de spaarrentes historisch laag staan. Kortom, hoge inflatie is geen goed teken. Inflatie en vastgoed Afgelopen jaren hebben we gezien dat de spaarrentes daalden. Om toch rendement te halen verlegden veel mensen met een zakcentje de focus naar de vastgoedmarkt. Investeren in vastgoed en dit vervolgens verhuren leverde leuke winsten op, zeker met de stijgende huizenprijzen en lage hypotheekrentes. Dus naast het vangen van een leuk rendement aan huur stegen de huizen ook nog eens in waarde. Dit laatste lijkt met hoge inflatie te stagneren. Want zoals op iedere markt gaat het bij vastgoed ook om vraag en aanbod. Nu mensen relatief minder krijgen te besteden, zal ook de vraag naar huizen dalen. Daarnaast is de verwachting dat de hypotheekrente stijgt, waardoor mensen nog minder snel een huis kunnen kopen omdat het bedrag wat ze kunnen lenen minder wordt. Twee kanten De spaarrentes daarentegen zullen naar verwachting niet op korte termijn (veel) stijgen. Je vastgoed snel verkopen en je geld wegzetten op een spaarrekening is daarom geen scenario wat aan te raden is. Zolang je huurders voor een prima prijs in je vastgoed hebt zitten, is het aan te raden je vastgoedportefeuille te behouden en de huur te laten doorlopen. De inflatie mag je bij vastgoed vaak corrigeren door een wettelijk vastgesteld percentage. Of dit in verhouding is met de werkelijke inflatie is nog maar afwachten. Het kan dus zijn dat je er iets op achteruitgaat, maar realiseer je altijd dat de huurder het naar verwachting lastiger heeft.   Kortom, wanneer je het geld niet nodig hebt, is het in de huidige markt aan te raden om je vastgoedportefeuille te houden en niet teveel te bewegen. Mocht u veel eigen geld hebben dan is sparen nog steeds geen goed alternatief. Wat dan wel een goed alternatief is? Met eigen geld investeren in vastgoed wat te koop aangeboden wordt, dit gaat namelijk naar verwachting dalen in prijs. Een hypotheek afsluiten lijkt daarentegen weer een minder goed idee, door inflatie zal de rente verder doorstijgen. Ook kun je er voor kiezen om te kijken naar aandelen met een grote groeipotentie. Of aandelen met een leuk rendement door bijvoorbeeld een prima dividend wat elk kwartaal wordt uitgekeerd. Zoals je al kunt lezen betreft het hier complexe materie waar veel aspecten van op invloed zijn. Exacte wetenschap is het niet, maar logische beredeneringen zijn er wel te maken. Investeren in stenen is door de jaren heen altijd een goede optie gebleken, maar gebruik altijd je verstand en op dit moment dus ook (vooral) eigen geld.

15 Jul 2022 Lees verder

Ethisch beleggen

Bewust leven en bijdragen aan de wereld wordt steeds belangrijker. We worden dagelijks geconfronteerd met ontwikkelingen die je aan het denken zetten. Hierin staan we niet alleen, tot op het hoogste niveau is dit besef doorgedrongen en wordt er gewerkt aan een langetermijnplan om de belangrijkste speerpunten in onze wereld constructief vorm te geven. Dit noemen we de Sustainable Development Goals (SDG’s), oftewel Werelddoelen voor duurzame ontwikkeling. Dit zijn mondiale geformuleerde doelen die een einde moeten maken aan extreme armoede, ongelijkheid, onrecht en klimaatverandering. Hoe dit tot stand is gekomen, en hoe jij hier door middel van ethisch beleggen aan bij kunt dragen leggen wij je uit. Klein stukje geschiedenis over SDG’s De 193 lidstaten van de Verenigde Naties (hierna VN) hebben samen een ontwikkelingsagenda voor de periode 2015-2030 samengesteld. Hierin hebben zij 17 doelen geformuleerd die dus samen die SDG’s vormen en die je kunt gebruiken bij ethisch beleggen. Zij gelden voor alle lidstaten hetzelfde en ook per individu. Deze doelen voor ethisch beleggen zijn: Uitbannen van alle vormen van (extreme) armoede Einde aan honger, zorgen voor voedselzekerheid en duurzame landbouw Gezondheidszorg voor iedereen Inclusief, gelijkwaardig en kwalitatief onderwijs voor iedereen Gelijke rechten voor mannen en vrouwen en empowerment van vrouwen en meisjes Schoon water en sanitaire voorzieningen voor iedereen Toegang tot betaalbare en duurzame energie voor iedereen Inclusieve, economische groei, werkgelegenheid en fatsoenlijk werk voor iedereen Infrastructuur voor duurzame industrialisatie Verminderen ongelijkheid binnen en tussen landen Maak steden veilig, veerkrachtig en duurzaam Duurzame consumptie en productie Aanpak klimaatverandering Beschermen en duurzaam gebruik van de oceanen en zeeën Beschermen van ecosystemen, bossen en biodiversiteit Bevorderen van veiligheid, publieke diensten en recht voor iedereen Versterken van het mondiaal partnerschap om doelen te bereiken Jouw keuze aan aandelen voor ethisch beleggen Om ethisch te beleggen is het dus goed om te kijken of jouw investeringen bijdragen aan één of meerdere van bovenstaande doelen. Het zijn natuurlijk ruim geformuleerde zinnen waar ieder bedrijf wel iets binnen betekent. Wanneer je - voordat je kiest - voor een investering je huiswerk doet, zul je wel al snel moeten constateren dat het ene bedrijf er een stuk beter vanaf komt dan het andere. Zo zien wij grote verschillen waar het gaat om duurzame consumptie en productie. Waar het ene bedrijf plastic al een tijd in de ban heeft gedaan, gaan andere bedrijven fanatiek door met het massaal gebruiken produceren ervan. SDG moreel kompas bij ethisch beleggen Bij beleggen gebruiken wij SDG’s dan ook vaak als moreel kompas om een ethische keuze te maken qua investering. Helemaal zeker weten doen wij nooit, maar wanneer je je online goed laat informeren zie je al snel in welke hoek een bedrijf zit. Focus hierbij niet alleen op de concrete resultaten maar ook op de voornemens en aangekondigde plannen. Soms duurt het enkele jaren voordat het concrete resultaat zichtbaar is.   Het besef dat de wereld meer is dan jouw eigen leefomgeving, is ongetwijfeld bij jou de afgelopen jaren ook toegenomen. Hieraan een steentje bijdragen door te investeren in de juiste aandelen kan er enorm aan bijdragen dat je de juiste bewegingen in de samenleving stimuleert. En laten we eerlijk zijn, die leuke winst die jij vervolgens op je ethische portefeuille haalt voelt dan nog net iets beter!

14 Jul 2022 Lees verder

Help! De dalende koersen, wat moet ik doen?

Je hebt een mooi diverse en zorgvuldig samengestelde aandelenportefeuille, tenminste dat dacht je. Maar opeens zie je dit rap veranderen, de totale waarde van je portefeuille is aan het kelderen in waarde. Daar gaat je opgebouwde winst van de laatste jaren. Je zorgvuldig uitgedachte strategie lijkt hiermee in één klap verdwenen. Maar is dat wel zo? En wat is wijsheid ten tijde van een onrustige markt en dalende koersen? We zetten diverse tips en tricks voor jou op een rijtje. Trend of structureel? Natuurlijk is er ieder jaar wel een tijdje een dipje op de markt te ontdekken. Niet voor niks wordt door kenners vaak gezegd ‘Sell in May and go away, but remember to come back in September’. Maar wat nu als het vanaf september drama is op de markt? Je ziet je aandelen en de waarde ervan alsmaar slinken. Dan kunnen we toch wel spreken van een structurele daling. Maar alvast een geruststelling, dit is niet iets om nu van in paniek te raken. Dalende koersen zijn vervelend, maar bieden ook kansen. Een goede voorbereiding De eerste tip die we je geven waar het gaat om starten met beleggen aandelen is; Doe dit alleen met geld wat je daadwerkelijk voor langere tijd kunt missen. Wanneer je het met geld doet wat je opeens dringend nodig hebt, loop je het risico op grote verliezen. De beurs is en blijft een risico en de kans op koersen die dalen is dan ook altijd aanwezig. Wanneer je belegt met geld wat je kunt missen, kun je besluiten uit te stappen wanneer je portefeuille er gunstig voor staat. Wanneer je opeens geld nodig hebt, kan het in een mindere periode je zomaar duizenden euro’s kosten. Naast deze voorbereiding qua geld en financiële buffer is het goed om je aandelen te spreiden. Vaak zijn er aandelen te combineren; waarbij de ene daalt, zal de ander vervolgens gaan stijgen. Denk aan olie ten opzichte van duurzame bedrijven. Dit soort contraire aandelen zijn slim om te combineren en vangen de klap enigszins op. Toch dalende koersen Al stel je je portefeuille nog zo zorgvuldig samen, het kan zijn dat de hele markt in mineur is. Wanneer je geld over hebt en dit kunt missen, is het aan te raden niet achterover te leunen, maar dit juist te investeren. Of je nu gaat voor aandelen die je al hebt en zeer laag staan of nieuwe aandelen met dalende koersen, in beide gevallen doe je voor de lange termijn waarschijnlijk een goede zet. Want wie naar de langetermijntrends kijkt van aandelen en de beurs, ziet over een termijn van een decennium eigenlijk altijd een leuke winst ontstaan ongeacht dips die soms wel een jaar kunnen duren. Kies voor dividend Naast dat je alleen de focus legt bij het kiezen van een aandeel op de waarde ervan, kun je ook bewust kiezen voor aandelen die dividend uitkeren. Wanneer je dit doet, zul je bij behoud van je aandelen gewoon een bedrag op je rekening uitgekeerd krijgen wat afhankelijk is van de winst. Het kan wel zijn dat dit bedrag daalt, maar het is in ieder geval iets. Het slimst op zo’n moment is om dit dividend direct weer te herinvesteren in aandelen waarvan de koersen gedaald zijn. Door dit te doen profiteer je van de lage koersen van dat moment. Rust kan u helpen Inmiddels heeft zich wel uitgewezen dat een stoïcijnse handelswijze het meeste loont op de aandelenmarkt. Door je niet af te laten leiden van je strategie en je te laten regeren door angst kun je ook deze periode met een mooi resultaat door komen. Een goede en veelgebruikte strategie van het periodiek inleggen in aandelen is ook in dit geval een goede. Door bijvoorbeeld periodiek in ETF’s te beleggen leg je de verantwoordelijkheid bij de experts neer en zorg je dat je constant investeert in een betrouwbare en gebalanceerde portefeuille. Periodiek inleggen heeft zich al keer op keer bewezen (ook bij dalende koersen) en raden we ook aan boven (te) actief acteren op de markt.   En nog een laatste tip; kijk vooral niet te vaak naar de aandelenkoersen. Bij sommige mensen heeft de koers zelfs invloed op hun gemoedstoestand. Iets wat de koers zeker niet waard is, het verlies is immers pas gemaakt zodra het aandeel verkocht wordt.

14 Jul 2022 Lees verder

ESG score bij beleggen uitgelegd

Wat de ESG score is en hoe die tot stand is gekomen hebben wij in dit blog al uitgelegd. ESG staat voor Environmental, Social en Governance (Milieu, Maatschappij en Governance) en beoordeelt bedrijven op ieder terrein wat hieraan gelieerd is. Zij kijken verder dan het louter behalen van winst en de resultaten op financieel gebied van een bedrijf. Je zou kunnen stellen dat de ESG beleggen een holistische benadering van de economie heeft. Zij kijken naar het complete plaatje van een bedrijf. Alleen wanneer een bedrijf daarin investeert kunnen zij bijdragen aan een toekomstbestendige wereld. Van individueel niveau tot mondiaal. De ESG score bij ESG beleggen Om het voor de ‘gewone’ mens zo eenvoudig en overzichtelijk mogelijk te maken werkt de ESG met een score. Simpel gesteld is de ESG score een meting van de bedrijfsprestaties op de lange termijn op omgevingsgebied, sociaal terrein en de governance structuur. Hierbij staat het financiële aspect dus niet centraal. Zaken die wel uitgebreid voorbijkomen zijn diversiteit op de werkvloer, energiebesparende innovaties en veiligheid van werknemers. Een hoge score op de ESG ladder geeft aan dat een bedrijf het goed doet ten opzichte van concurrenten op dit gebied. Dit maakt het voor investeerders die willen doen aan ESG beleggen overzichtelijk én inzichtelijk om een bewuste keuze te maken. Iets wat uiteindelijk ook weer ten goede komt van de bedrijven die actief werken aan de doelen van de ESG score. Wie maakt die ESG score? ESG agentschappen zijn (derde partij) bedrijven die zich gespecialiseerd hebben in de scores omtrent ESG beleggen. Het is een markt op zichzelf geworden, er zijn inmiddels honderden bedrijven die zich hiermee bezig houden. Enkele vooraanstaande bedrijven zijn Bloomberg ESG Data Services, Dow Jones Sustainability Index, MSCI ESG Research, Sustainalytics en Thomson Reuters. Hoe wordt de score berekend? Elke ESG score heeft individuele criteria om tot een uiteindelijke beoordeling te komen. Hierbij wordt data vanuit vele verschillende bronnen gebruikt, niet alleen van wat een bedrijf zelf aanlevert dus. Van NGO’s tot overheidsinformatie, alle bronnen en data worden hierin gewogen. Niet gek dus dat deze arbeidsintensieve klus inmiddels een markt op zich is geworden.   Kortom, waar duurzaam beleggen vroeger nog wel eens complex en lastig kon zijn wordt het de individuele belegger steeds eenvoudiger gemaakt door het gebruik van onoverzichtelijke manieren zoals met ESG beleggen. ESG kan gezien worden als de meest bekende en grootste beoordelaar omtrent de bijdrage van een bedrijf aan de maatschappij. Mocht jij een stap willen maken op dit gebied, dan is het aan te raden hier in de toekomst bewust bij stil te staan.

14 Jul 2022 Lees verder

Kennispartners