Financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE is een beweging die zich tegenwoordig ook in Nederland gevestigd heeft. De beweging neemt exponentieel in populariteit toe! Wat is financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE? Financial Independence, Retire Early (FIRE) is een beweging die gelooft in een programma van besparingen en investeringen waardoor volgers van deze beweging veel eerder met pensioen kunnen gaan dan traditionele budgetten en pensioenregelingen zouden toestaan. Hoeveel moet je sparen? Door tot 70% van het inkomen aan spaargeld te besteden, kunnen aanhangers van de FIRE-beweging uiteindelijk hun baan opzeggen. Vervolgens kunnen zij leven van kleine onttrekkingen uit hun opgebouwde portefeuilles decennia vóór de conventionele pensioengerechtigde leeftijd van 65 jaar. FIRE is logischerwijs geen onfeilbaar plan; er moet rekening worden gehouden met extreem hoge spaarpercentages t.o.v. het netto inkomen. Dit gaat ten koste van de huidige kwaliteit van leven en levensstijl. Belangrijkste leeropbrengsten: Financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE is een financiële beweging die wordt gekenmerkt door zuinigheid en extreme besparingen en investeringen. Door tot 70% van het jaarinkomen te sparen, willen FIRE-voorstanders vervroegd met pensioen gaan en leven van kleine opnames uit opgebouwde fondsen. De FIRE-beweging is ontstaan uit een boek uit 1992 "Your Money or Your Life", geschreven door twee financiële goeroes. Hoe word ik financieel onafhankelijk? Volgens het FIRE principe kan je financieel afhankelijk worden door maximaal te sparen en hier uiteindelijk op te teren. Dit kan ook anders, zo kan er ook een passief inkomen gegenereerd worden. Dit is iets minder lastig en vergt in veel gevallen kennis en training. Zo kan financiële onafhankelijkheid bereikt worden door een passief inkomen te genereren waar je van kan leven. Passief inkomen genereren met dividend stelt je in een positie waarbij je niet alleen financieel onafhankelijk bent, maar er ook nog eens niet op achteruit gaat financieel gezien. Zo kan je onverwachte klappen opvangen en ben je bijvoorbeeld niet blut als de pot leeg is. Hoe financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE er in de praktijk uitziet Wanneer ben je financieel onafhankelijk? Hoeveel geld heb je nodig om te overleven per maand? Ontstaan uit het bestverkochte boek ‘’Your Money or Your Life’’ uit 1992 van Vicki Robin en Joe Dominguez, belichaamde FIRE een kernprincipe van het boek: kosten en tijd op het werk naast de uren van je leven plaatsen. Elke uitgave wordt vergeleken met de tijd die op het werk is besteed om de aankoop te verdienen. Het principe kan vergeleken worden met het principe van rentenieren. In recentere jaren hebben met name millennials de FIRE-beweging omarmd met als doel ruim voor de traditionele pensioenleeftijd van 65 jaar met pensioen te gaan . Voorstanders van de extreem spaarzame levensstijl beginnen vaak door enkele jaren in de traditionele beroepsbevolking te blijven om tot 70% van hun jaarinkomen te sparen. Zodra hun spaargeld ongeveer 30 keer hun jaarlijkse uitgaven bereikt, vaak ongeveer $ 1 miljoen, kunnen ze hun dagelijkse baan opzeggen of helemaal met pensioen gaan. Volgens de principes van de FIRE-beweging ben je dus financieel onafhankelijk wanneer je het 30 jaar uit kan houden met je huidige uitgavenpatroon. Om te overleven hebben de meeste mensen ongeveer 2000 euro per maand nodig. Dit is uiteraard afhankelijk van je levensstijl. Om hun levensonderhoud te dekken nadat ze op jonge leeftijd met pensioen zijn gegaan, nemen FIRE-aanhangers kleine bedragen op van hun spaargeld, meestal ongeveer 3% tot 4% per jaar. Afhankelijk van de omvang van de besparingen en de gewenste levensstijl, vereist dit uiterste zorgvuldigheid bij het bewaken van de uitgaven en het voortdurende onderhoud en herverdeling van hun investeringen. Afkomstig van Instagram: Beleggingsinstituut.nl (Kijk voor het resultaat van Emma haar beleggingen op de pagina!) Financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE gebreken Wanneer de aandelenmarkten dalen en / of de rentetarieven laag zijn, kan het FIRE-plan tekortschieten Variaties op FIRE Binnen de FIRE-beweging zijn er verschillende stijlen die bepalen welke levensstijl FIRE volgers zelf hanteren: Fat FIRE: een persoon met een meer traditionele levensstijl die meer spaart dan de gemiddelde pensioenbelegger Lean FIRE: verwijst naar een strikte naleving van minimalistisch leven en extreme besparingen, waardoor een veel beperktere levensstijl nodig is. Barista FIRE: verwijst naar volgers die hun traditionele 9-tot-5-baan hebben opgezegd, maar nog steeds een vorm van deeltijdwerk gebruiken om de huidige uitgaven te dekken die anders hun pensioenfonds zouden uithollen Coast FIRE: geldt ook voor volgers met een parttime baan, maar deze voorstanders hebben wel genoeg gespaard om hun pensioen en lopende kosten van levensonderhoud te financieren Financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE Hoe ga JIJ het aanpakken? In principe kan iedereen beginnen met beleggen. Door simpelweg te besparen op een paar onnodige uitgaven in je leven kan je beginnen met beleggen met weinig geld. Geloof het of niet, maar dit is heel goed mogelijk. Je zal wel je stappen goed uit moeten zetten. Zo is het van belang om je beleggingshorizon te bepalen. Op deze manier kan jij bepalen hoeveel risico je wil nemen, om op deze manier op een verantwoorde manier jouw doel te bereiken. Dit doel moet je natuurlijk wel eerst bepalen! Bereken bijvoorbeeld hier hoe jij je financiële onafhankelijkheid voor elkaar gaat boxen! Zoals je wellicht zal zien in deze calculator dien je wel een bepaald rendement te behalen. Dit rendement behaal je niet zomaar, hier dien je jezelf goed op voor te bereiden. Kijk bijvoorbeeld naar een cursus voor beginnende beleggers.
Sparen voor mijn kinderen. Veel ouders sparen voor hun kind, bijvoorbeeld om straks een steentje bij te dragen aan de studiekosten, hun rijbewijs, de uitzet of om simpelweg een mooi bedrag bij elkaar te hebben als het kind 18 jaar wordt. Maar hoeveel moet je eigenlijk sparen voor je kind? Tot 18 jaar kost een kind volgens het Nederlands Instituut voor Budgetvoorlichting (NIBUD), uitgaande van een gemiddeld inkomen, zo’n € 80.000. Tel daar de inflatie bij op, bouw wat extra zekerheid en ruimte in en je zit al snel op € 100.000. Ouders sparen gemiddeld 40 tot 60 euro per maand voor hun kind, ofwel 480 tot 720 euro per jaar. De belangrijkste spaardoelen die ouders noemen, zijn: Studie Opbouw van een klein vermogen Aankoop van een woning Financieren van rijlessen Hoeveel moet ik sparen voor mijn kinderen? Sparen voor de studie van mijn kinderen Wil je alleen de studie betalen? Gemiddeld doen studenten 5 jaar over hun hbo- of universitaire studie en 3 tot 4 jaar over hun mbo-opleiding. Dit betekent dat het bedrag voor een totale studie (inclusief studieboeken en -materialen) gemiddeld tussen de €5.500 (3 jaar mbo) en de €14.000 (5 jaar hbo/wo) ligt. Als je kind gaat studeren, wil hij misschien op kamers. Het is een geruststellende gedachte om te weten dat jij je kind financieel kan ondersteunen als dit nodig is. Studenten die op kamers gaan, besteden gemiddeld zo’n €1.044 per maand, dus €12.528 per jaar. Als je de volledige kosten voor op kamers gaan voor je kind wil betalen, moet je rekening houden met een bedrag van €62.640 wanneer je kind 5 jaar studeert. Dit betekent dat je vanaf de geboorte van je kind iedere maand €290 opzij moet leggen. De kans is echter groot dat je kind tegen die tijd ook een (bij)baantje heeft en zelf een deel van deze kosten kan betalen. Uit onderzoek van Nibud (2017) blijkt dat 60% van de ouders hun uitwonende, studerende kind gemiddeld €216 per maand geven. Hiermee kan je bijvoorbeeld zijn studieboeken en zorgverzekering betalen. Op kamers Als je uitgaat van het gemiddelde, kom je voor 3 jaar op kamers (mbo) op een bedrag van ongeveer €7.700. Voor 5 jaar op kamers (hbo/wo), kom je op een totaalbedrag van €12.960. Dit betekent dat je vanaf de geboorte van je kind tussen de €35-60 (afgerond) per maand opzij moet leggen. Veel ouders geven hun kind het rijbewijs cadeau voor hun 18e verjaardag, hier ben je al gauw zo’n €2.000 tot €2.500 aan kwijt. Daarin zitten uiteraard de rijlessen, maar ook het theorie- en praktijkexamen. Om het rijbewijs volledig te bekostigen, moet je vanaf zijn geboorte zo’n €13 per maand sparen. Op zijn 18e verjaardag heb je dan €2.808 bij elkaar gespaard. Ruim voldoende, ook als je kind niet in één keer slaagt voor het rijexamen. Als je als ouder de studie plus gemiddeld maandbudget en het rijbewijs van je kind wil bekostigen, komt dit uit op een bedrag van gemiddeld €75 tot €140 dat je per maand opzij zou moeten zetten vanaf de geboorte van je kind. Wanneer je €140 per maand opzij zou zetten kom je na 18 jaar op een totaal bedrag van €16.200. Helaas zit er momenteel geen rente op dit spaargeld en verlies je zelfs een bijna 3% per jaar door de inflatie. Dit kan uiteindelijk betekenen dat het maandelijks spaarbedrag nog hoger moet zijn om de totale kosten te dekken. Bereken hier jouw resultaat! Maak het jezelf makkelijk Wanneer je kind zelf ook een bepaald vermogen opbouwt vallen bepaalde kosten weg. Zo openen veel ouders, opa's of oma's bij de geboorte van een kind een spaarrekening. Hier wordt een bepaald bedrag op gestort met de gedachte dat dit een stukje meer is tegen de tijd dat de kinderen het nodig hebben. Voorheen was dit een geweldig slimme manier om je kinderen dat super handige duwtje in de rug te geven. Een kickstart voor het échte leven. Tegenwoordig is het echter alleen maar zonde. Met sparen verlies je geld. Geld laten staan op een rekening levert dus helemaal niks op terwijl dit wel goed mogelijk is op een veilige manier. Zeker als we praten over een termijn van 18 jaar of iets dergelijks. Op jonge leeftijd beginnen met beleggen levert namelijk ontzettend leuke rendementen op met écht minimaal risico, mits je het goed uitzoekt. Hier is een bepaald niveau van scholing voor benodigd, een investering die zichzelf dubbel en dwars terugbetaald over tijd. Bekijk ook de Instagram pagina Beleggingsinstituut.nl om belangrijke weetjes en tips dagelijks voorbij te zien komen. Aan de andere kant zijn er ook ontzettend veel ouders die een rijbewijs of studie voor hun kind niet kunnen betalen. Voor deze ouders is het beleggen met weinig geld een hele goede mogelijkheid om vermogen op te bouwen zonder over bijzonder veel kennis en tijd te beschikken.
Hoeveel sparen studenten? Het is een actueel thema: de gemiddelde studieschuld bij studenten loopt de afgelopen jaren steeds verder op. Uit gegevens van de DUO - IB-groep blijkt dat studenten steeds makkelijker (en vooral steeds meer) lenen. Wat doen zij met deze lening, is de vraag. Hoeveel sparen studenten? In 2019 bedroeg de totale Nederlandse studieschuld van oud-studenten en huidige studenten 19,3 miljard euro, 1,9 miljard meer dan het jaar ervoor. De studieschuld loopt elk jaar op. Hoe jonger de generatie studenten, hoe groter de gemiddelde studieschuld is. Zo hebben studenten die in 2000 zijn geboren op hun 18e jaar gemiddeld 2,7 duizend euro studieschuld opgebouwd. Voor de generatie met geboortejaar 1994 was dat op 18-jarige leeftijd gemiddeld 1,5 duizend euro. Ook hebben de jongere generaties vaker een studieschuld dan de oudere. Van de in 2000 geboren studenten hebben er 34 duizend op 18-jarige leeftijd geleend om hun studie te bekostigen. Dit is bijna drie keer zoveel als de in 1994 geboren studenten op die leeftijd. Studenten beleggen sparen nog niet veel door middels van beleggen, ondanks dat dit er wel steeds meer worden. Studenten die dit doen zijn bewust bezig met het spaargeld en daarmee hun toekomst. De meeste studenten durven niet zo goed te beginnen met beleggen omdat het veel tijd zou kosten. Wanneer je er te weinig tijd in stopt resulteert het in grotere risico's. Tegenwoordig is dit echter nauwelijks meer het geval. Door middel van beleggingsproducten zoals ETF's is het leren beleggen een stuk eenvoudiger geworden. Daarnaast zijn er ook beleggingsstrategieën ontwikkeld. Deze zijn strategieën zijn ontwikkeld in combinatie met de nieuwe beleggingsproducten om op deze manier een strategie te kunnen vormen waar weinig tijd en moeite bij komt kijken. Voor tips om handig met spaargeld om te gaan, kijk op de Instagram pagina van Beleggingsinstituut.nl! Hoeveel sparen studenten gemiddeld? Gemiddeld sparen de studenten maandelijks 146 euro. De mediaan ligt lager, die is 100 euro. Dit betekent dat de ene helft van de studenten minder dan 100 euro per maand spaart en de andere helft meer dan 100 euro. De meeste studenten sparen alleen wat zij overhouden (61 procent). Een derde spaart (automatisch) een vast bedrag. Hoeveel sparen studenten niet? Aan de studenten die niet zelf sparen (12 procent), is gevraagd waarom ze dit niet doen. De meest genoemde redenen hiervoor hebben te maken met een beperkte financiële ruimte om te sparen (2017): 67 procent heeft te weinig geld om te kunnen sparen. 58 procent heeft al zijn/haar geld nodig om rond te komen. Een kwart geeft aan dat het niet lukt, omdat ze het geld te gemakkelijk uitgeven. Eenzelfde percentage zegt alleen te sparen in de maanden dat ze extra inkomsten hebben. Van de studenten die hebben aangegeven hoeveel spaargeld ze hebben, heeft de helft minder dan 2.500 tot 5.000 euro aan spaargeld en de helft meer. Een gemiddeld maandelijks spaarbedrag van 146 euro is best redelijk. Wanneer dergelijke bedragen belegt worden kan dit leuke resultaten opleveren, waarmee bijvoorbeeld een hoop schulden ook afgelost kunnen worden. Beleggen met weinig geld is namelijk heel goed mogelijk!
Hoeveel kan je belastingvrij sparen? Belasting betalen, je ontkomt er niet aan. Zelfs niet over je spaargeld. Maar hoeveel belasting moet je eigenlijk betalen en hoeveel geld mag je precies belastingvrij sparen? Hoeveel kan je belastingvrij sparen? Als je op 1 januari 2020 niet meer dan €30.846 aan spaargeld of beleggingen hebt, hoef je geen belasting te betalen (in 2019: €30.360). Voor stellen geldt dat tot €61.692 (in 2019: €60.720). Zo kun je bijvoorbeeld gewoon een financiële buffer opbouwen zonder dat je hier gelijk belasting over betaalt. Om vast te stellen hoeveel belasting je moet betalen over je vermogen, hanteert de Belastingdienst een ingewikkelde berekening met termen als ‘fictief rendement’, ‘rendementsklassen’ en ‘rendementsheffing'. Om het jou makkelijker te maken, zijn deze ingewikkelde berekeningen iets overzichtelijker gemaakt. In onderstaande tabel zie je welk percentage van je vermogen je moet afdragen aan de Belastingdienst. Belastingvrij sparen wordt zo even iets makkelijker. Schaal Alleen Samen met partner Belastingtarief 2020 - €0 t/m €30.846 €0 t/m €61.692 0% 1 €30.847 t/m €72.797 €61.693 t/m €145.594 0,54% 2 €72.798 t/m €1.005.572 €145.595 t/m €2.011.144 1,27% 3 Meer dan €1.005.572 Meer dan €2.011.145 1,6% Bovenstaande belastingtarieven hebben alleen betrekking op het deel van je vermogen dat binnen deze schalen valt. Het is dus niet zo dat je met een vermogen van € 150.000 over dit hele bedrag 1,27% belasting betaalt. Je betaalt in dit geval alleen 1,27% over het gedeelte van je vermogen dat valt binnen de schaal € 72.797 t/m € 1.005.572. Dit zal overigens voor weinig mensen nog een geheim zijn; met sparen verlies je geld, simpel. Beginnen met beleggen is een grote stap, maar in de meeste gevallen wel de juiste. Vrijstellingen Het vrijgesteld vermogen geldt voor al het vermogen dat je moet opgeven bij de Belastingdienst. Dus als je naast spaargeld beleggingen hebt of een tweede woning, mag je minder belastingvrij sparen. Daarnaast heb je misschien nog recht op een paar vrijstellingen: Een vrijstelling voor groen sparen of groen beleggen. Als een spaar- of beleggingsproduct een groencertificaat heeft, heb je recht op een extra vrijstelling van 59.000 euro of 118.000 euro voor fiscaal partners. Bepaalde schulden mag je van je belastbaar vermogen aftrekken als deze hoger dan 3.000 euro of 6.000 euro voor fiscaal partners zijn. Je mag dan alleen het deel aftrekken dat boven deze drempels uitkomt. Contant geld is tot 543 euro vrijgesteld van belasting. Binnen de jaarruimte of reserveringsruimte mag je belastingvrij kapitaal opbouwen voor je pensioen. Dus wat denk jij dat beter is, sparen of beleggen? Voor meer feiten en tips, kijk op de Instagram pagina Beleggingsinstituut.nl!
Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen? Elke Nederlander heeft bij het bereiken van de wettelijke pensioenleeftijd recht op een basispensioen in de vorm van de AOW-uitkering. Dit is echter maar een bescheiden bedrag, waar je in de praktijk waarschijnlijk lastig van kunt rondkomen. Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen? Veel werknemers bouwen ook nog extra pensioen op via hun werkgever. Werkgevers zijn echter niet wettelijk verplicht om een aanvullend pensioen aan te bieden. Ondernemers en zzp’ers bouwen bovendien helemaal geen pensioen op bij een werkgever en moeten hun extra oudedagsvoorziening (het deel dat bovenop de AOW komt) sowieso helemaal zelf regelen en financieren. Mensen in loondienst leggen samen met de werkgever rond de 20% van het jaarsalaris in voor aanvullend pensioen. Hoewel je als ZZP’er of ondernemer geen pensioenverplichting hebt, is het wel verstandig iets opzij te zetten voor later. Als je als zelfstandige tijdens je werkende leven niets opbouwt, dan is de AOW-uitkering van ongeveer 1000 euro per maand jouw oudedagsvoorziening. Dit betekent waarschijnlijk een flinke terugval in inkomen. AOW-aanvulling Hoeveel geld je precies nodig hebt als AOW-aanvulling verschilt per persoon. Heb je bijvoorbeeld nog studerende kinderen? Wel of geen afgeloste hypotheek? Werkt je partner nog? Iemand met een goed werkgeverspensioen kan waarschijnlijk gemakkelijk volstaan met een paar tientjes per maand. Een zzp’er of andersoortige ondernemer moet toch al gauw aan maandbedragen van zeker enkele honderden euro’s denken. Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen? Om vast te stellen welk bedrag je maandelijks kunt reserveren voor jouw pensioen, is het handig om alle inkomsten en uitgaven overzichtelijk op een rijtje te zetten. Er zijn op internet verschillende tools te vinden om dit bedrag uit te rekenen. Ouderen besteden gemiddeld tussen de € 2.200 en € 3.000 per maand (bron: Nibud). Kijk voor tips en belangrijke feiten over beleggen op de Instagram pagina Beleggingsinstituut.nl! Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen? Belangrijkste kosten Dit zijn volgens het Nibud de belangrijkste kosten per maand voor een gemiddelde (alleenstaande) gepensioneerde van 65 tot 70 jaar: Gemiddeld geven mensen die met pensioen gaan € 214 per maand uit in hun vrije tijd, waaronder dagjes-uit, hobby's en vakanties. Bij 70-plussers zijn deze kosten lager, omdat de meesten minder fit zijn en meer thuisblijven. Dagelijkse en overige uitgaven zoals je boodschappen bij de supermarkt, drogist en andere winkels komen er ook bij. Maar ook bijvoorbeeld kosten voor tv, internet en zorgkosten. Het bedrag aan zorgkosten voor 65-plussers zal volgens het Nibud in de toekomst alleen maar toenemen. Gemiddeld wordt er € 471 uitgegeven aan deze kosten. Er zijn een aantal keuzes die de hoogte van je vervoerskosten bepalen. Is je auto bijvoorbeeld aan vervanging toe? Misschien wil je later geen eigen auto, maar ga je liever met het openbaar vervoer. Vervoer kost je gemiddeld € 218 per maand. Je woonkosten kunnen sterk verschillen van anderen om je heen. Huurders zijn er veel aan kwijt, terwijl mensen met een eigen woning, die hun hypotheek hebben afbetaald juist geen of weinig woonlasten hebben. Maar sommige kosten zoals gas, elektra, water en onderhoud verdwijnen nooit. In totaal komen deze kosten uit op € 988 per maand. Hoeveel kan ik belastingvrij sparen voor mijn pensioen? Zelf belastingvrij sparen voor een aanvullend pensioen doe je op een bankspaarrekening of een lijfrenteverzekering. Je stort hier tijdens je loopbaan eenmalig of periodiek een bedrag op, dat de bank of verzekeraar na je pensioen in termijnen uitkeert. Het kapitaal dat je opbouwt, kun je niet op elk moment opnemen. Je moet het geld dus echt kunnen missen. Het belastingvoordeel van zelf pensioensparen is tweedelig. Het bedrag dat je stort, mag je aftrekken van je belastbaar inkomen in box 1. Je betaalt hierdoor minder inkomstenbelasting. Daarnaast rekent de Belastingdienst de opgebouwde bedragen niet tot je eigen vermogen in box 3. Hierdoor betaal je geen vermogensrendementsheffing over je aanvullend pensioen. Hoeveel je precies belastingvrij mag sparen voor je aanvullend pensioen, hangt af van je pensioentekort. Dit is het bedrag dat je minder aan pensioen opbouwt dan volgens de overheid wenselijk is om na je pensioen van te leven. Het bedrag dat in een bepaald jaar aan pensioentekort ontstaat, heet jaarruimte. Binnen de jaarruimte of reserveringsruimte mag je belastingvrij kapitaal opbouwen voor je pensioen. Conclusie Dus, hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen? Dit ligt volledig aan jezelf, dit antwoord had je wellicht al verwacht. Des te meer des te beter natuurlijk. Met sparen verlies je geld. Sparen levert je tegenwoordig simpelweg niks meer op. Beleggen kan een goed alternatief zijn en is tegenwoordig helemaal niet meer zo risicovol als de meeste mensen denken. Het verschil in rendement tussen actief en passief beleggen kan heel groot zijn. Heb je niet veel tijd om te beleggen, kies er dan voor om je geld te laten beleggen of om te beleggen in bijvoorbeeld een tracker. Als je wil beleggen met weinig geld kan dit ook prima met een ETF. Hier beleg je voor een langere termijn, wanneer je dus een lange beleggingshorizon hebt. Meer rendement, meer risico is wat de meeste mensen denken. Dit is in veel gevallen ook zo! Ga alleen de beurs op om actief te beleggen als je weet wat je aan het doen bent. Hier is bepaalde scholing voor nodig. Voor autorijden heb je toch ook lessen nodig?
Hoeveel moet ik sparen voor mijn vakantie? Aan de ene kant gaan we graag op reis en geeft zo’n driekwart van de Nederlanders aan de ambitie te hebben om minstens een keer per jaar op vakantie te gaan. Aan de andere kant beschouwen we de vakantie toch vooral als een luxeproduct. Het is in de praktijk een van de eerste kostenposten waar op bezuinigd wordt als de financiële ruimte wat aan de krappe kant is. Hoeveel moet ik sparen voor mijn vakantie? Hoeveel spaart de gemiddelde Nederlander voor zijn vakantie? Het reisbudget van Nederlanders die wel op vakantie gaan bedraagt gemiddeld 1.000 tot 2.500 Euro. Ongeveer één op de vijf Nederlandse vakantiegangers doet het nog wat rustiger aan en spendeert 500 tot 1000 Euro aan zijn of haar vakantie. Een kleine groep (4 tot 5 procent) heeft heel goed gespaard of reizen erg hoog op het prioriteitenlijstje staan. Deze vakantiegangers zijn bereid om maar liefst 5.000 Euro of meer neer te tellen voor hun reis of vakantie. Daarnaast zet 47% gedurende het jaar geld opzij voor deze vakantie. Ruim de helft doet dat echter niet (52%). Hoe jouw vakantieplannen er in de praktijk uitzien, hangt naast je persoonlijke wensen ook af van de inkomsten en uitgaven door het jaar heen. Voordat je op vakantie gaat of deze boekt is het slim om na te denken over je budget. In 2019 gaf namelijk 45% van de mensen meer uit tijdens de vakantie dan gepland. Hoeveel moet ik sparen voor mijn vakantie? Hoe vaak gaan de meeste Nederlanders op vakantie? De gemiddelde Nederlandse vakantieganger gaat ongeveer drie keer per jaar op vakantie. Dit betekent dus één keer in de 4 maanden tijd. Als je bedenkt dat de gemiddelde vakantie voor een Nederlander zo'n 1.000 tot 2.500 euro kost, zal je dus op tijd moeten beginnen met sparen. Als je 4 maanden de tijd hebt om dit bedrag bij elkaar te sprokkelen, dan spaar je dus 250 tot 625 euro per maand. Laten we er vanuit gaan dat jij er precies tussen in zit. Afgerond moet je dan 440 euro per maand sparen voor je vakantie. Een groot deel van de Nederlandse bevolking krijgt dit voor elkaar. Maar kan dit misschien slimmer? Op je vakantie wil je liever niet bezuinigen. Van tevoren zoek je goede deals, maar eenmaal op locatie wil je natuurlijk volop genieten. Met je 440 euro per maand sprokkel je over 4 maanden 1.760 euro bij elkaar. Volop genieten moet daar wel goed mee komen, toch? Stel nou, je krijgt het voor elkaar om nét iets meer opzij te zetten. Je gaat bijvoorbeeld tussen de vakantiegangers van Nederland zitten die iets meer uitgeven dan jij. Dan zou je dus 625 euro per maand gaan sparen. Toch was het vorige vakantie al écht volop genieten, je hoeft dit geld dus niet persé uit te geven. Je houdt dan 625 - 440 = 185 euro per maand over. Wat nou als je met dit geld zou gaan sparen voor dé vakantie van je leven? Bereken hier je eigen resultaat! De beste vakantie van je leven! Een vakantie waarbij je ruim 12 duizend euro voor hebt gespaard. Dat wordt niet zomaar een vakantie! Omdat je het belegt hebt hou je ook nog eens een kleine 4 duizend euro over. Dit kan je gebruiken voor je nieuwe scooter bijvoorbeeld! Als je goed naar de afbeelding hebt gekeken dan zie je wel dat dit op basis van een rendement van 9% berekent is... Een rendement van 9% is over het algemeen prima haalbaar. De S&P 500, de 500 grootste bedrijven van Amerika, zijn bijvoorbeeld met gemiddeld 9,59% gestegen over de afgelopen 5 jaar. Wanneer je de ETF S&P 500 koopt dan koop je kleine stukjes van deze 500 grote bedrijven. Als je vervolgens maandelijks een bedrag bijlegt dan realiseer je dit doel zonder al teveel risico te nemen. Wil je echter op deze vakantie van je leven, maar wil je dit liever op je 26e in plaats van op je 30e? Ook dit is realistisch, maar niet eenvoudig. Wil je de groei van de genoemde Amerikaanse index verslaan dan zal je met een goede beleggingsstrategie te werk moeten gaan. Om dit succesvol uit te kunnen voeren is een bepaalde maat van scholing vereist. Veel beleggers gaan ongetraind de beurs op en verliezen geld, het is dan ook niet voor niks dat ruim 80% van de particuliere beleggers geld verliest bij het beleggen.
Hoeveel geld moet je sparen? Wie maandelijks een vast bedrag opzij zet, krijgt minder snel financiële problemen. Een Nibud-vuistregel is daarom om maandelijks minstens tien procent van je inkomen te ‘sparen’. Hoeveel geld moet je sparen? Hoewel Nederlanders over het algemeen een spaarzaam volk is, zijn de verschillen in ons land op het gebied van sparen erg groot. Onderstaande bevindingen blijken uit een onderzoek van ING naar het spaargedrag van Nederlanders onder ruim 1000 deelnemende consumenten. Gemiddeld sparen Nederlanders 216 euro per maand. 12 procent van alle Nederlanders heeft geen spaarrekening. 15 procent van alle Nederlanders spaart zelfs helemaal niet. 40 procent van de huishoudens heeft te weinig spaargeld. Het is voor iedereen verstandig om geld achter de hand te hebben. Bijvoorbeeld voor verplichte eigen risico ziektekosten, of voor het repareren of vervangen van bijvoorbeeld de mobiele telefoon of de wasmachine. Hoeveel geld moet je sparen? Dit verschilt dus per persoon en met name per levensstijl. Hoeveel geld moet je sparen om veilig te zijn? Het geld dat je achter de hand hebt noemen wij ook wel je ‘buffer’. Je kunt dit via verschillende tools berekenen. Als je alleen woont in een huurwoning, geen auto bezit en ongeveer €2.000 per maand verdiend wordt er geadviseerd om een buffer te hebben van circa €3.700. Hoeveel geld moet je sparen? Volgens verschillende instanties is dit het antwoord op gemiddelde basis. Als je samenwoont met 2 kinderen in een koopwoning en een auto bezit, wordt er al snel geadviseerd een buffer te hebben van €16.500. Zonder deze buffer kan het voorkomen dat je onverwachte, grotere, noodzakelijke uitgaven niet direct kunt betalen. Hoeveel geld je achter de hand moet hebben en hoeveel je dus zou moeten sparen hangt dus erg af van je situatie en je levensstijl. Afkomstig van Instagram: Beleggingsinstituut.nl Hoeveel geld moet je sparen om te groeien? Hoeveel geld moet je sparen als je niet wil overleven, maar ook daadwerkelijk vooruitgang wil maken. Ook dit licht natuurlijk aan jezelf. Hoe snel wil je groeien? Hoeveel risico wil je nemen? Dit wordt omschreven in de beleggingshorizon en het risicoprofiel. Met sparen verlies je geld, in ieder geval bij de bank. In principe zijn de geadviseerde buffers bovenstaand natuurlijk prima. Als jij het je kan veroorloven om echter net iets meer dan dat opzij te leggen om te beleggen, dan kan je écht gaan groeien. Hier is de 10% regel ook weer van toepassing, in combinatie met het periodiek beleggen. Wanneer je 10% van je netto inkomen in bijvoorbeeld dividend aandelen, ETF's of fondsen stopt dan win je hier een aantal procenten op. Om dit te doen moet je wel goed uitzoeken hoe je rendement kan maken. Voor iedereen is dit anders. Dit ligt aan kennis, tijd, moeite en inzet. Uiteindelijk bepalen onder andere deze elementen welke beleggingsstrategie jij gaat volgen. Je denkt nu misschien, hoe kan ik ooit succesvol zijn als ik weinig moeite, tijd en geld investeer? Door nieuwe producten zoals ETF's is het tegenwoordig goed mogelijk om ook te beleggen met weinig geld. Geloof je het niet? Bereken hier zelf het resultaat van het periodiek beleggen in stabiele investeringen, waar je bijvoorbeeld gemiddeld 4% rendement op wint.
Momenteel is er in Nederland sprake van ongeveer 2,7% inflatie. Dit betekent dat men dus gemiddeld 2,7% minder goederen of diensten kan afnemen dan vorig jaar. In dit artikel wordt er uitgelegd wie de slachtoffers en wie de winnaars zijn van deze situatie. De gevolgen van inflatie zijn nogal variabel. Zo zal de koopkracht dalen, wat betekent dat men met hetzelfde loon in de toekomst minder goederen en diensten kan afnemen. Daarnaast stijgt het algemene prijsniveau ook nog eens harder dan het inkomen. Dit betekent dat werknemers reële inkomensverliezen leiden en dit geldt ook voor ontvangers van uitkeringen en pensioenen. Het gaat echter te ver om te stellen dat inflatie per definitie negatief is. Wanneer iemand schulden heeft dat wordt de schuld minder waard. Men betaalt de schuld immers terug in euro's die inmiddels minder waard geworden zijn. Dat betekent tegelijkertijd dat schuldeisers geld verliezen omdat hun uitstaande vorderingen steeds minder waard worden. Inflatie en vermindering van koopkracht We spreken van inflatie wanneer het algemeen prijspeil stijgt. Makkelijker gezegd: wanneer je met €50,- minder boodschappen kan kopen dan het jaar ervoor. Inflatie telt zwaarder mee bij producten die de gemiddelde consument regelmatig of vaak gebruikt, zoals voedingsmiddelen en elektriciteit. Producten, zoals postzegels of luxeartikelen zijn voor de economie minder belangrijk en hier wordt dan weer een lichter gewicht aangehangen in een prijsindexcijfer. Inflatie betekent dus samengevat: een stijging van het algemene prijspeil. De prijsstijging van 1 bepaald product leidt nog niet tot inflatie, hoe belangrijk een specifiek product ook kan zijn (bv. olie ). Een vereiste voor landelijke inflatie is dat álle prijzen, of althans het merendeel daarvan, stijgt. De stijging van het prijsindexcijfer voor consumptiegoederen is een goede graadmeter voor de mate van inflatie. Een direct gevolg van inflatie is de vermindering van de koopkracht van ons geld. Eén kanttekening: prijsstijgingen laten zich niet alleen door inflatie verklaren In principe vergelijken economen de prijsstijging van een mandje boodschappen in 2018 met de kosten van die artikelen in 2019. Het verschil staat voor inflatie of deflatie. Het is echter iets complexer dan dat, want prijsstijgingen kunnen immers niet alleen door inflatie worden verklaard. Kwaliteitsverhogingen kunnen er bijvoorbeeld ook voor zorgen dat een product duurder wordt. Vooral in de IT-sector stijgen diensten en producten significant door kwaliteitsinjecties. Algemeen prijspeil stijgt sneller dan lonen en salarissen Zoals hierboven vermeld: Het algemeen prijspeil heeft de neiging sneller te stijgen dan de inkomens. De prijzen van goederen en diensten zijn immers veel flexibeler aanpasbaar dan de salarissen van werknemers. Die zijn vaak voor een bepaalde periode contractueel vastgelegd. Een matige inflatie heeft meer voordelen dan nadelen Een matige inflatie van enkele procenten per jaar heeft meer gunstige dan ongunstige effecten. Een geringe inflatie leidt ertoe dat de vraag naar goederen en diensten gestadig maar met mate wordt geprikkeld. Een stijgende productie als gevolg van toegenomen vraag impliceert meer werkgelegenheid. De gevolgen van prijsstijging voor onze export Cruciaal bij het beoordelen van de nadelige inflatie is de mate van prijsstijging in andere landen. En dan met name de landen waarmee ons land intensieve handelsbetrekkingen onderhoudt. Als blijkt dat in de landen waarnaar wij exporteren een even hoge of nóg hogere inflatie heerst, wordt het in beginsel nadelige effect van inflatie voor onze uitvoer, grotendeels gecompenseerd. Inflatie en schulden Mensen die een schuld hebben doen meestal gunstige zaken bij inflatie omdat als gevolg van de muntontwaarding de werkelijke waarde van hun terug te betalen schulden verminder. Wie destijds een lening is aangegaan die 10 jaar later moest worden terugbetaald, verricht die terugbetaling met euro’s van dit moment die wellicht 20 of 30% minder waard zijn dan de euro’s die oorspronkelijk geleend werden. Inflatie voor spaarders en schuldeisers Elke inflatie, hoe klein de inflatie ook is, is nadelig voor schuldeisers en spaarders: Voor spaarders, omdat: De koopkracht van hun spaarcenten vervliegt naar gelang de prijzen stijgen; Voor schuldeisers, omdat: Na afloop van de overeengekomen krediettermijn worden terugbetaald in euro’s die minder waard zijn. Goud als bescherming tegen inflatie Gelukkig gaat een gematigde inflatie bijna altijd gepaard met meer economische activiteit. Dit betekent dat spaarders en schuldeisers via een gestegen inkomen delen in de toegenomen welvaart. vermogen vastzetten in grondstoffen is een goed middel om jezelf te beschermen tegen inflatie. Dit kan bijvoorbeeld in goud. De staat profiteert Inflatie verlaagt eigenlijk de overheidsschuld. Ook al blijft de nominale waarde van de schulden gelijk, de reële waarde van de schulden neemt af. Daarnaast ontvangt de staat meer omzetbelasting. Omdat het geld tijdens een periode van inflatie aan waarde verliest, neemt de omloopsnelheid ervan overeenkomstig toe. Alles dreigt snel duurder te worden. Om die reden wilt niemand zijn geld lang vasthouden. Het wordt zo snel mogelijk ingewisseld voor goederen en diensten. Het Beleggingsinstituut leert beleggers gezond rendement maken met beperkt risico. Dit doen wij via ons online coachingsprogramma en met behulp van persoonlijke trainingen. Bekijk nu ons aanbod hier.
Vanwege nieuwe regelgeving die in 2021 van start zal gaan, krijgen pensioenfondsen en hun deelnemers een flinke dreun te verwerken. Een pensioen gaat of duurder worden, of minder opleveren. Wordt het niet tijd voor een eigen financiële strategie? De aanpassingen in het pensioenstelsel zijn gegeven door een commissie die onder leiding staat van oud-minister Dijsselbloem. Pensioenfondsen hebben zich de afgelopen jaren te rijk gerekend. Dit komt door het feit dat ze mochten uitgaan van hoge rendementen op hun beleggingen. Door die verwachting is de pensioenpremie al jaren te laag om de kosten te dekken. Om het verlies van de afgelopen jaren te compenseren kunnen er 2 dingen gebeuren: het pensioen wordt duurder of we krijgen minder terug voor dezelfde inleg. Dekkingsgraad Het rendement waar de fondsen vanaf 1 januari 2021 mee mogen rekenen gaat flink omlaag. Het gevolg hiervan is dat de premie flink omhoog zal moeten, of de pensioenopbouw omlaag. Hoe was het en wat wordt het? De dekkingsgraad van pensioenfondsen verandert ook. De dekkingsgraad is een (globale) indicator voor de vermogenspositie van een pensioenfonds: hierbij wordt de actuele waarde van de beleggingen gedeeld door de contante waarde van de pensioenverplichtingen. Deze dekkingsgraad krijgt door de maatregelen met ingang van 2021 ook nog eens harde tik. Er wordt gemiddeld een hap van 2,5% uit genomen. De reden hiervoor is dat de rekenrente lager wordt, in plaats van een hogere rente waar veel oppositiepartijen en pensioenfondsen voor pleitten. Bouw op jouw eigen financiële strategie Je hoeft natuurlijk niet compleet afhankelijk te zijn van jouw pensioen dat je wel of niet opbouwt en dit geldt ook voor de pensioenleeftijd. Als je zorgt voor je eigen financiële strategie is het mogelijk dat je zelf kan bepalen wanneer je met pensioen gaat. Hoe jonger je hiermee start, hoe sterker het rendement op de langere termijn wordt. Er zijn talloze mogelijkheden waarmee je vermogen op kunt bouwen, één daarvan is beleggen. Je kunt bijvoorbeeld beleggen in: vastgoed, whisky of old timers. Ook kun je beleggen in financiële producten als: aandelen, opties, turbo’s en futures, etc. Wil je verstandiger omgaan met je geld en voorkomen dat je spaargeld verdampt (LINK) dan is goed om te kiezen voor het zelf leren beleggen of het leunen op een financiële dienstverlener om dit voor jou te doen. Zo is het mogelijk om geld te laten beleggen bij een beleggingsbank of bij een vermogensbeheerder, maar daarnaast kun je zelf beleggen door een rekening te openen bij een broker. Voor die laatste doelgroep is het Beleggingsinstituut vooral actief.
U bent opgegroeid met de boodschap dat sparen verstandig is. Van uw ouders kreeg u uitgelegd dat sparen de juiste keuze is en ook opa’s en oma’s waren die mening toegedaan. Ook vandaag de dag is er een heel financieel circus dat aanstuurt op zoveel mogelijk sparen. Want sparen is veilig. Zo proberen banken u met specifieke spaardoelen te verleiden zoveel mogelijk geld bij hen te parkeren. Dit alles om financiële problemen te voorkomen en uw zekerheden te vergroten. Toch? Helaas. Door te sparen verliest u geld. Hoe lang gaat u er nog mee door? Uw spaarsaldo loopt terug Iedere dag wordt uw geld minder waard. Ja, uw banksaldo blijft misschien hetzelfde, maar uw koopkracht loopt terug. Dit wordt veroorzaakt door inflatie. U kunt dus steeds minder kopen voor hetzelfde geld. Dat hebben veel spaarders niet door, omdat het getal op de bank-app hetzelfde blijft. Daardoor heeft de spaarder de beleving dat zijn of haar geld hetzelfde waard is als bijvoorbeeld tien jaar geleden. De inflatie knaagt echter ieder jaar een stuk van uw koopkracht weg. Een voorbeeld. Officieel was de inflatie 1,7% tussen 2008 en 2018. Als u in 2008 € 1000 in bezit had, dan was dat in 2018 nog maar € 834 waard. Op uw rekening leest u echter nog steeds € 1000. Het getal is hetzelfde gebleven, maar u koopt een kleine 20% minder voor uw geld. We gaan hierbij overigens uit van de officiële overheidscijfers rondom inflatie en niet de reële inflatie. Die laatste ligt hoger dan de officiële cijfers ons willen doen geloven. Want zeg nu zelf: die kop thee bij uw favoriete horeca gelegenheid is de afgelopen tien jaar toch meer dan 17% duurder geworden? Hoeveel is mijn spaargeld waard over een aantal jaar? Bereken hoeveel je spaargeld over tijd waard is De bank heeft er belang bij dat u spaart Als sparen niet slim is, waarom hoort u hier dan zo weinig over? Nou, dat heeft alles te maken met het belang van banken. Als er namelijk één partij zeer actief is met uw spaargeld, dan is het uw bank. Iedere geparkeerde euro van uw kant wordt een aantal maal uitgeleend aan andere partijen. Dit gebeurt in de vorm van hypotheken, leningen aan bedrijven of krediet voor particulieren. Uw geld is dus hard aan het werk, alleen niet voor u. Uw geld is aan het werk voor de bank. Het is voor banken ook na de crisis uit 2007 nog steeds gewoon goed om tot 10 maal iedere euro uit te lenen aan derden. Uw bank zal dus niet aansturen op slimmere dingen doen met uw geld dan sparen, aangezien zij liever met uw geld aan de slag gaan dan dat zij dat u zien doen. Als tegenprestatie bieden zij u rente. Historisch gezien echter, is de spaarrente altijd veel lager dan de inflatie. Ook daar schiet u dus weinig mee op. Als u bereid bent te accepteren dat uw geld minder waard wordt terwijl u wacht en u heeft er geen moeite mee dat de bank hier veel slimmer mee om gaat dan u, lees dan niet verder. Als u behoefte heeft aan oplossingen, overweeg dan onze bijeenkomst. Wat is slim om te doen uw met geld? We raden u allereerst aan om kennis op te halen over hoe het financiële systeem nu precies in elkaar zit. Op welk moment verliest u geld? Hoeveel pensioen kunt u daadwerkelijk verwachten? Op welk moment behoudt u uw vermogen? Een reëel beeld over uw financiële gezondheid is stap 1. Onze bijeenkomst helpt daarbij. Als Beleggingsinstituut reiken we spaarders alternatieven aan om hun kapitaal in stand te houden en te werken aan een gezonde financiële toekomst. De basis van iedere strategie is wat ons betreft dat u bezittingen verwerft die in waarde gelijk blijven of toenemen. Een stuwmeer aan spaargeld is in dat opzicht geen bezit. Geld is bedoeld om bezittingen te verwerven, maar loopt in waarde terug als er niets mee gekocht wordt. Wilt u het verlies van uw geld beperken, dan is het van belang om u te oriënteren op een eigen financiële strategie. Bij de keuze voor een strategie speelt uw leeftijd een belangrijke rol. Heeft u ook het idee dat u iets moet met uw geld? We helpen u graag verder. Bekijk ook onze Instagram pagina. Wilt u ook leren hoe ons financiële stelsel in elkaar steekt, op welk moment u geld verliest en wat een reëel beeld is voor financiële gezondheid? Kom dan 27 maart naar ons evenement? klik dan hier.
Waar kiest u in deze tijd voor, sparen of beleggen? De keuze is aan uzelf, gaat u voor veilig of bent u bereidt om risico te nemen om extra rendement te maken? Dit zijn twee keuzes die u kunt overwegen. Wanneer u dit artikel leest is de kans groot dat u al een vermogen heeft of van plan bent om een vermogen te gaan creëren. Voor de strekking van het verhaal maakt het in principe niet uit of het gaat om een bedrag van €10.000,- of €1.000.000,- en of u dit vermogen heeft vergaard door te ondernemen, een erfenis of door zorgvuldig te sparen. Als u het vermogen niet op de korte termijn wilt besteden zal u waarschijnlijk dit vermogen willen laten groeien of op zijn minst in stand willen houden. Het laten groeien van vermogen was lange tijd niet zo heel erg moeilijk. Tussen 1970 en 1995 bedroeg de 10-jaars rente tussen de 6 en 12 procent. Met een rentepercentage van 7,5 procent groeide een vermogen van 50.000 euro in 30 jaar tijd tot ruim 400.000 euro. Door de jaren heen zijn de bedreigingen voor uw geld echter groter geworden. Deze bedreigingen zijn met de huidige lage spaarrentes zelfs dusdanig uitgegroeid dat als u uw geld op de bankrekening laat staan, u langzaam arm wordt. U wordt haast gedwongen om te gaan beleggen. Kiest u voor sparen of is beleggen een betere optie? Vandaag de dag levert sparen weinig tot niets op, de rentestand is historisch laag. Wordt het sparen of beleggen? Sparen is een veilige optie, al is dit de afgelopen jaren wel wat minder veilig gebleken dan wij tot nog toe gewend waren. U zet duizend euro op uw spaarrekening en wanneer u het geld een jaar later nodig heeft is het nog steeds duizend euro en misschien een klein beetje meer door de rente. U kunt met sparen dus weinig vermogen verliezen, maar groeien doet uw vermogen ook niet. Wanneer een bank failliet gaat dan kan het zijn dat u wel een deel van uw vermogen verliest. Er is dan nog wel het depositogarantiestelsel deze zorgt ervoor dat spaartegoeden tot €100.000 per persoon veilig zijn. Maar soms is het de vraag of dit bedrag nog wel uitgekeerd kan worden na faillissement. De invloed van spaarrente en inflatie op de waarde van uw geld De huidige spaarrente is 0,03%. De actuele inflatie in Nederland is zo’n 2%. Dit betekend het volgende voor de waarde van uw spaargeld: Negatieve Reële rente: Een spaarrente van +\- 0,03% Een inflatie van +\- 2,0% Dit betekend dat de Reële rente -1,97% is, want 0,03% (spaarrente) - 2,0% (inflatie) = -1,97% Stel dat we nu €10.000 hebben. Als u gaat sparen dan heeft u over een jaar €10.000 * 0,9803 (1 -0,197) = €9803 Dit betekent dat u na een jaar €9803 aan koopkracht overhoudt. Uit dit simpele rekenvoorbeeld blijkt dat zelfs met een positieve spaarrente uw spaargeld na 20 jaar sparen een koopkracht €6.717 heeft. Waarom Beleggen Om rendement te behalen is het misschien verstandiger om naar de beurs te gaan. Wel moet u dan bereidt zijn om meer risico te nemen. Rendement en risico gaan immers altijd hand in hand. Sparen of beleggen, met beleggen is de kans groter om rendement te behalen dan met sparen. Er bestaat natuurlijk ook een kans dat u meer verliest dan dat u met sparen zal doen, dit is het risico dat u loopt. Bij beleggen dient u een investering te doen voor de groei van uw vermogen. Bepaal bij beleggen altijd hoeveel risico u bereidt bent te lopen om een bepaald rendement te halen. Het Beleggingsinstituut kijkt niet alleen naar het rendement dat behaald kan worden, maar kijkt vooral naar wat het risico is wat u hiermee loopt. Zo weet u ook waar u aan toe bent wanneer de beurs niet aan uw zijde is. Wanneer u kiest voor beleggen in plaats van sparen is het belangrijk dat u dit verantwoord doet. Wanneer u niet goed weet wat u doet, zal dit hoogst waarschijnlijk geen rendement opleveren. Bij het Beleggingsinstituut leren wij onze klanten hoe zij succesvol kunnen gaan beleggen met een beperkt risico. Als opleidingsinstituut krijgen wij vaak de vraag moet ik sparen of beleggen? Dit is per persoon verschillen en daarom willen wij u graag meer inzicht geven in de verschillende beleggingsmogelijkheden, zodat u na het opdoen van de juiste kennis een weloverwogen beslissing kunt nemen over de toekomst van uw vermogen. Onderstaand kunt u zich tijdelijk gratis inschrijven voor onze van sparen naar beleggen challenge. In 6 dagen leren wij u online de basis van het beleggen.
Spaarrente De vergoeding die een spaarder krijgt over zijn gestalde geld heet spaarrente. Het is een risicovergoeding omdat iemand geld uit handen geeft, in dit geval op een spaarrekening zet bij een bank. De hoogte van de rente hangt van een aantal dingen af. Zo spelen looptijd en inflatie een belangrijke rol. Bij looptijd gaat het erom dat hoe langer de looptijd is, des te meer risico iemand loopt en dus een hogere rentevergoeding daarvoor wilt. De looptijd op een spaarrekening is nul, meestal kan er direct worden opgenomen of bijgestort. Door de korte looptijd is de rente ook laag. Deposito’s hebben om deze reden een hogere rentevergoeding omdat het geld dan voor minstens een jaar wordt vastgezet. Centrale banken Daarnaast wordt rente gebruikt door centrale banken om de economie af te remmen, omdat er anders teveel inflatie ontstaat. Inflatie ontstaat doordat er overconsumptie plaatsvindt, het aanbod van goederen kan de vraag ernaar niet bijbenen. Daardoor stijgen prijzen van goederen in diensten. Lichte inflatie (+/- 2%) wordt beschouwd als gezond, omdat het een teken van economische groei is, teveel inflatie is slecht voor de economie. Door de rente te verhogen wordt het voor zowel particulieren als bedrijven aantrekkelijker om geld op zak te houden en op de spaarrekening te zetten en vooral niets te lenen. Hierdoor wordt de economie afgeremd. Als de economie gestimuleerd moet worden, dan verlaagd men de rente zodat lenen goedkoper wordt en sparen minder aantrekkelijk. Zo is de gedachte. De belangrijkste rente die de Europese Centrale Bank kan aanpassen heet de refi rente en is de basis voor alle andere soorten rentes die banken doorberekenen of vergoeden aan andere partijen. Zoals de hypotheekrente, rente over kredieten en financieringen, de marktrente en dus ook de spaarrente. Men kan er dus doorgaans vanuit gaan dat als de inflatie laag is, de spaarrente ook laag is en andersom.
