Zelf pensioen opbouwen, wat is de beste methode? Er zijn talloze gevallen waarbij het wellicht beter is om zelf aan een pensioenpot te werken. Je kan sparen, maar beter is vaak om te beleggen. Beleggen, het kan best even eng klinken. Het hoeft echter niet eng te zijn. Er zijn tegenwoordig talloze manieren om het zo eenvoudig als mogelijk te maken. Bedrijven willen graag dat mensen investeren. Ze zijn er dus gebaat bij om het beleggen zo makkelijk als mogelijk te maken! Sparen Dit makkelijk maken klinkt misschien misleidend. Het kopen van een aandeel is namelijk erg simpel, tuurlijk. Maar dat is even simpel als al je geld kwijt raken. Wat we bedoelen in dit geval, is dat er tegenwoordig ook manieren zijn om het risico zo veel mogelijk te beperken. Dit maakt het realiseren van winst over een langere termijn dus een stuk eenvoudiger dan dat het vroeger wellicht was. Sterker nog, tegenwoordig kan beleggen evenveel risico met zich meebrengen als sparen. Hier komen we later op terug. Nu even kort over sparen zelf. Want zelf pensioen opbouwen door te sparen, dat is niet eenvoudig. Dit komt door een paar dingen. Het verschilt per persoon, maar tegenwoordig hebben we te maken met hele lage of zelfs negatieve rente. Dit betekent dat je geld inlevert, wat het moeilijk maakt om op lange termijn een mooi pensioenpotje op te bouwen. En dan hebben we natuurlijk inflatie. Dit is iets van alle tijden, maar tegenwoordig relevanter dan ooit. Door o.a. de coronacrisis is de inflatie nog negatiever uitgevallen voor consumenten dan eerst. Dus zelf bij een rente van 0% op je spaarrekening, zal je geld op termijn écht aanzienlijk minder waard worden. Het zal je verbazen. Zelf pensioen opbouwen door te beleggen Pensioen opbouwen door te sparen is zeker mogelijk. Het risico is erg beperkt, en je hebt altijd toegang tot je geld. Het resultaat zal je echter vaak tegen vallen. Daarnaast moet je behoorlijk wat verdienen om een fatsoenlijk pensioen te kunnen hebben. Beleggen is een erg goede optie om het beter te doen. Beginnen met beleggen is voor veel mensen eng. Helemaal niet raar natuurlijk, er gaan best wat angstaanjagende verhalen in het rond. Het grappige is, dit verbaast professionele beleggers niet echt. Er zijn zo ontzettend veel mensen die het spaargeld beleggen zonder enig verstand te hebben van hoe of wat. Alsof het even makkelijk is als de boodschappen doen. Zuurverdiende centen die zonder pardon in één aandeel geïnvesteerd worden bijvoorbeeld. Wat nou als er een crisis komt, en dit bedrijf gaat failliet? Logisch dat je dan geld kwijt kan raken. Er zijn gelukkig zat manieren om je hiervoor in te dekken. Dit hoeft echt niet lastig te zijn! Spaargeld op het spel zetten zonder enige voorkennis is onverstandig. Er zijn een paar aspecten die je écht moet kennen voor je begint. Afbeelding afkomstig van Instagram: Beleggingsinstituut.nl Zelf pensioen opbouwen met aandelen Als men denkt aan beleggen denkt men vrijwel direct aan aandelen. Dit is niet gek, maar denk vooral ook aan meer dan alleen aandelen! Zelf pensioen opbouwen met aandelen is namelijk wel goed mogelijk, maar maakt het wel iets lastiger. Beleggen in aandelen is de meest bekende vorm van beleggen. Als je met het beleggen in aandelen echter consequent winst wil maken over een langere periode, dan heb je wel degelijk kennis en oefening nodig. Dit is niet de meest eenvoudige weg. Voor mensen die graag zoveel mogelijk winst willen maken op de investering is het wellicht wél de juiste weg. Hou er dan wel rekening mee dat je tijd zal moeten investeren. Er bestaat niet voor niks een verschil tussen particuliere beleggers en professionele beleggers. Net als bij autorijden, er zijn nou eenmaal lessen benodigd voordat je het onder de knie hebt. Wij stimuleren altijd het beleggen in aandelen. Zorg er wel te allen tijden voor dat je je laat scholen door professionals! Pensioen opbouwen bij een fonds Zelf pensioen opbouwen bij een fonds is ook een hele reële keuze. Dit is de meest makkelijke keuze. Je geeft het spaargeld aan een pensioenfonds bijvoorbeeld, en zij zullen dit geld gaan beleggen. Hier zitten echter wel een paar nadelen aan verbonden. Zo genereren pensioenfondsen niet altijd even goede rendementen. Sterker nog, veel pensioenfondsen hadden zich niet ingedekt toen de beurs extreem onderuit ging ten gevolge van de corona gekte. Daarnaast is je rendement in veel gevallen direct negatief wanneer je een pensioenfonds raadpleegt. Fondsen vragen namelijk vaak toegangskosten. Dit betekent dat je een vast bedrag of percentage van je investering af moet dragen voordat je überhaupt begonnen bent met beleggen. Daarnaast zijn niet alle fondsen even transparant in de keuzes die ze maken. Op deze manier weet je dus niet altijd waar je geld naartoe gaat. Beleggen met zo min mogelijk risico Een manier om zelf aan je pensioen te werken is beleggen. Beleggen in aandelen is te risicovol als je onvoldoende kennis of weinig tijd hebt om te beleggen. Beleggen via een fonds is optioneel, maar zal relatief weinig opleveren in de meeste gevallen. Dus wat is dan de beste manier? Volgens velen is dit het beleggen middels ETF’s. Dit zijn Exchange Traded Funds. Bij het beleggen in een ETF investeer je in een mandje. Dit mandje volgt een groot aantal verschillende aandelen. De S&P 500 ETF bijvoorbeeld, volgt 500 Amerikaanse bedrijven met een zeer grote marktkapitalisatie. Op het moment dat een van deze 500 bedrijven dus daalt in waarde op de beurs, merkt de investeerder dit nauwelijks. Een ETF als deze genereerde over de afgelopen tien jaar een rendement van gemiddeld ruim 10%. Zo kan je zelf pensioen opbouwen, met alles in eigen hand. In het boek 'Stop met sparen start met beleggen' wordt er toegelicht wat voor impact het kan hebben als men goed met spaargeld om kan gaan. In hetzelfde boek verteld Tom Brouwers meer over de correcte methode om in ETF's te beleggen. Stop met sparen start met beleggen - Tom Brouwers Eigen pensioen opbouwen Andere ETF’s die een specifieke sector volgen kunnen meer rendement genereren, maar dan wordt het maken van goede keuzes steeds belangrijker. Dit begint meer op speculeren te lijken. Toch is ook dit een hele veilig methode. Vaak weten mensen ook meer dan ze beseffen. Het is tot dusver bijvoorbeeld geen rare gedachte geweest om te denken dat elektrische auto’s een belangrijke rol gaan spelen in de nabije toekomst. Als het spelen van dit spel aanspreekt, dan is het wellicht geschikt om meer te verdiepen in beleggen. Zo kan er bijvoorbeeld ook deels in ETF’s, en deels in aandelen belegt worden. Zo kan er meer rendement gegenereerd worden, mits de belegger verstand heeft van zaken. Nogmaals, dit leert men niet zomaar. Beleggen in aandelen kan verliezen met zich meebrengen. Om het risico zoveel mogelijk te beperken, wordt het altijd aangeraden om je goed te laten begeleiden. Dit is altijd een goede investering in de toekomst.
Negatieve rente, het wordt bedolven onder coronanieuws maar dient niet vergeten te worden. Een aantal jaren geleden had men dit niet kunnen bedenken. Toch is negatieve rente nu aan de orde bij diverse banken. Dit betekent dat men moet betalen voor het stallen van spaargeld. Waar men voorheen al geld verloor door inflatie, komt negatieve rente hier nog bij. Dit betekent dat men op zoek moet gaan naar alternatieven om het geld op zijn minst waarde te laten behouden over tijd. In Nederland is men over het algemeen verstandig; we zien een groei van mensen die deze alternatieven omarmen. Negatieve rente, relevant voor mij? Niet iedereen hoeft geld te betalen voor het stallen van zijn zuurverdiende spaarcenten. Mensen met een bedrag van boven de €100.000 op de spaarrekening moeten bij o.a. de ING, ASN Bank, Knab en SNS geloven aan de negatieve rente situatie. Waar ze vroeger nog geld kregen voor dit bedrag, moeten ze nu geld inleveren. Dit is de huidige situatie, echter zien vele deze situatie niet verbeteren. Sterker nog, de situatie kan naar verwachting verslechteren. Dit betekent dat ook mensen met een bedrag onder een ton in de nabije toekomst wellicht geld af moeten staan. Wie is verantwoordelijk voor de negatieve rente? De Europese Centrale Bank is verantwoordelijk voor de rentestanden. Deze kunnen ook worden gemanipuleerd. Zo heeft de ECB ook een reden voor de al langere tijd extreem lage rentestanden. Deze partij wil namelijk dat de consument meer geld uit gaat geven. Dit is goed voor de economie, en wordt daarom gestimuleerd. Om de consument meer geld uit te laten geven is het volgens de ECB belangrijk om sparen duurder te maken. Op deze manier zal de consument minder geneigd zijn het geld te laten staan op de spaarrekening. Wat vinden de banken van negatieve rente? Wat de banken écht vinden van negatieve rente, dat is lastig te zeggen. We zien af en toe wel écht hele rare taferelen langskomen. Zo is het nu het geval dat banken ook verlies maken op spaarders. Een hele gekke situatie dus, banken maken meer verlies bij het hebben van meer klanten! Een artikel van de ING laat deze hele gekke situatie mooi zien in een artikel. Veel mensen zouden onderstaande uiting vanuit het bedrijf écht nooit verwacht hebben. Negatieve rente doet rare dingen met een bank. Wat kan je het beste doen? Mensen die begrip hebben van inflatie en negatieve rente die zullen niet twee keer nadenken; er moet een alternatief komen. Er wordt al belasting betaald, en elke keer als er een loonsverhoging komt maakt dit geen verschil. Een loonsverhoging van 2% wordt namelijk direct weggenomen door een inflatie van 2%. Er is dan ook een duidelijke trends merkbaar; steeds meer mensen beginnen met beleggen. Waar de lonen er vaak niet op vooruit gaan, en het spaargeld op de bank zijn waarde verlies is dit ook aan te raden. Beleggen kan ervoor zorgen dat je tienduizenden euro’s meer hebt tegen de tijd dat je met pensioen gaat. Hoeveel verschil dit voor jou maakt? Bereken het in onze calculator. Afkomstig van Instagram: Beleggingsinstituut.nl Het beste alternatief voor een spaarrekening Voor iedereen verschillen de meningen. Een alternatief voor een spaarrekening door negatieve rente is voor veel mensen best spannend om te zoeken. Elke situatie is anders, maar voor veel mensen zal investeren en beleggen tot een van de beste opties behoren. Misschien wel de beste. Het hoeft namelijk helemaal niet eng te zijn. Beleggen met weinig geld, met weinig tijd of met weinig kennis is allemaal goed te doen. Beleggen betekent niet persé dat je elke dag de hele dag naar koersen hoeft te kijken. Wist je bijvoorbeeld dat een grote index als de S&P 500 over de afgelopen tien jaar met 13,6% per jaar is gestegen? Door te beleggen in een ETF kijk je niet om naar je spaargeld en maak je wel winst, in plaats van verlies. Je investeert hier misschien 5 minuten van je tijd aan per maand, als je periodiek een bedrag bijlegt. Als dit niet genoeg rendement voor je is om te beginnen, dan is het misschien iets voor jou om actief te gaan beleggen. Om dit succesvol te doen is helemaal niet makkelijk. Zonder scholing loop je risico om verliezen te maken.
Online geld verdienen, kan je je geld verdienen vanuit huis? Zeker! En veel ook, mits je het goed doet. Dit kan met het invullen van enquêtes, affiliate marketing, dropshippen, producten verkopen op bol.com, allemaal manieren die je waarschijnlijk al honderd keer tegen bent gekomen. Heb je er al een paar geprobeerd? Dan weet je dat de realiteit niet in de buurt komt van de schets die een ‘YouTube goeroe’ of wie dan ook voor je heeft gemaakt. Er zijn ook veel goeroes die prachtige verhalen over beleggen ophangen, hier wordt ook regelmatig een vertekend beeld gegeven. Graag bieden wij jou voorbeelden van 5 manieren waarop je op een realistische manier vanuit je luie stoel geld zou kunnen verdienen. Geld verdienen vanuit huis op 5 manieren Verdubbeling van je geld, het wordt vaak gebruikt om op te scheppen en dient vaak als clickbait of een belofte van overijverige adviseurs. Misschien komt het diep uit onze beleggerspsychologie - het risico nemende deel van ons dat van snel geld houdt. Snel geld willen verdienen is mogelijk, dat het op deze manier snel fout gaat is realistischer. Tegenwoordig is de aandelenmarkt volledig gedigitaliseerd. Dit betekent dat alle beleggers vanaf nu alles online kunnen regelen. Voor jou is dit goed nieuws! Je kan nu namelijk transacties en onderzoek doen vanuit huis, op het strand, in de trein, noem het op! Je kan nu overal beleggen, en je kan ook overal leren beleggen. Wanneer jij met beleggen geld weet te verdienen, ben je vrij om te gaan en staan waar je wil. Dat gezegd hebbende, is het verdubbelen van je geld een realistisch doel waar een belegger altijd naar moet streven. In grote lijnen zijn er vijf manieren om er te komen. De methode die jij kiest, hangt grotendeels af van uw risicobereidheid en beleggingshorizon. Belangrijkste leerpunten Er zijn vijf belangrijke manieren om je geld te verdubbelen, waaronder het gebruik van een gediversifieerde portefeuille of het beleggen in speculatieve activa. In grote lijnen kan beleggen om je geld te verdubbelen veilig over meerdere jaren worden gedaan, of snel, hoewel het risico dan groter is. Speculatieve manieren om je geld te verdubbelen zijn onder meer het beleggen in opties, het kopen op marge of het handelen in penny-aandelen. De beste manier om je geld te verdubbelen, is door te profiteren van pensioen- en belastingvoordelen die door werkgevers worden aangeboden. Online geld verdienen methode 1 De klassieke manier - Het langzaam verdienen De beproefde manier om je geld gedurende een redelijke tijd te verdubbelen, is door te investeren in een solide, niet-speculatieve portefeuille die is gediversifieerd tussen blue chip- aandelen en obligaties van beleggingskwaliteit. Het zal niet binnen een jaar verdubbelen, maar op langere termijn wel degelijk. De regel van 72 is een beroemde snelkoppeling om te berekenen hoe lang het duurt voordat een investering verdubbeld is als een bepaalde, historisch bewezen groei doorzet. Deel 72 gewoon door uw verwachte jaarlijkse tarief. Het resultaat is het aantal jaren dat nodig is om je geld te verdubbelen. Grote blue chip-aandelen hebben de afgelopen 100 jaar ongeveer 10% per jaar geretourneerd en obligaties van beleggingskwaliteit hebben in dezelfde periode ongeveer 4% hebben geretourneerd. Bij een portefeuille die gelijkmatig over de twee is verdeeld, zou dit ongeveer 8% per jaar moeten opleveren. De regel; 72 gedeeld door dat verwachte rendement geeft aan dat deze portefeuille elke negen jaar zou moeten verdubbelen. Dat is niet zo slecht als je bedenkt dat het na 18 jaar zal verviervoudigen. Bereken hier hoeveel dit jou op zou kunnen leveren. Bij lage rendementen is de regel van 72 een redelijk nauwkeurige voorspeller. Deze grafiek vergelijkt de cijfers die worden gegeven door de regel van 72 en het werkelijke aantal jaren dat deze investeringen nodig hebben om in waarde te verdubbelen. Als je mensen een verondersteld winnend loterij lot voorschotelt, hebben ze dat liever dan het vooruitzicht om langzaam maar zeker werkelijk rijk te worden - Warren Buffett Online geld verdienen methode 2 De tegengestelde weg - Bloed in de straten Zelfs de meest avontuurlijke belegger weet dat er een tijd komt dat je moet kopen, niet omdat iedereen iets goeds doet, maar omdat wellicht alles fout gaat. Geld verdienen vanuit huis kan op deze manier zonder dat het al teveel tijd moet kosten. Net zoals grote atleten uit vorm kunnen zijn en veel fans hun rug toekeren, gaan de aandelenkoersen van ook grote bedrijven af en toe door inzinkingen, die versnellen naarmate wispelturige investeerders paniekeren. Zoals Baron Rothschild ooit zou hebben gezegd, kopen slimme investeerders; 'wanneer er bloed op straat is, zelfs als het hun eigen bloed is' Niemand beweert dat je afvalvoorraden moet kopen. Het punt is dat er momenten zijn waarop goede investeringen overbought zijn, wat een koopmogelijkheid biedt voor investeerders die hun huiswerk hebben gedaan. De klassieke indicatoren die worden gebruikt om te meten of een aandeel mogelijk overbought is, zijn de koers-winstverhouding en de boekwaarde van het bedrijf. Beide maatregelen hebben gevestigde historische normen voor zowel de brede markten als voor specifieke industrieën. Wanneer bedrijven om oppervlakkige of systematische redenen ver onder deze historische gemiddelden blijven, ruiken slimme beleggers een kans om hun geld te verdubbelen. Afbeelding afkomstig van Instagram: Beleggingsinstituut.nl Online geld verdienen methode 3 De veilige manier - Obligaties en rente Net zoals dat de linkerbaan en de rechterbaan op de snelweg je uiteindelijk op dezelfde plek zullen brengen, zijn er snelle en langzame manieren voor het online geld verdienen. Als je liever op safe speelt, kunnen obligaties een minder huiveringwekkende reis naar dezelfde bestemming zijn. Overweeg bijvoorbeeld nulcouponobligaties, als dit de beste manier is voor jou. Voor niet-ingewijden kunnen nulcouponobligaties intimiderend klinken. In werkelijkheid zijn ze eenvoudig te begrijpen. In plaats van een obligatie te kopen die je beloont met een regelmatige rentebetaling, koopt u een obligatie met een korting op de uiteindelijke waarde op de eindvervaldag. Zo maak je met obligaties rendement. In plaats van €1.000 te betalen voor een obligatie van €1.000 die 5% per jaar betaalt, kan een belegger diezelfde obligatie van €1.000 kopen voor €500. Naarmate het steeds dichter bij de volwassenheid komt, stijgt de waarde ervan langzaam totdat de obligatiehouder uiteindelijk het nominale bedrag wordt terugbetaald. Een verborgen voordeel is het ontbreken van herbeleggingsrisico. Bij standaardcouponobligaties zijn er de uitdagingen en risico's van het herinvesteren van de rentebetalingen zodra ze worden ontvangen. Met nulcouponobligaties is er maar één uitbetaling, en deze komt wanneer de obligatie afloopt. Dit is een strategie waarmee je zeker geld kan verdienen vanuit huis. Online geld verdienen methode 4 De speculatieve manier – Opties, marge en penny stocks Hoewel langzaam en stabiel voor sommige beleggers kan werken, vallen anderen achter het stuur in slaap. Voor deze mensen is het volgende wellicht interessant. De snelste manieren om online geld verdienen tot een succes te laten leiden zijn opties, handelen marge of penny aandelen. Hoe deze methode je geld bijzonder snel kan laten stijgen staat gelijk met de keerzijde als je niet getraind bent, zo kan je geld dus ook super snel in waarde dalen. Aandelenopties, zoals eenvoudige puts en calls, kunnen worden gebruikt om op de prijs van de aandelen van een bedrijf te speculeren. Voor veel beleggers, vooral degenen die de vinger aan de pols houden van een specifieke branche, kunnen opties de prestaties van een portefeuille een boost geven. Elke aandelenoptie vertegenwoordigt potentieel 100 aandelen. Dat betekent dat de prijs van een bedrijf mogelijk slechts een klein percentage hoeft te stijgen voordat een investeerder er een uit het park haalt. Wees voorzichtig en zorg ervoor dat je huiswerk doet voordat je het een poging geeft. Voor degenen die niet de ins en outs van opties willen leren maar wel gebruik willen maken van hun geloof of twijfels over een bepaald aandeel zijn er ook zat mogelijkheden. Zo is er de mogelijkheid om een aandeel op marge te kopen of een aandeel te shorten, of te verkopen. Beide methoden stellen beleggers in staat om in wezen geld te lenen van een makelaarskantoor om meer aandelen te kopen of verkopen dan ze in werkelijkheid hebben, wat op zijn beurt hun potentiële winst aanzienlijk verhoogt. Deze methode is niet voor angsthazen. Een margin call kan je maken of breken en short selling kan oneindige verliezen veroorzaken. Hier is dus een bepaald niveau van training voor benodigd, die je ook online kan volgen. Zo kan je alles vinden om geld te verdienen vanuit huis. Ten slotte kan de extreme koopjesjacht kleine bedragen in een fortuin veranderen. Je kan de dobbelstenen gooien op een van de vele voormalige blue chip-bedrijven die zijn gezonken tot kleine waardes. Je kan natuurlijk ook investeren in een bedrijf dat eruitziet als het volgende grote ding, de nieuwe Tesla of Amazon bijvoorbeeld. Penny-aandelen kunnen je investering op één handelsdag verdubbelen. Houd er wel rekening mee dat de lage prijzen van deze aandelen het sentiment van de meeste beleggers weerspiegelen; de massa heeft er nog geen vertrouwen in, anders zou het aandeel meer waard zijn. Online geld verdienen methode 5 De beste manier - Een combinatie met wisselwerking Wat voor veel Nederlanders nog altijd de beste manier is om online geld te verdienen is door op te zoeken op welke manieren er nog allemaal bespaard kan worden. Dit klinkt als de grootste anticlimax ooit, toch is het waar. Besparen is niet leuk, het klinkt altijd alsof je er in het dagelijks leven op achteruit gaat. Dit hoeft echter lang niet altijd zo te zijn. In beleggen moet je tijd stoppen om het tot een succes te laten komen, vooral als je net gaat beginnen met beleggen. Wanneer een fractie van de moeite wordt gestoken in het besparen op uitgaven kan er al snel een hoop geld bespaard, en daarmee verdiend worden. Ook duurzame investeringen horen hierbij. Een duurzame investering zou kunnen zijn om de beste methode voor het online geld verdienen te combineren met de speculatieve methode. Deze speculatieve methode (methode nummer 4) levert namelijk ruimschoots het meeste rendement op wanneer de methode goed wordt uitgevoerd. Dit is makkelijker gezegd dan gedaan. Ook heeft de methode een keerzijde, wanneer de methode niet goed uitgevoerd wordt kan je investering namelijk net zo hard achteruit gaan als vooruit. De duurzame investering zou dan kunnen zijn om jezelf te laten scholen. Kwalitatief goede scholing omtrent beleggen is van onschatbare waarde, vooral als je je leeftijd nog aan je zijde hebt. Beleggingsprincipes komen namelijk terug in het dagelijks leven, het is écht verbluffend hoeveel van de principes toepasbaar zijn op het dagelijks leven en hoe dit je kan helpen met het leiden van een meer succesvol leven. De beste manier om geld te verdienen vanuit huis Starten is altijd het lastigst, maar zal in bijna alle gevallen een positief resultaat bieden. Door geld te besparen maak je winst, door geld te beleggen maak je in principe ook winst; met sparen verlies je namelijk geld. Dit komt door aspecten als negatieve rente en inflatie, onder andere. Daarnaast staat kennis gelijk aan kracht, en is kennis over beleggen breed toepasbaar. Denk bijvoorbeeld aan een spreiding; je wil je spaargeld niet alleen in aandelen hebben, maar ook in een huis, een bedrijf, misschien zelfs een oldtimer, whisky, noem het op! Goed beleggen leert je hoe je nooit afhankelijk moet zijn van één plan. Goede beleggers beleggen dan ook nooit in één aandeel, en in bijna alle gevallen ook niet via één broker en sparen ook niet bij één bank. Want wat nou als je broker, of je bank failliet gaat? Goede beleggingscursussen zullen je ook leren hoe je ten alle tijden moet denken aan het risico wat je loopt, hoe je dit kan beperken en wat je plan is als de originele verwachting niet uitkomt. Dit zijn slechts enkele manieren waarop het leren beleggen je kan helpen met jou leven. Winst maken is top, verlies vermijden is even belangrijk. Tijd voor actie Als jij online geld wil verdienen, vanuit huis of vanaf het strand, dan is het zaak dat je bereid bent tijd en moeite te investeren. Een goede cursus beleggen kan ontzettend goed helpen om jou een betere belegger te maken, maar ook om je te verbeteren als persoon. Zo leer je, bij een goede instantie, het belang van strategie en discipline. Het belang van emotie, psychologie en daarmee het beperken van je eigen hebberigheid. Dit leidt onder veel belegger namelijk tot fouten. Mensen die het beleggen al een beetje snappen die herkennen een duurzame investering, een cursus beleggen bij een goede instantie is er zo een. Ook kan het een manier zijn om te besparen. Een investering van bijvoorbeeld 1000 euro in een cursus is erg duur. Het kwijtraken van 1000 euro op de beurs is nog veel duurder, want dan heb je er écht niks aan gehad. Wees daarom niet bang om te investeren in jezelf!
Maandelijks beleggen. Een stappenplan voor jou en een uitleg waarom deze methode zo effectief is, en waarom dit voor iedereen haalbaar is. 10% regel naar financiële vrijheid met maandelijks beleggen Wij adviseren iedereen om onze 10% regel aan te houden. De 7 stappen uit onze 10% regel gaat als volgt: Betaal de eerste 10% van je in komen aan jezelf Investeer maandelijks Koop ETF's/beleggingsfondsen (spreiding) Dalende koersen = gunstig (bijkopen) Denk niet na over verkopen (dat komt pas veel later) Doe dit minimaal 20 jaar, het liefst langer Doe dit met discipline Door op bovenstaande hoofdstukken van de inhoudsopgave te klikken kun je navigeren door het artikel Maandelijks beleggen, welke stappen neem je? 1. Betaal de eerste 10% van je inkomen aan jezelf Je hebt iedere maand vaste kosten die je dient te betalen, denk hierbij aan: hypotheek, boodschappen en kosten voor je auto. Wij raden het aan om juist eerst jezelf te betalen en daarna pas de rest. Zorg dat je maandelijks de eerste 10% van je inkomen investeert in jezelf. 2. Investeer maandelijks Het is belangrijk om maandelijks te investeren om zo het rente op rente effect te creëren. J.P. Morgan heeft met het onderstaande voorbeeld een perfect beeld geschetst van het ‘rente op rente’ effect. Voorbeeld: J.P. Morgan laat in onderstaande grafiek de hypothetische uitkomsten zien voor vier verschillende beleggers, die gedurende bepaalde perioden in hun leven elk 10.000 Euro per jaar beleggen of apart zetten. Per jaar weten ze op hun beleggingen 6,5% rendement te realiseren. Chloe belegt vanaf haar 25ste tot haar 65ste. Lyla start 10 jaar later en belegt vanaf haar 35ste tot 65ste levensjaar. Quincy legt 10 jaar lang geld in en begint op 25-jarige leeftijd. Hij stopt als hij 35 is. Noah zet net als Chloe van zijn 25ste tot zijn 65ste geld opzij, maar in plaats van voor een licht agressieve beleggingsaanpak te kiezen, besluit hij zijn geld op een spaarrekening te zetten tegen gemiddeld 2,25% rente per jaar. Chloe, die haar hele werkende leven heeft belegd, eindigt met bijna 1,9 miljoen dollar. Lyla, die slechts 10 jaar later begon, weet ongeveer de helft van dat bedrag bij elkaar te beleggen (919.892 dollar). Wat de kracht is van tijd, blijkt al helemaal uit het rendement van Quincy, die slechts tussen zijn 25e en 35e geld inlegde, maar uiteindelijk ruim 950 duizend dollar verzameld heeft. Dat is zelfs net iets meer dan de eindstand van Lyla, die hiervoor 30 jaar (!) lang geld heeft ingelegd. Noah, die zijn geld wegzette tegen een veel lagere rente dan de drie beleggers aan rendement behaalden, had op 65-jarige leeftijd ruim 650 duizend dollar verzameld. Daarvan legde hij 400.000 zelf in. Hoe eerder hoe beter Hoewel deze grafiek fictief is en je niet vertelt hoe je moet beleggen, maakt-ie wel duidelijk waarom je niet vroeg genoeg met beleggen kunt beginnen. Hoe eerder je begint, des te eerder je rendement behaalt op je beleggingen. En als je dat dan weer herbelegt, dan ontvang je daar vervolgens ook weer rente over en daarover dan ook weer. Dus heb je een langetermijndoel waarvoor je wilt beleggen? De boodschap mag duidelijk zijn: hoe eerder je begint, hoe beter het is. In de bovenstaande video legt André Brouwers de 10% regel uit tijdens een training bij Ahold. Hele presentatie zien? Klik dan hier Maandelijks beleggen, waarin? 3. Koop ETF’s / beleggingsfondsen ETF staat voor Exchange Traded Fund. Het is een beursgenoteerd beleggingsfonds, ook wel een passief gemanaged beleggingsfonds. Het biedt de mogelijkheid om voor een relatief laag bedrag met veel spreiding te beleggen. Stel je wilt gespreid beleggen in de 25 grootste beursgenoteerd bedrijven van Nederland, oftewel de AEX, dan ben je ongeveer €560,- kwijt om van allen bedrijven 1 aandeel te kopen. Wij snappen dat dat natuurlijk een hoog bedrag is om maandelijks opzij te leggen. Koop een 'mandje' ETF's, ook wel 'mandjes' genoemd, bieden hiervoor de oplossing. Met deze mogelijkheid kun je vanaf €50,- een aandeel AEX kopen. Dit betekent dat je in het ene aandeel AEX voor €50,- gespreid zit over de 25 grootste beursgenoteerde bedrijven van Nederland. Talloze soorten ETF's Het bovengenoemde voorbeeld is mogelijk voor ontelbaar soorten aandelen. Zo kun je bijvoorbeeld beleggen in de 500 grootste Amerikaanse beursgenoteerde ondernemingen (S&P500). Ook kun je dit doen voor de marihuana markt, de Artificial intelligence markt, de robotica markt, etc. Voor elke markt bestaat een ETF. Wij raden je aan om voor jezelf een markt te kiezen waar jij toekomst in ziet en hier de aankomende 20 jaar steevast maandelijks in te investeren. 4. Dalende koersen = gunstig Het klinkt misschien vreemd, maar in het geval van periodiek beleggen in bijvoorbeeld ETF’s zijn dalende koersen gunstig. Je kunt het vergelijken met uitverkoop bij de Bijenkorf. Als de bijenkorf 50% korting biedt kun je voor €300,- 2 keer zo veel kleren kopen als dat je in eerste instantie kon. Zo kan je dit ook zien bij het periodiek investeren in ETF’s, want als de koersen laag zijn koop je voor hetzelfde maandelijkse bedrag wat je investeert een veel grotere bulk van aandelen die de tracker (ETF) volgt. Is periodiek bijleggen actief beleggen? 5. Denk niet na over verkopen De regel van het maandelijks investeren geldt voor de langere termijn (20+ jaar), dus als de koersen in de eerste paar jaar een aantal keer een dip hebben geeft dit nog geen reden voor paniek. De historie leert dat een beweging naar beneden altijd weer wordt gecorrigeerd met een beweging omhoog. Dus denk hierbij niet na om vervroegd te verkopen, maar hou het einddoel voor ogen. 6. Doe dit minimaal 20 jaar, het liefst langer Je kan niet vroeg genoeg beginnen met het maandelijks investeren in ETF’s / beleggingsfondsen. Een belangrijke reden hiervoor is het 'rente-op-rente' effect. Wij adviseren eigenlijk om al te beginnen vanaf de dag dat je geboren bent. 7. Doe dit met discipline Doe dit met discipline, ga niet twijfelen. zoals bekend is de inflatie momenteel bijna 3% en de spaarrente nagenoeg 0%, dus als je het bij sparen houdt dan weet je in ieder geval zeker dat je 3% van je koopkracht verliest. Het is belangrijk dat je maandelijks blijft investeren, doe dit met discipline. Bij hoge en bij lage koersen is het belangrijk dat je consequent blijft investeren om zo het befaamde 'rente-op-rente' effect te creëren. De eerste 10 tot 20 jaar moet je je niet druk maken over het verkopen. Het is belangrijk dat je onthoud dat lage koersen gunstig zijn, omdat je immers meer aandelen kunt kopen voor hetzelfde maandbedrag. Maandelijks beleggen en je uiteindelijke doel Bereken hier hoeveel het jou gaat opleveren als je op periodieke basis gaat bijleggen. Je zal zien dat het, met name door het fenomeen 'compound interest', veel meer oplevert om regelmatig wat bij te leggen in plaats van met een enorm bedrag te beginnen met beleggen. Let op! Veel beleggers verliezen geld, ruim 80%! Bij maandelijks beleggen is dit meestal niet het geval. Wil je echter meer rendement maken, dan zal je willen actief beleggen. Dit komt omdat veel beleggers ongetraind de beurs op gaan. Je rijdt toch ook niet over de snelweg zonder rijlessen gehad te hebben? Het gaat hier wel om je spaargeld.. De juiste scholing is cruciaal.
Geld beleggen als student. Een interview met Dylan. 26-jarige student Dylan geeft een kijkje in zijn leven met zijn mening over spaargeld en zijn beleggingen. Naam: Dylan Leeftijd: 26 Geboorteplek: Monster Werk/studie: 2e jaar Mondzorgkunde Sport: Kickboksen Spaargeld: €1500,- Beleggingen: €3000,- ''Ik weet nog dat ik sparen vroeger als kind erg indrukwekkend vond'' Sparen of geld beleggen als student? Is er iets wat je van je ouders hebt geleerd over spaargeld? ‘Nou ja, mijn ouders hebben nooit specifiek gezegd dat ik veel moet sparen. Wat ik wel heb meegekregen is dat je op een jonge leeftijd moet gaan werken. En met dat geld juist een gedeelte spaart. Voor de rest ben ik gevormd door mijn omgeving waardoor ik met mijn geld omga hoe ik nu als persoon ben. Ik ben eigenlijk een hele gerichte spaarder. Ik plan mijn uitgaves voor het aankomende jaar en daar spaar ik dan voor. Maar zodra ik dat spaargeld heb bereikt, dan geef ik voor de rest vrijwel alles uit. Wat dat betreft ben ik geen goede spaarder, maar als ik een doel heb dan kan ik goed sparen. Wat vind je van sparen in het algemeen? Ik weet nog dat ik sparen vroeger als kind erg indrukwekkend vond. Bij ons in het Westland werken mensen enorm hard en daarom hadden sommigen al redelijk wat spaargeld. Ik raakte hierdoor geïnspireerd om zelf ook hard te gaan sparen. Hoe veel spaargeld heb je momenteel? Op het moment heb ik denk ik €1500,- aan spaargeld. Ik maak verschillende potjes waar ik voor spaar. Aangezien we de afgelopen tijd duren dagen hebben gehad en ik op vakantie naar Florida ben geweest heb ik nu nog €1500,- staan. En wat voor werk doe je eigenlijk? Op de zaterdag geef ik les aan recreanten kickboksers, dus dat zijn vooral beginnelingen waarbij ik de basis van het kickboksen probeer te leren. Voor de rest klus ik hier en daar wat bij met vrienden. In het verleden ben ik ook elektromonteur geweest. Daar heb ik ook wat geld mee verdiend. Uiteindelijk heb ik er toch voor gekozen om mondzorgkunde te studeren omdat daar mijn passie ligt. Omdat deze studie redelijk wat geld kost werd ik ook weer gemotiveerd om te gaan sparen. Geld beleggen als student? In het verleden heb ik je weleens horen praten over je beleggingen. Beleg je nog steeds? Ja, dat doe ik nog steeds! En eigenlijk is dat alleen maar heftiger geworden. Als kind was ik altijd actief en gaf ik vaak tijdens het spelen commando’s aan mijn vrienden. Toen heeft mijn vader gezegd dat ik later op de aandelenmarkt moest gaan werken. Uiteraard wist ik toen nog niets over beleggen, maar nu ben ik mij er echt in gaan verdiepen. Uiteindelijk heb ik een cursus gevolgd bij het Beleggingsinstituut waarbij ik heb geleerd wat je met je spaargeld kan doen om daar een mooi rendement uit te halen. Ik verdiep mij nu anderhalf jaar in het beleggen. In die anderhalf jaar heb ik veel gratis cursussen gevolgd waardoor ik uiteindelijk besloot om het een kans te geven. Ik ben begonnen bij DeGiro. Toen zag ik allemaal cijfertjes, grafieken, aanraders enzovoort. Op dat moment dacht ik, als ik het nou goed wil doen dan moet ik mij ook goed voorbereiden. Vanaf dat moment besloot ik om een betaalde cursus te volgen. Toen ben ik bij een man gekomen die naar mijn mening hier veel verstand van heeft. Hij gaf veel informatie, updates en tips via video’s. Dat heeft mij enorm geholpen. Hoe groot is je portefeuille op dit moment? Los van mijn spaargeld zit ik ongeveer met mijn portefeuille op €3000,-. Hierbij heb ik altijd geleerd dat je niet al je eieren in één mandje moet leggen. Maar met de recentelijke ontwikkelen had ik een redelijk groot deel van mijn portefeuille in de AEX gestopt waarmee ik een flink risico nam. Dat is niet super verantwoord maar ik was bereid om dat risico te nemen. Dit is echter niet aan te raden maar ik wist op dat moment precies wat mijn inkomen was en wist ik zeker dat ik bij verlies nog comfortabel kon leven. Ik raad de mensen aan om te beleggen met geld dat je kan missen. En als je graag wil beleggen ga dan een keer minder naar een festival of feestje en zet dan wat geld opzij. Je geeft aan dat je belegt in de AEX. Hoe doe je dit dan? Ja naja, eerst had ik ook geen idee hoe dat moest en wat dat allemaal was. Je moet je er echt in verdiepen om het allemaal te snappen. Gelukkig heb ik bij het Beleggingsinstituut enorm veel geleerd. Zij hebben mij vooral veel geleerd over opties. Dit zijn beleggingsproducten waarbij je over het algemeen een kleinere investering nodig hebt dan bij andere producten. Eerst richtte ik mij juist op aandelen. Maar als het toen mis ging, was ik ook een groot gedeelte kwijt. Nu richt ik mij juist meer op opties. Echter heb je hier wel een flinke kennis voor nodig, dus raad ik velen aan om bij een professionele partij in de leer te gaan. Ik beleg dus door middel van opties in de AEX. Vaak worden opties gezien als ‘gevaarlijke’ beleggingsproducten. Daar ben ik het niet mee eens. Het wordt pas gevaarlijk als je daar ongeschoold mee aan de slag gaat. Wat is nou je grootste winst of verlies? Mijn grootste verlies was ongeveer €165,-. Ik had een positie ingenomen op de S&P 500 index. Ten eerste is dat geen goedkope index en op dat moment had ik weinig verstand van opties. Wel wist ik van tevoren wat voor risico ik nam maar uiteindelijk heb ik toch mijn geld verloren. Mijn grootste winst heb ik behaald met een redelijk recente positie. Met deze positie heb ik om en nabij €2500/€2700,- verdient. Dat heb ik verdiend door opties te nemen in de AEX. Geld beleggen als student kent mooie en minder Heb je misschien nog advies voor de mensen die graag willen beleggen? Het is belangrijk om een mix te maken. Zorg er ook altijd voor dat je een buffer hebt. Verder raad ik iedereen aan om te investeren in een goede leraar die jou alles kan leren over wat er te bieden is. Een gratis cursus kan je altijd volgen maar wees ook niet bang om te investeren. Wat ik heb geleerd is dat je spaargeld over een lange periode maar minder waard wordt door de inflatie en de lage rentestand. Daarom kan ik iedereen aanraden om te beleggen met het geld dat je over hebt. Naar mijn mening moeten mensen weten wat er allemaal mogelijk is.
Financieel stabiel door 7 lessen. Zorgen om de financiën, ontzettend stressvol. Al helemaal als dit dagelijks of maandelijks voorkomt. Met name als je kinderen hebt, of kinderen wil hebben. Financieel stabiel worden gaat helaas niet automatisch, er zijn een aantal basisprincipes waar je verstandig aan doet om je aan te houden. 7 lessen die je moet beheersen voor je 30ste. Wanneer je deze 7 lessen hebt geïntegreerd in jouw levensstijl dan zal je hier de rest van je leven profijt van hebben. Het zal rust geven om ten minste te weten hoe je er financieel aan toe bent. Alleen al bewust bezig zijn met je geld is flinke stap in de goede richting. Les 1. Houd je vast aan een budget. Het vasthouden aan een budget is noodzakelijk. Echter zijn er maar weinig mensen die zich aan dat budget houden, of zelfs maar aan welk budget dan ook. Het algemene punt van budgettering is om te weten waar uw geld naartoe gaat om goede beslissingen te nemen. Houd er rekening mee dat een euro hier, en een euro daar flink kunnen oplopen. Het is prima om geld uit te geven aan winkelen of leuke uitjes, zolang deze aankopen maar binnen uw budget passen en geen afbreuk doen aan uw spaardoelen. Als u uw bestedingspatroon kent, kunt u ontdekken waar u kosten kunt besparen. Hier is een tip voor het bepalen van een budget: Houd in een document goed bij wat je uitgeeft zodat je alleen hetgeen uitgeeft dat binnen je budget past en onnodige uitgaves beperkt. Les 2. Stop met het uitgeven van je volledige salaris. De rijkste mensen ter wereld zijn niet gekomen waar ze nu zijn door elke maand hun volledige salaris uit te geven. In feite besteden veel zelfgemaakte miljonairs hun inkomen bescheiden volgens Thomas J. Stanley. Hij ontdekte dat de meerderheid van de miljonairs in een gewone auto reed en in een gemiddeld geprijsde woning woonde. Ook ontdekte hij dat degene die in dure auto’s reden en dure kleding droegen, in feite enorme schulden hadden. Begin met leven van 90% van uw inkomen en bespaar de andere 10%. Als u dat geld automatisch van uw salaris aftrekt en op een pensioenspaarrekening zet, zorgt u ervoor dat het niet mist. Verhoog geleidelijk het bedrag dat u opspaart, terwijl het bedrag waar u van leeft wordt verlaagt. In het ideale geval leert u van 60% tot 80% van uw salaris te leven, terwijl u de resterende 20% tot 40% bespaart en investeert. Les 3. Word realistisch over uw financiële doelen, financieel stabiel worden kan een goed eerste doel zijn. Wat zijn uw financiële doelen? Ga er echt even voor zitten en denk daar maar eens goed over na. Stel je voor op welke leeftijd je een bepaald bedrag wil bereiken en hoe je dit gaat doen. Schrijf je doelen op en zoek uit hoe je ze kunt realiseren. Je hebt minder kans om een doel te bereiken als je het niet opschrijft en een daarbij concreet plan maakt. Als je bijvoorbeeld op vakantie wilt in Italië, stop dan met dagdromen en maak een plan. Doe je onderzoek om te ontdekken hoeveel de vakantie zal kosten en bereken dan hoeveel geld je per maand moet besparen. Uw droomvakantie kan daarmee binnen een jaar of twee een realiteit zijn als je de juiste stappen zet en de juiste plannen maakt. Hetzelfde geldt voor andere verheven financiële doelen, zoals het afbetalen van je schuld of het kopen van een huis. Je moet echt serieus zijn en een plan hebben als je een huis wil kopen. Het is tenslotte een van de grootste investeringen die je ooit in je leven kunt doen. Er zijn veel dingen waar je aan moet denken als het gaat om je financiën. Les 4. Leer jezelf meer over studieleningen. Een onderzoek uit 2016 uitgevoerd door Citizens Bank vond dat de helft van de leners het proces van de manier waarop studieleningen werken niet volledig begrijpt, waardoor de weg naar sereniteit van schulden vergezocht lijkt. Zes van de tien millenials gaven aan de maandelijkse betalingen te hebben onderschat, terwijl 45% niet zeker wist hoeveel van hun jaarsalaris zij aan hun leningen hadden besteed. Sinds de recessie zijn de tarieven historisch laag geweest, wat de druk verloor van het verpletteren van de schulden van studieleningen. Desalniettemin moet waakzaamheid bij het in de gaten houden van de rente op uw leningen een topprioriteit zijn. Les 5. Voor je financieel stabiel kan zijn; Zoek uit wat uw schuldensituatie is. Veel mensen worden zelfgenoegzaam over hun schulden zodra ze hun dertigste bereiken. Voor mensen met studieleningen, hypotheken, creditcardschuld en autoleningen is terugbetaling van schulden een andere manier van leven geworden. U kunt schulden zelfs als normaal beschouwen. De waarheid is dat je niet je hele leven hoeft te leven door schulden af te lossen. Beoordeel hoeveel schuld u buiten uw hypotheek hebt en maak een budget dat u helpt om geen schulden meer te krijgen. Er zijn veel methoden om schulden te elimineren, maar het sneeuwbaleffect is populair om mensen gemotiveerd te houden. Schrijf al uw schulden op van klein naar groot, ongeacht de rentevoet. Betaal de minimale betaling voor al uw schulden behalve voor de laagste schuld. Gooi elke maand zoveel mogelijk geld voor de kleinste schuld. Het doel is om de kleine schuld binnen een paar maanden af te betalen en vervolgens over te gaan naar de volgende schuld. Het afbetalen van uw schulden heeft een aanzienlijke impact op uw financiën. Je hebt meer ademruimte in je budget en je hebt meer geld vrij voor besparingen en financiële doelen. Een belangrijk punt om op te merken. Betaal uw schulden af, maar val niet in uw oude gewoontes. Het kan heel verleidelijk zijn om lage saldi op uw creditcards te zien en denken dat het goed is om door te gaan en opnieuw te beginnen met uitgeven. Dat zal je alleen maar in een sleur brengen. Houd uzelf onder controle en beperk het gebruik van uw creditcard. U kunt overwegen uw kredietlimieten te verlagen of kaarten te annuleren die u na verloop van tijd niet nodig hebt. Les 6. Zet een sterk noodfonds op, financieel stabiel zijn biedt geen garanties. Een noodfonds is belangrijk voor de gezondheid van uw financiën. Als u geen noodfonds hebt zult u eerder in spaargeld duiken of op creditcards vertrouwen om onverwachte kosten te betalen. De eerste stap is om uw noodfonds op te bouwen tot €1000,- Dit is het minimale bedrag dat uw noodfonds zou moeten hebben. Door €50,- van elke loonstrook in uw noodfonds te storten, bereikt u het doel van €1000,- binnen 20 maanden. Stel daarna aanvullende doelen voor uzelf in, afhankelijk van uw maandelijkse uitgaven. Sommige financiële adviseurs adviseren het equivalent van drie maanden levensonderhoud in het fonds te hebben, terwijl anderen zes maanden aanbevelen. Hoeveel u kunt besparen hangt natuurlijk af van uw financiële situatie. Les 7. Vergeet je pensioen niet, ook later wil je financieel stabiel zijn. De meeste mensen passeren de dertig zonder dat ze een cent voor hun pensioen hebben gespaard. Als je een miljoen euro wilt dan moet je zo vroeg mogelijk geld opzij zetten en dat bedrag investeren. Stop met wachten op een promotie of meer speelruimte binnen uw budget. Zorg ervoor dat u profiteert van pensioenregelingen van het bedrijf waar u werkt. Hoe eerder je bij dat bedrijf bent begonnen, hoe meer je zal opsparen voor je pensioen! Van financieel stabiel zijn naar financieel groeien. Wanneer je deze lessen goed weet te volgen gedurende je leven, kan je ook verder gaan kijken. Zo hou je als het goed is op een gegeven moment maandelijks wat geld over. Beleggen met weinig geld is heel goed mogelijk tegenwoordig! Je kan er voor kiezen om dit geld te investeren. Door te beleggen reserveer je niet alleen geld voor de toekomst, je laat het geld wat je al hebt verdiend ook nog meer waard worden. Hier moet het wel goed voor gaan, bij veel beleggers gaat het fout. Door de juiste scholing zorg je dat je een succesvol belegger wordt.
Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen? Elke Nederlander heeft bij het bereiken van de wettelijke pensioenleeftijd recht op een basispensioen in de vorm van de AOW-uitkering. Dit is echter maar een bescheiden bedrag, waar je in de praktijk waarschijnlijk lastig van kunt rondkomen. Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen? Veel werknemers bouwen ook nog extra pensioen op via hun werkgever. Werkgevers zijn echter niet wettelijk verplicht om een aanvullend pensioen aan te bieden. Ondernemers en zzp’ers bouwen bovendien helemaal geen pensioen op bij een werkgever en moeten hun extra oudedagsvoorziening (het deel dat bovenop de AOW komt) sowieso helemaal zelf regelen en financieren. Mensen in loondienst leggen samen met de werkgever rond de 20% van het jaarsalaris in voor aanvullend pensioen. Hoewel je als ZZP’er of ondernemer geen pensioenverplichting hebt, is het wel verstandig iets opzij te zetten voor later. Als je als zelfstandige tijdens je werkende leven niets opbouwt, dan is de AOW-uitkering van ongeveer 1000 euro per maand jouw oudedagsvoorziening. Dit betekent waarschijnlijk een flinke terugval in inkomen. AOW-aanvulling Hoeveel geld je precies nodig hebt als AOW-aanvulling verschilt per persoon. Heb je bijvoorbeeld nog studerende kinderen? Wel of geen afgeloste hypotheek? Werkt je partner nog? Iemand met een goed werkgeverspensioen kan waarschijnlijk gemakkelijk volstaan met een paar tientjes per maand. Een zzp’er of andersoortige ondernemer moet toch al gauw aan maandbedragen van zeker enkele honderden euro’s denken. Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen? Om vast te stellen welk bedrag je maandelijks kunt reserveren voor jouw pensioen, is het handig om alle inkomsten en uitgaven overzichtelijk op een rijtje te zetten. Er zijn op internet verschillende tools te vinden om dit bedrag uit te rekenen. Ouderen besteden gemiddeld tussen de € 2.200 en € 3.000 per maand (bron: Nibud). Kijk voor tips en belangrijke feiten over beleggen op de Instagram pagina Beleggingsinstituut.nl! Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen? Belangrijkste kosten Dit zijn volgens het Nibud de belangrijkste kosten per maand voor een gemiddelde (alleenstaande) gepensioneerde van 65 tot 70 jaar: Gemiddeld geven mensen die met pensioen gaan € 214 per maand uit in hun vrije tijd, waaronder dagjes-uit, hobby's en vakanties. Bij 70-plussers zijn deze kosten lager, omdat de meesten minder fit zijn en meer thuisblijven. Dagelijkse en overige uitgaven zoals je boodschappen bij de supermarkt, drogist en andere winkels komen er ook bij. Maar ook bijvoorbeeld kosten voor tv, internet en zorgkosten. Het bedrag aan zorgkosten voor 65-plussers zal volgens het Nibud in de toekomst alleen maar toenemen. Gemiddeld wordt er € 471 uitgegeven aan deze kosten. Er zijn een aantal keuzes die de hoogte van je vervoerskosten bepalen. Is je auto bijvoorbeeld aan vervanging toe? Misschien wil je later geen eigen auto, maar ga je liever met het openbaar vervoer. Vervoer kost je gemiddeld € 218 per maand. Je woonkosten kunnen sterk verschillen van anderen om je heen. Huurders zijn er veel aan kwijt, terwijl mensen met een eigen woning, die hun hypotheek hebben afbetaald juist geen of weinig woonlasten hebben. Maar sommige kosten zoals gas, elektra, water en onderhoud verdwijnen nooit. In totaal komen deze kosten uit op € 988 per maand. Hoeveel kan ik belastingvrij sparen voor mijn pensioen? Zelf belastingvrij sparen voor een aanvullend pensioen doe je op een bankspaarrekening of een lijfrenteverzekering. Je stort hier tijdens je loopbaan eenmalig of periodiek een bedrag op, dat de bank of verzekeraar na je pensioen in termijnen uitkeert. Het kapitaal dat je opbouwt, kun je niet op elk moment opnemen. Je moet het geld dus echt kunnen missen. Het belastingvoordeel van zelf pensioensparen is tweedelig. Het bedrag dat je stort, mag je aftrekken van je belastbaar inkomen in box 1. Je betaalt hierdoor minder inkomstenbelasting. Daarnaast rekent de Belastingdienst de opgebouwde bedragen niet tot je eigen vermogen in box 3. Hierdoor betaal je geen vermogensrendementsheffing over je aanvullend pensioen. Hoeveel je precies belastingvrij mag sparen voor je aanvullend pensioen, hangt af van je pensioentekort. Dit is het bedrag dat je minder aan pensioen opbouwt dan volgens de overheid wenselijk is om na je pensioen van te leven. Het bedrag dat in een bepaald jaar aan pensioentekort ontstaat, heet jaarruimte. Binnen de jaarruimte of reserveringsruimte mag je belastingvrij kapitaal opbouwen voor je pensioen. Conclusie Dus, hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen? Dit ligt volledig aan jezelf, dit antwoord had je wellicht al verwacht. Des te meer des te beter natuurlijk. Met sparen verlies je geld. Sparen levert je tegenwoordig simpelweg niks meer op. Beleggen kan een goed alternatief zijn en is tegenwoordig helemaal niet meer zo risicovol als de meeste mensen denken. Het verschil in rendement tussen actief en passief beleggen kan heel groot zijn. Heb je niet veel tijd om te beleggen, kies er dan voor om je geld te laten beleggen of om te beleggen in bijvoorbeeld een tracker. Als je wil beleggen met weinig geld kan dit ook prima met een ETF. Hier beleg je voor een langere termijn, wanneer je dus een lange beleggingshorizon hebt. Meer rendement, meer risico is wat de meeste mensen denken. Dit is in veel gevallen ook zo! Ga alleen de beurs op om actief te beleggen als je weet wat je aan het doen bent. Hier is bepaalde scholing voor nodig. Voor autorijden heb je toch ook lessen nodig?
Hoeveel moet ik sparen voor mijn vakantie? Aan de ene kant gaan we graag op reis en geeft zo’n driekwart van de Nederlanders aan de ambitie te hebben om minstens een keer per jaar op vakantie te gaan. Aan de andere kant beschouwen we de vakantie toch vooral als een luxeproduct. Het is in de praktijk een van de eerste kostenposten waar op bezuinigd wordt als de financiële ruimte wat aan de krappe kant is. Hoeveel moet ik sparen voor mijn vakantie? Hoeveel spaart de gemiddelde Nederlander voor zijn vakantie? Het reisbudget van Nederlanders die wel op vakantie gaan bedraagt gemiddeld 1.000 tot 2.500 Euro. Ongeveer één op de vijf Nederlandse vakantiegangers doet het nog wat rustiger aan en spendeert 500 tot 1000 Euro aan zijn of haar vakantie. Een kleine groep (4 tot 5 procent) heeft heel goed gespaard of reizen erg hoog op het prioriteitenlijstje staan. Deze vakantiegangers zijn bereid om maar liefst 5.000 Euro of meer neer te tellen voor hun reis of vakantie. Daarnaast zet 47% gedurende het jaar geld opzij voor deze vakantie. Ruim de helft doet dat echter niet (52%). Hoe jouw vakantieplannen er in de praktijk uitzien, hangt naast je persoonlijke wensen ook af van de inkomsten en uitgaven door het jaar heen. Voordat je op vakantie gaat of deze boekt is het slim om na te denken over je budget. In 2019 gaf namelijk 45% van de mensen meer uit tijdens de vakantie dan gepland. Hoeveel moet ik sparen voor mijn vakantie? Hoe vaak gaan de meeste Nederlanders op vakantie? De gemiddelde Nederlandse vakantieganger gaat ongeveer drie keer per jaar op vakantie. Dit betekent dus één keer in de 4 maanden tijd. Als je bedenkt dat de gemiddelde vakantie voor een Nederlander zo'n 1.000 tot 2.500 euro kost, zal je dus op tijd moeten beginnen met sparen. Als je 4 maanden de tijd hebt om dit bedrag bij elkaar te sprokkelen, dan spaar je dus 250 tot 625 euro per maand. Laten we er vanuit gaan dat jij er precies tussen in zit. Afgerond moet je dan 440 euro per maand sparen voor je vakantie. Een groot deel van de Nederlandse bevolking krijgt dit voor elkaar. Maar kan dit misschien slimmer? Op je vakantie wil je liever niet bezuinigen. Van tevoren zoek je goede deals, maar eenmaal op locatie wil je natuurlijk volop genieten. Met je 440 euro per maand sprokkel je over 4 maanden 1.760 euro bij elkaar. Volop genieten moet daar wel goed mee komen, toch? Stel nou, je krijgt het voor elkaar om nét iets meer opzij te zetten. Je gaat bijvoorbeeld tussen de vakantiegangers van Nederland zitten die iets meer uitgeven dan jij. Dan zou je dus 625 euro per maand gaan sparen. Toch was het vorige vakantie al écht volop genieten, je hoeft dit geld dus niet persé uit te geven. Je houdt dan 625 - 440 = 185 euro per maand over. Wat nou als je met dit geld zou gaan sparen voor dé vakantie van je leven? Bereken hier je eigen resultaat! De beste vakantie van je leven! Een vakantie waarbij je ruim 12 duizend euro voor hebt gespaard. Dat wordt niet zomaar een vakantie! Omdat je het belegt hebt hou je ook nog eens een kleine 4 duizend euro over. Dit kan je gebruiken voor je nieuwe scooter bijvoorbeeld! Als je goed naar de afbeelding hebt gekeken dan zie je wel dat dit op basis van een rendement van 9% berekent is... Een rendement van 9% is over het algemeen prima haalbaar. De S&P 500, de 500 grootste bedrijven van Amerika, zijn bijvoorbeeld met gemiddeld 9,59% gestegen over de afgelopen 5 jaar. Wanneer je de ETF S&P 500 koopt dan koop je kleine stukjes van deze 500 grote bedrijven. Als je vervolgens maandelijks een bedrag bijlegt dan realiseer je dit doel zonder al teveel risico te nemen. Wil je echter op deze vakantie van je leven, maar wil je dit liever op je 26e in plaats van op je 30e? Ook dit is realistisch, maar niet eenvoudig. Wil je de groei van de genoemde Amerikaanse index verslaan dan zal je met een goede beleggingsstrategie te werk moeten gaan. Om dit succesvol uit te kunnen voeren is een bepaalde maat van scholing vereist. Veel beleggers gaan ongetraind de beurs op en verliezen geld, het is dan ook niet voor niks dat ruim 80% van de particuliere beleggers geld verliest bij het beleggen.
Hoeveel geld moet je sparen? Wie maandelijks een vast bedrag opzij zet, krijgt minder snel financiële problemen. Een Nibud-vuistregel is daarom om maandelijks minstens tien procent van je inkomen te ‘sparen’. Hoeveel geld moet je sparen? Hoewel Nederlanders over het algemeen een spaarzaam volk is, zijn de verschillen in ons land op het gebied van sparen erg groot. Onderstaande bevindingen blijken uit een onderzoek van ING naar het spaargedrag van Nederlanders onder ruim 1000 deelnemende consumenten. Gemiddeld sparen Nederlanders 216 euro per maand. 12 procent van alle Nederlanders heeft geen spaarrekening. 15 procent van alle Nederlanders spaart zelfs helemaal niet. 40 procent van de huishoudens heeft te weinig spaargeld. Het is voor iedereen verstandig om geld achter de hand te hebben. Bijvoorbeeld voor verplichte eigen risico ziektekosten, of voor het repareren of vervangen van bijvoorbeeld de mobiele telefoon of de wasmachine. Hoeveel geld moet je sparen? Dit verschilt dus per persoon en met name per levensstijl. Hoeveel geld moet je sparen om veilig te zijn? Het geld dat je achter de hand hebt noemen wij ook wel je ‘buffer’. Je kunt dit via verschillende tools berekenen. Als je alleen woont in een huurwoning, geen auto bezit en ongeveer €2.000 per maand verdiend wordt er geadviseerd om een buffer te hebben van circa €3.700. Hoeveel geld moet je sparen? Volgens verschillende instanties is dit het antwoord op gemiddelde basis. Als je samenwoont met 2 kinderen in een koopwoning en een auto bezit, wordt er al snel geadviseerd een buffer te hebben van €16.500. Zonder deze buffer kan het voorkomen dat je onverwachte, grotere, noodzakelijke uitgaven niet direct kunt betalen. Hoeveel geld je achter de hand moet hebben en hoeveel je dus zou moeten sparen hangt dus erg af van je situatie en je levensstijl. Afkomstig van Instagram: Beleggingsinstituut.nl Hoeveel geld moet je sparen om te groeien? Hoeveel geld moet je sparen als je niet wil overleven, maar ook daadwerkelijk vooruitgang wil maken. Ook dit licht natuurlijk aan jezelf. Hoe snel wil je groeien? Hoeveel risico wil je nemen? Dit wordt omschreven in de beleggingshorizon en het risicoprofiel. Met sparen verlies je geld, in ieder geval bij de bank. In principe zijn de geadviseerde buffers bovenstaand natuurlijk prima. Als jij het je kan veroorloven om echter net iets meer dan dat opzij te leggen om te beleggen, dan kan je écht gaan groeien. Hier is de 10% regel ook weer van toepassing, in combinatie met het periodiek beleggen. Wanneer je 10% van je netto inkomen in bijvoorbeeld dividend aandelen, ETF's of fondsen stopt dan win je hier een aantal procenten op. Om dit te doen moet je wel goed uitzoeken hoe je rendement kan maken. Voor iedereen is dit anders. Dit ligt aan kennis, tijd, moeite en inzet. Uiteindelijk bepalen onder andere deze elementen welke beleggingsstrategie jij gaat volgen. Je denkt nu misschien, hoe kan ik ooit succesvol zijn als ik weinig moeite, tijd en geld investeer? Door nieuwe producten zoals ETF's is het tegenwoordig goed mogelijk om ook te beleggen met weinig geld. Geloof je het niet? Bereken hier zelf het resultaat van het periodiek beleggen in stabiele investeringen, waar je bijvoorbeeld gemiddeld 4% rendement op wint.
Passief inkomen genereren met dividend. Tegenwoordig heb je veel vormen van passief inkomen. Toch is het lastiger dan men denkt om een mooi passief bedrag per maand te verdienen. Laat staan om hier van te leven. Denk maar aan vastgoed, een product ontwikkelen of een YouTube kanaal beginnen of blog beginnen. Wanneer je met 1 van deze opties een passief inkomen wil verdienen, zal je of een grote investering moeten doen of zal je er veel tijd en moeite moete in moeten steken voordat je een (passief) inkomen gaat creëren. Passief inkomen genereren met dividend Hoe kan ik beginnen met dividend beleggen? Is dit niet alleen voor vermogende mensen? Een van de meest toegankelijke manieren om een passief inkomen voor jezelf te ontwikkelen is door middel van dividend. Je kan namelijk vanaf een paar tientjes al een dividend ETF kopen en hier vervolgens een winstuitkering over ontvangen. Beleggen met weinig geld is op deze manier dus goed haalbaar. Dit is dan ook één van de belangrijkste redenen wat beleggers fijn vinden aan dividend aandelen. Met dividend kan je profiteren van de groei van een aandeel en tegelijkertijd extra winst maken vanwege de dividend uitkeringen. Als je gaat beginnen met beleggen is dividend beleggen waarschijnlijk niet het eerste waar je aan denkt. Beginnende beleggers willen namelijk meestal snel veel geld verdienen. Daar komt erg veel risico bij kijken, iets waar wij niet van houden. Beleggen in dividend aandelen, ETF's en fondsen is over het algemeen relatief veilig. Verwacht echter niet dat je er snel rijk mee zal worden. Beleggen op basis van winstuitkeringen is over het algemeen een beleggingsstrategie voor de langere termijn. Dit betekent dus dat de belegger een vrij lange beleggingshorizon moet hebben. Over deze langere termijn kan je een groot vermogen opbouwen door periodiek bij te leggen. Zo kan je bijvoorbeeld denken aan een maandelijkse investering van 100 euro of iets dergelijks. Dit is een bedrag wat veel mensen wel kunnen missen, maar niet iedereen natuurlijk. Een regel die wij vaak hanteren voor een dergelijke strategie is om ongeveer 10% van het netto maandsalaris opzij te leggen voor het investeren in je toekomst. Door het rente op rente effect zullen al deze kleine bedragen samen tot een gigantisch bedrag oplopen over de tijd! Het is dus altijd een goede tijd om te beleggen. Afkomstig van Instagram: Beleggingsinstituut.nl Een passief inkomen bereiken middels dividend beleggen Een combinatie van de groei van een aandeel en de bonus die je ontvangt met dividend resulteert dus in twee vormen van rendement. Zo kan je met dividend aandelen dus ook mooi rendement behalen. Hier hoef je in principe niks voor te doen wanneer je het juiste aandeel hebt gekozen. Zo wordt dividend gezien als een hele mooie manier van passief inkomen. Mits je alles goed hebt opgezet en een voldoende groot vermogen heb opgebouwd over termijn. Hier komt veel bij kijken als je de juiste keuzes wil maken. Een hoog dividend aandeel is niet altijd het beste aandeel Allereerst is het van groot belang om goed te begrijpen wat dividend is. Om passief inkomen te genereren met dividend is het wel verstandig om goed te weten wat het begrip dividend precies inhoudt. Wist je bijvoorbeeld dat je dividend in verschillende vormen uitgekeerd kan krijgen, of zelfs helemaal niet? Dergelijke gegevens vind je vaak terug in een dividend agenda. Ook is een hoog dividend in bepaalde gevallen niet altijd een juiste keuze. Je zal jezelf dus even goed in moeten lezen. Passief vermogen herinvesteren of uit laten keren Wat is passief inkomen precies? Passief inkomen is inkomen waar je in het begin handelingen voor moet uitvoeren en daar vervolgens voor langere tijdinkomsten uit kan halen, met weinig tot geen verdere inspanningen in de toekomst. In de meeste gevallen ben je niet afhankelijk van je passieve inkomen. Voor veel mensen is het een aanvulling op hun huidige inkomen, oftewel een extraatje in de maand. Wanneer je passief vermogen ontvangt, kan je ervoor kiezen om hiermee leuke dingen te kopen of om te sparen voor bijvoorbeeld een vakantie. Echter waar veel investeerders voor kiezen, is om hun passieve inkomen te herinvesteren. Zo kunnen zij met de dividend die zij ontvangen van het vasthouden van aandelen, nieuwe aandelen kopen. Hieronder een voorbeeld met het aandeel Coca Cola. Voorbeeld Een aandeel coca cola kost op het moment van schrijven 50 dollar. Elk kwartaal wordt er 0,41 dollar aan dividend uitgekeerd per aandeel. Wanneer jij als investeerder 122 aandelen Coca Cola vasthoudt, krijg jij elk kwartaal 50,02 dollar aan dividend uitgekeerd. Mits de prijst dan stabiel blijft, kan jij elk kwartaal een nieuwe Coca Cola aandeel kopen van de dividend die Coca Cola jou heeft betaald. Zo kan jouw investering exponentieel groeien. Passief inkomen genereren met dividend Wanneer bereik je hier ''financiële vrijheid'' mee? Op het moment dat jij de totale kosten van je leven kan dekken met een passief inkomen, dan ben je in principe financieel vrij. Geld maakt geld, dus als je veel geld hebt en sober leeft is dit makkelijk haalbaar. Maar aan die grote som geld komen, dat is natuurlijk de lastigste klus. Zo is het ook belangrijk om je te verdiepen in de verschillen tussen actief en passief beleggen. Met actief beleggen is het namelijk vaker mogelijk om hogere rendementen te behalen in een kortere periode van tijd. Aan de andere kant neem je dan meestal ook meer risico's, iets waar wij niet zo van houden. Om deze reden is het belangrijk om te focussen op het creëren van een goede balans tussen een leuk rendement en een acceptabel risico. Om dit goed te kunnen doen is het cruciaal om jezelf te scholen. Als je gaat autorijden, dien je immers ook eerst autorijlessen te volgen.
U bent opgegroeid met de boodschap dat sparen verstandig is. Van uw ouders kreeg u uitgelegd dat sparen de juiste keuze is en ook opa’s en oma’s waren die mening toegedaan. Ook vandaag de dag is er een heel financieel circus dat aanstuurt op zoveel mogelijk sparen. Want sparen is veilig. Zo proberen banken u met specifieke spaardoelen te verleiden zoveel mogelijk geld bij hen te parkeren. Dit alles om financiële problemen te voorkomen en uw zekerheden te vergroten. Toch? Helaas. Door te sparen verliest u geld. Hoe lang gaat u er nog mee door? Uw spaarsaldo loopt terug Iedere dag wordt uw geld minder waard. Ja, uw banksaldo blijft misschien hetzelfde, maar uw koopkracht loopt terug. Dit wordt veroorzaakt door inflatie. U kunt dus steeds minder kopen voor hetzelfde geld. Dat hebben veel spaarders niet door, omdat het getal op de bank-app hetzelfde blijft. Daardoor heeft de spaarder de beleving dat zijn of haar geld hetzelfde waard is als bijvoorbeeld tien jaar geleden. De inflatie knaagt echter ieder jaar een stuk van uw koopkracht weg. Een voorbeeld. Officieel was de inflatie 1,7% tussen 2008 en 2018. Als u in 2008 € 1000 in bezit had, dan was dat in 2018 nog maar € 834 waard. Op uw rekening leest u echter nog steeds € 1000. Het getal is hetzelfde gebleven, maar u koopt een kleine 20% minder voor uw geld. We gaan hierbij overigens uit van de officiële overheidscijfers rondom inflatie en niet de reële inflatie. Die laatste ligt hoger dan de officiële cijfers ons willen doen geloven. Want zeg nu zelf: die kop thee bij uw favoriete horeca gelegenheid is de afgelopen tien jaar toch meer dan 17% duurder geworden? Hoeveel is mijn spaargeld waard over een aantal jaar? Bereken hoeveel je spaargeld over tijd waard is De bank heeft er belang bij dat u spaart Als sparen niet slim is, waarom hoort u hier dan zo weinig over? Nou, dat heeft alles te maken met het belang van banken. Als er namelijk één partij zeer actief is met uw spaargeld, dan is het uw bank. Iedere geparkeerde euro van uw kant wordt een aantal maal uitgeleend aan andere partijen. Dit gebeurt in de vorm van hypotheken, leningen aan bedrijven of krediet voor particulieren. Uw geld is dus hard aan het werk, alleen niet voor u. Uw geld is aan het werk voor de bank. Het is voor banken ook na de crisis uit 2007 nog steeds gewoon goed om tot 10 maal iedere euro uit te lenen aan derden. Uw bank zal dus niet aansturen op slimmere dingen doen met uw geld dan sparen, aangezien zij liever met uw geld aan de slag gaan dan dat zij dat u zien doen. Als tegenprestatie bieden zij u rente. Historisch gezien echter, is de spaarrente altijd veel lager dan de inflatie. Ook daar schiet u dus weinig mee op. Als u bereid bent te accepteren dat uw geld minder waard wordt terwijl u wacht en u heeft er geen moeite mee dat de bank hier veel slimmer mee om gaat dan u, lees dan niet verder. Als u behoefte heeft aan oplossingen, overweeg dan onze bijeenkomst. Wat is slim om te doen uw met geld? We raden u allereerst aan om kennis op te halen over hoe het financiële systeem nu precies in elkaar zit. Op welk moment verliest u geld? Hoeveel pensioen kunt u daadwerkelijk verwachten? Op welk moment behoudt u uw vermogen? Een reëel beeld over uw financiële gezondheid is stap 1. Onze bijeenkomst helpt daarbij. Als Beleggingsinstituut reiken we spaarders alternatieven aan om hun kapitaal in stand te houden en te werken aan een gezonde financiële toekomst. De basis van iedere strategie is wat ons betreft dat u bezittingen verwerft die in waarde gelijk blijven of toenemen. Een stuwmeer aan spaargeld is in dat opzicht geen bezit. Geld is bedoeld om bezittingen te verwerven, maar loopt in waarde terug als er niets mee gekocht wordt. Wilt u het verlies van uw geld beperken, dan is het van belang om u te oriënteren op een eigen financiële strategie. Bij de keuze voor een strategie speelt uw leeftijd een belangrijke rol. Heeft u ook het idee dat u iets moet met uw geld? We helpen u graag verder. Bekijk ook onze Instagram pagina. Wilt u ook leren hoe ons financiële stelsel in elkaar steekt, op welk moment u geld verliest en wat een reëel beeld is voor financiële gezondheid? Kom dan 27 maart naar ons evenement? klik dan hier.
Copyright 2011 - 2021 Beleggingsinstituut
