Vermogensbeheer, oftewel asset management, is een dienst die particulieren en gezinnen helpt bij het managen van hun vermogen. Dit kan het investeren/beleggen van geld, estate planning en meer omvatten. Vermogensbeheer kan een zeer behulpzame dienst zijn voor wie zijn financiën op orde wil hebben. Voor veel mensen kan het beheren van hun vermogen een ontmoedigende taak zijn. Er zijn veel belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden en het kan gemakkelijk zijn om fouten te maken die op den duur ernstige gevolgen kunnen hebben. Dat is waar vermogensbeheer om de hoek komt kijken. Wat is vermogensbeheer? Vermogensbeheer is een dienst die particulieren en gezinnen helpt bij het managen van hun vermogen. Dit kan het investeren van geld, estate planning en meer omvatten. Vermogensbeheer is een zeer behulpzame dienst voor wie zijn financiën op orde wil hebben. Voor veel mensen kan het managen van hun eigen vermogen een ontmoedigende taak zijn. Vooral voor mensen die veel werken. Vaak hebben ze geen tijden en/of zin om buiten werk om nog erg actief bezig te zijn met het beheren van alles assets die hij of zij bezit. Bij vermogensbeheer wordt er samengewerkt met een professionele vermogensbeheerder. Vaak zijn het grotere organisaties die dit doen. Binnen de organisatie wordt er meestal één professionele beheerder aangesteld voor het managen van je portfolio. Deze persoon is ervaren in het beoordelen van verschillende investeringen, risico's en mogelijkheden. Hij of zij kan u helpen bij het maken van de juiste beslissingen, wat ervoor kan zorgen dat u minder risico loopt en meer rendement behaalt dan wanneer u alles zelf doet. Vaak is er hierdoor geen omkijken meer naar het asset management. Het is een vrij veilige manier voor het opbouwen van een gezonde beleggingsportefeuille. Waarom is vermogensbeheer belangrijk? Vermogensbeheer is belangrijk omdat het helpt bij het managen van financiële risico's en het maximaliseren van rendementen. Bovendien kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat uw geld op de juiste plekken wordt aangewend, waardoor u meer controle krijgt over uw financiën. Door te investeren in vermogensbeheer, fondsen of trustrekeningen kunt u risico's spreiden en blootstelling aan markten minimaliseren. Dit kan er weer voor zorgen dat rendementen hoger liggen dan wanneer u alleen belegt. Op deze manier wordt veiliger een beleggingsportefeuille opgebouwd. Wat ook fijn is, is dat bij vermogensbeheer de zorgen uit hand worden genomen. En misschien nog wel het belangrijkste, de beheerder is zeer ervaren en professioneel opgeleid om dit werk uit kunnen voeren. Het is natuurlijk helemaal niet raar dat bij het accumuleren van uw vermogen er geen kennis en ervaring nodig is geweest voor asset management. U bent lang niet de enige en daarom is het mogelijk interessant voor u om dit te laten doen door een professional die wel deze kennis en ervaring heeft. Deze kan u helpen en de juiste begeleiding bieden. Hoeveel kost vermogensbeheer? Vermogensbeheer kan erg duur zijn. De prijs ligt namelijk vaak tussen de 0,5% en de 2% van het vermogen per jaar. Sommige partijen rekenen een vaste prijs per maand of per kwartaal, terwijl andere partijen een percentage van het vermogen rekenen. Het is dus belangrijk om goed te vergelijken voordat u een vermogensbeheerder kiest. Dit kan ook te maken hebben met de hoeveelheid aandacht en begeleidingde een partij aanbiedt. Wat verwacht de vermogensbeheerder van mij? Wat een vermogensbeheerder van u verwacht, hangt af van het soort vermogen dat u heeft en de partij die u kiest. Sommige partijen zullen bijvoorbeeld verwachten dat u een bepaald bedrag investeert of dat u minimaal een bepaalde tijd met hen blijft werken. Andere vermogensbeheerders hanteren geen minimale investering of looptijd en verwachten gewoon dat u een percentage van het vermogen aan hen betaalt. Het is dus belangrijk om goed na te denken over wat vermogensbeheer precies inhoudt en of het iets is waar u naar op zoek bent voordat u een vermogensbeheerder kiest. Een beleggingsprofiel kiezen Bij het kiezen van een vermogensbeheerder is het belangrijk om te bedenken wat voor beleggingsprofiel u wilt. Beleggen en investeren brengt natuurlijk altijd risico's met zich mee. Ook bied het nooit garantie voor de toekomst. Daarom is het belangrijk om een goede overweging te maken over uw beleggingsprofiel. Wilt u conservatiever zijn en beleggen in activa met een laag risico, of vindt u het prettig om meer risico te nemen om mogelijk een hoger rendement te behalen? Vermogensbeheerders bieden een breed scala aan beleggingsopties, dus het is belangrijk om er een te vinden die voor u werkt. Het kan namelijk zo zijn dat een risicoprofiel met veel risico niet werkt voor u, omdat u maar maximaal 10% risico wilt lopen. Kies daarom een risicoprofiel dat in lijn ligt met de situatie waar u zich persoonlijk en actueel in bevindt. Iedereen zijn situatie is namelijk anders. Hoeveel rendement maakt een vermogensbeheerder? Een vermogensbeheerder kan op veel manieren rendement behalen voor zijn klanten. Zo kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat activa veilig beheerd worden en daarnaast ook belastingvoordelen genieten. Daarnaast is er de mogelijkheid om advies in te winnen over hoe uw vermogen beter besteed kan worden. Ook kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat uw inkomen stabiel is, omdat het risico op verliezen gereduceerd wordt. Het gemiddelde rendement van vermogensbeheerders ligt tussen de 3% en 7%. Dit ligt echter erg aan het soort belegging dat gedaan wordt en het risico dat hiermee gelopen wordt. Andere producten bieden verschillende kansen en risico's. Sommige vermogensbeheerders zullen bijvoorbeeld investeren in aandelen die erg volatiel zijn. Dit kan leiden tot hoge rendementen, maar er is ook een verhoogd risico op verlies. Andere vermogensbeheerders investeren liever in minder volatiele activa, waardoor het rendement lager ligt, maar het risico ook verlaagd wordt. Het is dus belangrijk om te kijken naar het soort vermogen dat u heeft en de risico’s die u bereid bent te nemen voordat u een partij kiest. Op die manier weet u zeker dat u een partij uitkiest die bij u past. Wat is het verschil tussen een vermogensbeheerder en een beleggingsfonds? Een vermogensbeheerder is iemand die individuen en gezinnen helpt bij het managen van hun vermogen, terwijl een investeringsfonds een soort financieel construct is waarmee mensen geld kunnen beleggen in verschillende activa. Vermogensbeheerders werken meestal met een set richtlijnen van de klant, terwijl beleggingsfondsen worden beheerd door een fondsbeheerder die de beleggingsbeslissingen neemt. Zowel vermogensbeheerders als beheerders van beleggingsfondsen rekenen vergoedingen voor hun diensten. De vergoedingen die door vermogensbeheerders in rekening worden gebracht, zijn echter doorgaans veel hoger dan die van beheerders van fondsen. Vermogensbeheer is dus het proces waarbij een vermogensbeheerder helpt bij het beleggen van uw kapitaal, terwijl een beleggingsfonds een soort financiële constructie is waarbij een belegger kan beleggen in verschillende activa. Op die manier verdienen ze geld aan veranderingen in de waarde van die vermogens. Beleggingsfondsen kunnen gespecialiseerd zijn in bepaalde vermogens of sectoren, of ze kunnen een divers portfolio hebben dat uit allerlei assets bestaat. Een vermogensbeheerder zal beleggingsadvies geven en actief kapitaal beheren, met als doel omgekeerd evenredig te zijn aan de verwachting van de markt of zelfs beter. Ze zullen ook vermogen beschermen wanneer de markt verwacht dat de waarde ervan daalt en verkopen wanneer de verwachting is dat de waarde stijgt. Waarom zou ik kiezen voor vermogensbeheer? Er zijn heel wat voordelen verbonden aan vermogensbeheer. Zo kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat uw vermogen veilig en professioneel beheerd wordt. Daarnaast kunt u door vermogensbeheer gemakkelijk belastingvoordelen behalen. Bovendien kunnen zij u helpen om belasting te besparen op verschillende manieren. Zo kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat u minder belasting betaalt of dat u in aanmerking komt voor aftrekposten. Daarnaast kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat uw vermogen veiliger belegd wordt, waardoor er geen extra belasting hoeft te worden betaald over eventuele winsten die behaald worden. Ook kan vermogensbeheer ervoor zorgen dat uw inkomen stabiel is, omdat het risico op verliezen gereduceerd wordt. Dit doen zij door middel van risicospreiding. Risicospreiding is het verdelen van je vermogen over verschillende investeringen in order om het risico op verliezen te beperken. Door je vermogen over meerdere investeringen te verdelen, maak je het minder kwetsbaar voor eventuele schommelingen op de markten. Vaak wordt hierdoor ook het rendement hoger dan wanneer men alleen belegd. Ook is er de mogelijkheid om advies in te winnen over hoe uw vermogen beter besteed kan worden. Advies Een reden om met uw vermogensbeheerder te overleggen is om advies te krijgen over hoe u uw vermogen het beste kunt gebruiken. Vermogensbeheerders kunnen waardevolle inzichten geven over hoe u uw vermogen kunt laten groeien en beschermen. Door gebruik te maken van hun expertise, kunt u weloverwogen beslissingen nemen over de toewijzing van uw middelen en uw kansen op financieel succes vergroten. Vermogensbeheerders kunnen u ook helpen risico's te minimaliseren en rendement te maximaliseren, wat kan leiden tot een veiligere financiële toekomst voor u en uw dierbaren. Kortom, vermogensbeheer kan u op vele manieren ten goede komen. Niet iedereen zal er een fijn gevoel bij hebben om zijn of haar volledig geïnvesteerd vermogen uit handen te geven. Toch maken al deze voordelen vermogensbeheer een interessante optie voor veel mensen. Hoe kan ik een vermogensbeheerder vinden? U kunt een vermogensbeheerder vinden door te zoeken in de telefoongids, op internet of door verwezen te worden door een vriend, familielid of iemand anders die u kent. Er zijn verschillende websites die vermogensbeheerders op een rijtje zetten. U kunt hun lijsten raadplegen en vergelijken om de beste vermogensbeheerder voor uw situatie te vinden. Online is vaak de mogelijkheid om meteen contact op te nemen met een vermogensbeheerder als u er eentje gevonden heeft die bij u past. Vaak wordt dit via telefoon of e-mail gedaan. Kan ik bij vermogensbeheer ook zelf beleggen of moet ik alles uit handen geven aan de beheerder? Veel vermogensbeheerders bieden de mogelijkheid om zelf te blijven beleggen. Zo kunt u zelf nog steeds een aandeel hebben in het vermogen dat onder vermogensbeheer valt. Uiteraard is er dan wel sprake van een compromis: de beheerder bepaalt vaak wel welke activa u mag bezitten en hoeveel risico er gelopen wordt. Als u alles uit handen wilt geven aan de vermogensbeheerder, kan hij ook alle beslissingen voor u nemen. Dit is echter afhankelijk van de vermogensbeheerder die u uitzoekt. Het is belangrijk dat u een goede relatie opbouwt met uw vermogensbeheerder, omdat deze samen met u moet beslissingen neemt over hoe het vermogen belegd wordt. Waar moet ik rekening mee houden bij het kiezen van een vermogensbeheerder? Wanneer u overweegt om een vermogensbeheerder in te schakelen, is het belangrijk dat u rekening houdt met enkele factoren. Ten eerste is het belangrijk om na te gaan of de vermogensbeheerder gespecialiseerd is in de activa die u wilt beleggen. Er zijn veel vermogensbeheerders die gespecialiseerd zijn in bepaalde soorten activa, zoals aandelen of obligaties. U wilt ervoor zorgen dat de beheerder die u kiest goed geïnformeerd is over deze activa en hun risico's. Ten tweede is het belangrijk om na te gaan of de beheerder betrouwbaar is. U wilt ervoor zorgen dat uw geld veilig is bij de beheerder en dat hij of zij je rendement op lange termijn kan garanderen. Daarom is het verstandig om referenties op te vragen van andere cliënten van de vermogensbeheerder en te kijken naar eventuele klachten die er bestaan over deze persoon of bedrijf. En onthoud altijd: In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico's met zich mee. U kunt altijd uw inleg verliezen. Ten derde is het belangrijk om na te gaan of de beheerder goed weet wat hij doet. Er zijn veel partijen die veelbelovende resultaten laten zien, maar dit kunnen ze alleen bereiken door hoge risico's te nemen met het geld van hun cliënten. Als u niet comfortabel bent met het risico dat wordt genomen, wilt u dan ervoor zorgen dat de beheerder dit ook niet doet met uw geld. Kortom, er zijn een aantal dingen waar u rekening mee moet houden bij het kiezen van vermogensbeheer. Als u deze factoren in acht neemt, bent u verzekerd van een partij die bij u past en uw geld veilig is. Tot slot Vermogensbeheer is een dienst die particulieren en gezinnen helpt bij het managen van hun vermogen. Dit kan het investeren van geld, estate planning en meer omvatten. Vermogensbeheer kan een zeer behulpzame dienst zijn voor wie zijn financiën op orde wil hebben. Voor veel mensen kan het managen van hun vermogen een ontmoedigende taak zijn. Vermogensbeheer kan voor verschillende mensen interessant zijn, maar dit past natuurlijk niet bij iedereen. De een wilt zelf de touwtjes in handen hebben en de ander wilt liever dat het voor hem of haar gedaan wordt, omdat die er zelf geen tijd of kennis voor heeft. Er zijn veel belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden en het kan gemakkelijk zijn om fouten te maken die op den duur ernstige gevolgen kunnen hebben. Denk hierbij aan het ten eerste juist uitkiezen van een vermogensbeheerder die bij u past. Ook kan het zo zijn dat ze misschien helemaal niet beleggen in producten waar jij achter staat. Daarom is het belangrijk om van te voren goed uit te zoeken of het in eerste instantie iets voor u is. Zo ja, naar wat voor vermogensbeheerder ben je dan op zoek? De keuze is vrij ruim. En hoe zitten de regels en voorwaarden bij deze vermogensbeheerder? Door over deze vragen na te denken zul je later nooit tegen verrassingen aan lopen, mocht je er voor kiezen in zee te gaan met een vermogensbeheerder.
De meeste mensen denken dat het beleggen alleen iets is voor de rijke elite, maar dit is zeker niet het geval. Periodiek beleggen kan voordelig zijn voor iedereen, ongeacht je financiële situatie. Er zijn verschillende redenen waarom je periodiek zou moeten beleggen, zoals een betere balans in je leven, belastingvoordeel en een hoger rendement op je investering. 5 Verschillende redenen waarom periodiek beleggen interessant is Als het gaat om periodiek beleggen zijn er verschillende redenen waarom dit voor jou mogelijk interessant zou zijn. Onderstaand vind je vier redenen waarom dit voor jou mogelijk interessant is. Belastingvoordeel Periodiek beleggen is een goede manier om een betere balans in je leven te krijgen Periodiek beleggen levert een hoger rendement op dan éénmalig beleggen Je vergroot uw kansen op succes als je periodiek belegt Je kunt geautomatiseerd periodiek beleggen Belastingvoordeel Belastingvoordeel kan worden behaald door de investering die je doet in een bepaalde tijdsperiode te spreiden over verschillende jaren. Je mag ook elk jaar een bepaald bedrag investeren, zodat je belastingvoordeel blijft genieten. Op deze manier kun je voordeliger belasting betalen en tegelijkertijd je rendement op je investering verhogen. Periodiek beleggen is een goede manier om een betere balans in je leven te krijgen Periodiek beleggen is goed om een betere balans in je leven terug te krijgen. Dan heb je meer controle over je financiële situatie. Door regelmatig te beleggen, blijf je geld investeren en zo bouw je langzaam maar zeker een buffer op. Zo voorkom je dat je in financiële problemen raakt als er onverhoopt iets gebeurt. Daarnaast is het ook prettig om periodiek wat geld over te houden voor onvoorziene uitgaven. Als je op deze manier geld investeert, zul je minder geneigd zijn om het uit te geven aan spullen die je niet nodig hebt. Dit betekent dat je meer geld zult besparen en een betere balans in je leven kunt creëren. Je kunt ook ervoor kiezen om automatische incasso's in te stellen op je bankrekening, zodat je elke maand een bepaald geld bedrag investeert. Op deze manier hoef je niet elke keer dat je geld ontvangt, te beslissen wat je ermee wilt doen. Periodiek beleggen levert gemiddeld een hoger rendement op dan éénmalig beleggen Wanneer je periodiek geld belegt, belegt je in wezen een vast bedrag over een bepaalde periode. Bijvoorbeeld elke maand. Hierdoor kun je meer aandelen kopen wanneer de aandelenkoers laag is en minder aandelen wanneer de aandelenkoers hoog is. Hierdoor is je gemiddelde aankoopprijs lager dan wanneer je al je geld in één keer had belegd. Deze "dollar-cost averaging"-strategie minimaliseert uw risico en maximaliseert uw rendementspotentieel. Dollar-cost averaging, of DCA, is een investeringstechniek waarbij met vaste tussenpozen een vast geld bedrag in een bepaald investeringseffect wordt gekocht. Door het effect op deze manier te kopen, vermindert de belegger de effecten van prijsvolatiliteit op de totale kosten van het verwerven van de effecten. Waarom periodiek beleggen uw kansen op succes vergroot Er zijn een paar belangrijke redenen waarom regelmatig beleggen je kansen op succes kan vergroten. Ten eerste helpt het om emotionele beslissingen over het kopen en verkopen van aandelen te vermijden. Ten tweede kun je profiteren van dalingen in de markt, wat koopmogelijkheden biedt. Ten slotte creëert het een gedisciplineerde investeringsgewoonte die kan leiden tot winstgevendheid op de langere termijn. Als je periodiek belegt, bouw je ook een buffer op die je kan gebruiken wanneer de marktomstandigheden moeilijker worden. Op deze manier heb je altijd wat geld dat je kunt gebruiken om te blijven beleggen en zo je kansen op succes te vergroten. Als je allemaal in één keer had belegd, zou je nu misschien geen geld meer hebben om te blijven beleggen. Geautomatiseerd periodiek beleggen Periodiek beleggen gaat mogelijk hand in hand me geautomatiseerd beleggen. Geautomatiseerd beleggen is het proces van het kiezen van beleggingsfondsen en het toewijzen van een bepaald bedrag aan elk fonds, zodat uw beleggingen automatisch worden bijgesteld wanneer de waarde ervan verandert. Hierdoor hoef je niet langer tijd te besteden aan het evalueren of verhandelen van effecten. Geautomatiseerd beleggen kan voordelig zijn, omdat het risico dat je loopt, wordt gediversifieerd over verschillende activa. Er zijn een aantal redenen waarom je zou kunnen overwegen om geautomatiseerd te beleggen. Misschien wel de dwingendste reden is dat het je kan helpen de hoeveelheid tijd die je aan je beleggingen besteedt te verminderen, zodat je je kunt concentreren op andere gebieden van je leven. Geautomatiseerd beleggen kan ook helpen om het risico te minimaliseren door je portefeuille te spreiden over een verscheidenheid aan activa en het kan je portefeuille actueel houden, zodat u altijd in de best mogelijke fondsen belegt. Conclusie Er zijn veel redenen waarom je zou moeten overwegen om periodiek te beleggen. Hieronder staan vier belangrijke redenen: belastingvoordelen, een betere balans in je leven, een hoger rendement op je investering en meer kans op succes. Door regelmatig te beleggen, spreidt je je belegging over verschillende jaren, geniet je van fiscale voordelen en vergroot je je kans op succes. Geautomatiseerd beleggen kan je hierbij helpen door ervoor te zorgen dat je niet langer zo veel tijd aan je beleggingen hoeft te besteden en door je portefeuille actueel te houden. FAQs - Wat zijn de voordelen van periodiek beleggen? Er zijn een paar belangrijke voordelen van periodiek beleggen: het kan je helpen emotionele besluitvorming over het kopen en verkopen van aandelen te vermijden, het stelt je in staat te profiteren van marktdalingen en het kan helpen om een gedisciplineerde beleggingsgewoonte te creëren die leiden tot winstgevendheid op de lange termijn. Door periodiek te beleggen, geef je jezelf uiteindelijk de mogelijkheid om je rendement te maximaliseren en tegelijkertijd je risico te minimaliseren. - Hoe kun je financiële stabiliteit bereiken? Een manier om financiële stabiliteit te bereiken, is door regelmatig geld te beleggen in plaats van alles tegelijk. Wanneer je je belegging in de tijd spreidt, koop je meer aandelen wanneer de prijs laag is en minder aandelen wanneer de prijs hoog is, waardoor je gemiddelde aankoopprijs daalt. Deze "dollar-cost middeling"-strategie minimaliseert het risico en maximaliseert het potentiële rendement. Bovendien creëer je door regelmatig te investeren een budget voor jezelf en voorkom je dat je in de schulden komt door onverwachte uitgaven. Ten slotte kan het plegen van periodieke beleggingen je helpen om financiële stabiliteit op de lange termijn te bereiken. - Wat is de beste manier om geld te investeren? Er is geen pasklaar antwoord op deze vraag. De beste manier om geld te beleggen is afhankelijk van individuele omstandigheden. Enkele van de populairste manieren om geld te beleggen zijn echter aandelen, obligaties, onroerend goed en beleggingsfondsen. - Wat zijn de risico's wanneer je niet belegd? De risico's van niet beleggen zijn legio. Een van de grootste risico's is dat je potentiële winsten misloopt naarmate de aandelenmarkt groeit. Bovendien, als je je geld niet belegt, kan het na verloop van tijd waarde verliezen als gevolg van inflatie. Bovendien kan niet beleggen een risico zijn voor je algehele financiële zekerheid. Als er iets onverwachts gebeurt en je geen geld hebt gespaard, moet je mogelijk schulden aangaan of je kwaliteit van leven verminderen. Ten slotte is een van de grootste risico's van niet beleggen dat je kansen misloopt om je financiële toekomst veilig te stellen.
Veel beleggers worden nu geconfronteerd met een verlies dat snel oploopt. De vraag is nu wat moet je doen. In ieder geval niet rücksichtslos alles verkopen, maar wellicht wel nadenken over een alternatief. Er is namelijk ook een beleggingsstrategie waarbij het risico kan worden beperkt. Veel beleggers weten dat niet en doen zich daarmee tekort. Helaas hanteert ook niet iedere bank of beheerder een strategie waarbij de risico’s actief worden beheert. Zij vertrouwen op de spreiding in de portefeuille en gaan voor de lange termijn. Ik kan u echter melden dat spreiding niet werkt wanneer het er toe doet. Op basis van ons onderzoek blijkt namelijk dat in crisistijden alles tegelijk daalt. De portefeuille gaat dan gespreid naar beneden. (zie illustratie 1). Momenteel is er nog een bijkomend probleem. Wanneer een belegger obligaties in de portefeuille heeft dan wordt het risico niet lager zoals in het verleden maar juist hoger door de stijgende rente van dit moment. Deze spreiding van beleggingen (asset mix) verhoogt nu het risico. Na 40 jaar dalende rente en stijgende obligaties is de traditionele 60/40 strategie uitgewerkt. Illustratie 1 - Spreiding 2007-2009 Wat is lange termijn beleggen eigenlijk? De definitie van lange termijn is een ander probleem. Wat betekent de lange termijn voor u persoonlijk? Een belegger die de leeftijd van 50 jaar is gepasseerd zou volgens mij een geheel andere strategie moeten hanteren dan een jongere belegger. Opbouwen van vermogen is iets anders dan rendement maken op bestaand vermogen. Wanner u het boek stocks for the long run leest weet u dat aandelen een fantastisch trackrecord hebben. Prof. Siegel geeft daarin aan dat het langjarig gemiddelde rendement (zie illustratie 2) op aandelen rond de 7% ligt. Het probleem zit hem in het woordje gemiddeld. Wanneer u namelijk naar illustratie 3 kijkt ziet u de prestatie van een wereldwijd gespreide portefeuille van kwaliteitsaandelen over een periode van 20 jaar. De fluctuaties zijn aanzienlijk en de hersteltijd gerekend vanaf de top was maar liefst meer dan 15 Jaar. De traditionele buy and hold benadering wordt in zo een periode al snel een buy and hope of pray strategie. Illustratie 2 Wereldwijd gespreide portefeuille Illustratie 3 Beleggen met een brandverzekering Op basis van 35 jaar ervaring op de internationale financiële markten hebben wij een andere strategie ontwikkeld. Daarbij zijn wij allereerst op zoek naar een stabiel rendement rond de 8-10%. Belangrijk daarbij is echter de verhouding tot het risico. In onze strategie hebben wij een substantieel lager risico dan in de traditionele benadering. Het feit dat wij een lager risico hebben heeft o.a. te maken met timing en het op de juiste manier hanteren van beleggingsinstrumenten waarmee risico’s kunnen worden afgedekt. Dat kunt u vergelijken met een brandverzekering op uw huis. Uiteraard kost dat geld maar het levert veel op wanneer er onverhoopt brand is op de beurs. En u weet er zijn regelmatig brandjes. Bovendien geeft dit een permanente dekking en dus rust. Wij weten namelijk dat wij de toekomst niet kunnen voorspellen. De pyromaan vermomt zich als virus, oorlog of terrorist en komt meestal onverwacht. Wij weten dat wij dat niet weten en dat is een heel belangrijk inzicht. Wij vertrouwen dus op een keiharde afdekking van het risico en niet uitsluitend op spreiding. Voorbeeld Beleggingsinstituut strategie VS aandelen belegger Handelen als defensieve strategie Naast een defensieve strategie hebben wij ook een handelsstrategie ontwikkeld. Bij deze aanpak ben je flexibel en niet uitsluitend afhankelijk van een stijgende markt. In beginsel kun je met handelen/trading rendement maken in elk type markt. Wij handelen op trends en hebben uitgebreid research gedaan naar trends en koerspatronen. Deze aanpak hebben wij vertaald in een geautomatiseerde aanpak die koop- en verkoopsignalen genereert. De rendement-risico verhouding die wij daarbij behalen is superieur aan een traditionele beleggingsstrategie. Meer weten? Ga naar www.brouwerscapital.com voor meer informatie. De belegger zelf de grootste bedreiging voor rendement Al jaren delen wij onze beleggingservaring en unieke aanpak door middel van trainingen en coaching trajecten voor beleggers. Zo weten wij dat de belegger zelf vaak de grootste bedreiging is voor het realiseren van een goed rendement. Een goede strategie vergt namelijk ook discipline om tot een goed rendement te komen. Die discipline ontstaat wanneer de belegger vertrouwen heeft in zijn aanpak. Vertrouwen is gebaseerd op inzicht, begrip en ervaring. Wanneer u behoefte heeft om eens een ander inzicht op te doen over beleggen nodigen wij u uit om onze 20 minuten durende uitleg video aan te vragen. Wij helpen u graag verder met de juiste strategie want dat is essentieel in deze onzekere tijden.
Beleggen in aandelen wordt steeds populairder, hiervoor zijn vele oorzaken te bedenken. Van dalende spaarrentes tot een toegankelijkere beleggersmarkt. Online en offline verschijnen dan ook veel blogs en artikelen, volop met tips en adviezen omtrent beleggen. Echter heeft niet iedereen evenveel zin, tijd én kennis om overwogen keuzes te maken waar het gaat om beleggen in de juiste aandelen. Maar ook aan die belegger is tegenwoordig gedacht. Via zogenaamd index beleggen is het voor iedereen tegenwoordig mogelijk om toch een appeltje voor de dorst te creëren. Hoe je start met index beleggen en wat het precies is? Wij leggen het uit! Geen zorgen, wel aandelen Met index beleggen ben je actief in de aandelenmarkt, maar is het niet nodig om iedere dag je portefeuille te bekijken en eventueel te herinvesteren. Een index is namelijk een samengesteld mandje van aandelen die het op dat moment goed doen. Het is door experts samengesteld en ze zorgen ervoor dat er een rendement ontstaat, maar ook dat er niet te veel risico wordt genomen. Dit doen ze door een afgewogen samenstelling van aandelen in een zogenaamd indexfonds te storten. Je koopt hiermee dus een samenstelling van aandelen in één keer. Echter is er vaak nog wel iets te kiezen, zo kun je voor een specifieke sector gaan zoals de techsector. Dan bevinden er in je mandje aandelen allerlei bedrijven die het goed doen binnen deze niche. Maar je kunt er bijvoorbeeld ook voor kiezen om het per regio of land te doen. Denk hierbij aan beleggen in de Nederland index of Europa index. De voordelen van index beleggen Naast dat je eigenlijk gebruik maakt van de kennis en technologie van experts, is het risico vaak ook kleiner bij het index beleggen. Dit doordat de kenners ook gebruik maken van data-analyses die alleen voor hen toegankelijk zijn. En omdat ze aandelenpakketten zo samenstellen dat het risico wordt beperkt. Daarnaast kun je met beleggen in een indexfonds de transactiekosten beperken. Je betaalt deze maar één keer, terwijl je toch in meerdere bedrijven investeert. Door de zorgeloosheid en de betrouwbaarheid van deze manier van beleggen, wordt index beleggen vaak gebruikt om een appeltje voor de dorst in de toekomst op te bouwen. Wellicht ken je de term ETF (Exchange-traded Fund)? Daar valt een index dan ook onder. Het is voor iedereen toegankelijk om te starten met index beleggen. Online zijn al eenvoudige en makkelijk te begrijpen brokers waar je in een paar klikken een account hebt en hiermee kunt starten. Een voorbeeld hiervan is bijvoorbeeld DeGiro.nl. De nadelen van index beleggen Zoals we al kort aanhaalden is het grote voordeel van index beleggen de zekerheid, maar dit is dus ook het nadeel. Doordat het weinig risico’s met zich meebrengt, is de kans op grote rendementen ook weer kleiner. Index beleggen moet dan ook vooral gezien worden als de belegging waar weinig aandacht voor nodig is en een lange adem kent. Veel index beleggers storten periodiek hetzelfde bedrag bij in een indexfonds, ongeacht wat een aandeel of markt doet. Dit is een strategie die bij veel index beleggers terugkomt, het is een stoïcijnse aanpak. Daarnaast is de kans op dividendlekkage bij index beleggen groter, doordat er meerdere partijen tussen jou en de daadwerkelijke aandelen zitten. Enkele tips index beleggen Het is zeker aan te raden om te starten met index beleggen, maar het is wel aan te raden je eerst goed te verdiepen in de materie. Tevens is het alleen een aanrader wanneer je een lange adem hebt en dus het geld voor langere tijd kunt missen. Het is het allerleukste om te investeren in een markt die je kent, en waar je geïnteresseerd in bent. Zo kun je op een speelse manier toch betrokken zijn en blijven bij jouw investering. Kortom, index beleggen is een prima investering voor de belegger die een pensioen wil opbouwen en de tijd heeft. Geen explosieve winsten en grootse dalingen, maar een stabiele samenstelling van aandelen binnen de door jou gekozen niche!
Wanneer we ons geld investeren in de aandelenbeurs dan hopen we natuurlijk op zo’n groot mogelijk rendement. Er zijn diverse strategieën en type aandelen te bedenken. De één heel constant en de ander is juist een risico, maar met een grote potentie tot winst. Vandaag lichten we de zogenaamde groeibelegger uit. Deze specialiseert zich in het spotten en kopen van groeiaandelen. Wat het is en hoe je ermee start, leggen we in deze blog uit. Wat zijn groeiaandelen? Groeiaandelen zijn aandelen waarbij de verwachting is dat de onderneming waarin geïnvesteerd wordt hard gaat groeien qua omzet en winst. Doordat beleggers bereid zijn veel te betalen voor dit soort aandelen hebben deze ondernemingen vaak een hoge ‘waarderingsmultiple’. Dat laatste is de koers ten opzichte van een kengetal als winst. Doordat innovatie en technologie zich de afgelopen jaren ontzettend snel ontwikkelden, waren er veel potentiële groeiaandelen op de markt. Hierbij is het wel goed in het achterhoofd te houden dat snelle groei ook een snelle daling kan betekenen. Het blijft een risicovolle tactiek. Groeibeleggen, aanrader? Als we naar de afgelopen jaren kijken zien wij dat groeibedrijven het goed doen op de beurs. Eerder hebben wij het waarde-beleggen nader uitgelicht en alleen die tactiek deed het de afgelopen jaren iets beter. Al kunnen beide strategieën ook weer gezien worden als een verlengstuk van elkaar. Een voorbeeld van een groeibelegging is het Britse bedrijf Esperian. Dit werd door experts gekenmerkt als een groeiaandeel en behaalde een rendement van 18 procent! Tips voor goede groeiaandelen? Wanneer wij bedrijven gaan tippen als groeiaandelen is het vaak al aan de late kant, ze zijn dan al populair bij het grote publiek. Toch zijn er bedrijven die al een aantal jaren een groeibriljantje blijken te zijn. Het Nederlandse bedrijf gespecialiseerd in betalingen, Adyen, is hier een voorbeeld van. Ondanks dat de koers nu al erg hoog is, verwachten experts dat door innovatie dit bedrijf nog verder gaat doorgroeien komende jaren. Zij zijn nu al wereldwijd marktleider waar het aankomt op betaalsystemen en zij verwachten hun werkveld nog verder uit te breiden tot wel een omzetgroei van 25 tot 35 procent per jaar. Waarde aandeel niet leidend Zoals ook al aangetoond met het voorbeeld van het Nederlandse Adyen is het niet leidend bij het beleggen in groeiaandelen wat de huidige koers is. Deze kan best al vrij stevig zijn, als er voor de toekomst maar potentie in zit. Wanneer de groeicurve doorzet zoals die de voorgaande jaren was, zal de waarde van het aandeel en de koers alleen maar stijgen. Realiseer je wel altijd dat bij groeibeleggen ook enig geduld nodig is, de groeicurve kan na verloop van tijd ietwat afvlakken. Hoe wordt een aandeel geselecteerd? Het kan, zeker voor de beginnende belegger, een uitdaging zijn om over te gaan tot groeibeleggen. Je hebt immers inhoudelijke kennis nodig van de sector en het bedrijf om te kunnen besluiten of er groei in een bepaalde investering zit. Tegenwoordig zijn er bedrijven gespecialiseerd in de analyse van dit soort aandelen. Zij analyseren hoe de afgelopen periode is verlopen en wat de verwachting is. Zij gebruiken hiervoor allerlei diverse informatie en data, waardoor je een compleet beeld krijgt. Vaak kun je bij een dergelijke analyse aangeven voor welke strategie je gaat qua beleggen. Van waardebeleggen tot groeibeleggen, de manier die jouw voorkeur heeft kun je dan aangeven. Kortom, bij groeibeleggen is het zaak je niet af te laten leiden door een huidige hoge koers. De focus ligt op de toekomst en wat de ontwikkeling van een bedrijf en dus aandeel gaat doen. Is er nóg meer potentie? Dan loont het om in een dergelijk groeiaandeel te stappen. Een risico blijft het wel, niemand heeft tenslotte een glazen bol.
Een lekkage thuis in de keuken of badkamer kennen we allemaal wel en is enorm vervelend. Dat zal niemand ontkennen. Het woord dividendlekkage suggereert dan ook dat er iets mis is. Helaas kunnen we dit niet ontkennen, het is in ieder geval iets wat je liever voorkomt of beperkt. Wat dividendlekkage is en hoe je er slim mee omgaat? Wij leggen het je uit in dit blog. Wat is dividend? Dividend is een ander woord voor rente of rendement. Maar alleen wanneer het gaat om rente over aandelen spreken we van dividend. Dividend wordt uitbetaald wanneer een bedrijf winst heeft gemaakt. Hoeveel dividend zij uitbetalen kunnen ze zelf bepalen. Natuurlijk zijn hier intern allemaal processen en richtlijnen voor. Niet alle beursgenoteerde bedrijven keren dividend uit, vaak zijn het de multinationals die al jaren meegaan. Van veel beleggers is het een tactiek om aandelen te kopen waarover dividend wordt uitgekeerd, dit omdat je daarmee op twee scenario’s gokt; Een waardestijging van je aandeel en het dividend die wordt uitgekeerd. Dit dividend kun je laten uitbetalen, maar je kunt er ook voor kiezen om het te herinvesteren in nieuwe aandelen. Met dat laatste zie je de waarde van je totale portefeuille door de jaren heen aardig groeien. Wat is dividendbelasting? Naast dat dividend alleen maar voordelen kent, kent het helaas ook nadelen. Door het ontvangen van dividend ontstaat er een nieuwe vorm van inkomen, fijn voor jou maar ook voor de fiscus. Over inkomen moet je immers belasting betalen, zo ook over dividend. Daarom rekent de fiscus in Nederland dividend als inkomen in de zogenaamde Box 3. Het hangt ervan af hoeveel dividend je ontvangt en in welk tarief van belasting je valt. Vergeet het niet bij je jaarlijkse aangifte eerlijk op te geven. Wanneer je het vergeet, kun je later een boete ontvangen. Vaak is het wel van tevoren ingevuld bij een belastingaangifte, dat scheelt weer! Maar wat is dan dividendlekkage? Nu we bovenstaande hebben behandeld en begrijpen komen we terug bij lekkage; wat wordt daar nu mee bedoeld? Bij dividendbelasting gaat het om belasting die je betaalt over aandelen die je hebt in buitenlandse bedrijven. Dit ontstaat zodra er geen verdrag is tussen het land waar het bedrijf is gevestigd, en in ons geval Nederland. Anders kun je dit verschil namelijk terugvragen via de inkomstenbelasting. We spreken van een dividendlekkage als er dus geen verdrag is gesloten, maar de dividendbelasting die je moet betalen wel hoger is dan 15%. Bij individuele aandelen zien we belasting lekkage niet veel ontstaan, maar bij de investering in ETF’s wel. Dit komt onder andere doordat ETF’s samengesteld zijn uit vele verschillende aandelen. De kans dat hier een aandeel tussen zit uit een land waar geen verdrag mee is, is dus groot. Hoe dividendlekkage ontstaat Het ontstaan van dividendlekkage is vrij complex, daarom leggen we het verder uit aan de hand van een voorbeeld. Stel een ETF is gevestigd in land X waar 0% dividendbelasting wordt geheven, wanneer je dit dividend in Nederland ontvangt betaal je vervolgens zelf dus ook geen dividend. De beheerders van de ETF betalen daarentegen wel belasting over het dividend in de landen waar de bedrijven uit de ETF zijn gevestigd. Deze beheerders zullen van de ETF’s vervolgens op hun beurt proberen om alle ingehouden dividendbelasting terug te krijgen uit de landen waar de bedrijven zijn gevestigd. Stel land Y heeft een belastingtarief van 35% maar geen verdrag met land X dan kan de ETF waarschijnlijk geen ingehouden buitenlandse dividend terugvragen. In Nederland kun je normaal gesproken tot 15% via de Nederlandse Belastingdienst terugvragen, maar doordat je nu hebt belegd in een ETF in land X kun je niets terugvragen. Land X heeft immers niets ingehouden dus is er helaas ook geen cent terug te vragen. Dit is in het geval van Land Y dus totaal anders, en kun je maar 15% van de 35% terugvragen. Kortom, het is aan te raden wanneer je investeert in een aandeel, maar vooral in een ETF, om te kijken hoe het belastingstelsel in elkaar zit. Wanneer er in het land van vestiging een hoger tarief geldt, loop je de kans dat je onnodig veel belasting betaalt. De impact hangt af van de hoogte van de uitgekeerde rente, maar zonde is het altijd, tenzij het een aandeel is met enorme groeipotentie. Dan is het het overwegen waard!
Als het op beleggen aankomt zijn er vele tactieken en theorieën mogelijk. De een claimt megawinsten op korte termijn, terwijl de andere voor de lange termijn gaat. Waardebeleggen is zo’n manier van beleggen die veel ervaren beurstijgers hanteren. Het is een manier van beleggen waar je een lange adem voor nodig hebt. Maar wanneer jij deze hebt en je je geld voor langere termijn kunt missen, dan is waardebeleggen zeker een manier van investeren waar je eens naar moet gaan kijken. Wij zetten in dit blog op een rijtje wat de beginselen zijn van waardebeleggen. Daarmee beginnen we logischerwijs met een stukje geschiedenis. Waardebeleggen, hoe het begon. Waardebeleggen is een manier van beleggen die afkomstig is uit de Verenigde Staten. Deze beleggingsmethode is afkomstig van de professoren Benjamin Graham en David Dodd. Zij waren beiden werkzaam op de Columbia Business School. In het Engels noemen we waardebeleggen ook wel ‘ Value Investing’. Vervolgens is deze manier van beleggen doorontwikkeld door experts zoals Pat Dorsey, Berkshire Hathaway en Charlie Munger. Zij hebben er samen voor gezorgd dat waardebeleggen is wat het vandaag de dag is. Een theorie om aandelen te kopen en te investeren op de lange termijn. Waardebeleggen uitgelegd De meest voor de hand liggende wijze om te investeren in aandelen is om te focussen op het financiële aspect. Hiervoor zijn vele manieren tegenwoordig denkbaar. Denk aan grafieken en data omtrent de prijsontwikkeling. De keuze voor een aandeel wordt hier in veel gevallen op gebaseerd. Bij waardebeleggen gaat dit echter anders. Bij waardebeleggen ben je veel meer bezig met het bedrijf zelf. Je kunt stellen dat je bij waardebeleggen op zoek bent naar de pareltjes op de beurs, die nog ondergewaardeerd worden door de belegger. Het gaat bij waardebeleggen om bedrijven die veel waard zijn, maar waar de prijs van het aandeel hier (momenteel) niet mee in verhouding is. De reden hiervoor kan zijn dat de beurs in zijn geheel in mineur is of dat andere beleggers dit aandeel simpelweg nog niet gespot hebben. Bij waardebeleggen kijkt men dus verder dan louter de technische analyse en laat men zich niet leiden door alleen maar de prijsontwikkeling. Het is investeren voor de lange termijn, in bedrijven waar veel potentie in zit. Hoe start je? Door met waardebeleggen te beginnen ga je voor een tactiek op de lange termijn. Je moet niet verwachten op korte termijn veel winst te behalen, dus is het bij waardebeleggen nóg belangrijker dan normaal dat je belegt met geld wat je voor de langere termijn kunt missen. Daarnaast is het bij waardebeleggen belangrijk dat je je verdiept in het bedrijf waar jij aandelen van wilt gaan kopen. Alleen wanneer je dát doet, zul je een overwogen besluit kunnen nemen of het bedrijf daadwerkelijk een intrinsieke meerwaarde heeft ten opzichte van de huidige koers van een aandeel. Enige kennis van bedrijven en groeimarkten is dus zeker aan te bevelen. Een belegger die kiest voor waardebeleggen gaat hiermee voor een safe strategie zonder al te veel schommelingen. Dit wordt mede veroorzaakt door het volledige werk vooraf. Oftewel; start je met beleggen? Dan is het aan te raden vooraf je eens te verdiepen in de verschillende manieren waarop dit kan. Ga niet altijd voor de lange termijn, maar probeer ook onontdekte pareltjes op de beurs te spotten. Nog niet veel kennis van de beurs en ondernemingen? Dit hoeft geen reden te zijn om niet voor waardebeleggen te kiezen, zie het als een mooie aanleiding om je te verdiepen in de theorie van eerdergenoemde experts. Zo brengt beleggen je niet alleen extra geld, maar ook kennis!
Olie, een omstreden onderwerp vandaag de dag. Je hoort dan ook regelmatig op het nieuws iets over de prijsontwikkeling hiervan. Ook de vermogens van rijke oligarchen spreken vaak tot de verbeelding. Investeren en beleggen in olie klinkt dan ook als een aantrekkelijk concept. Toch zijn er wel een aantal zaken die je moet begrijpen voordat je hiermee begint. Welke dat zijn en hoe je hiermee begint? Wij leggen uit of beleggen in olie ook voor jou een goed idee is. Twee manieren om in olie te beleggen Grofweg zijn er twee manieren om te starten met het beleggen in olie. De meest voor de hand liggende manier is om voor een bedrijf te kiezen dat actief is in de olie-industrie. De bekendste hiervan is ongetwijfeld het (van oudsher) Nederlandse Shell. Factoren die van invloed zijn op de waarde en prijs van aandelen, zijn afhankelijk van verschillende aspecten. Zowel de huidige prijs voor een vat olie, als de gang van zaken binnen het bedrijf. Zodra Shell bijvoorbeeld aankondigt met nieuwe innovaties te komen die succesvol lijken, dan zal de koers waarschijnlijk stijgen ongeacht wat de prijs van olie op dat moment doet. De andere manier om in olie te beleggen is door middel van CFD’s, deze volgen enkel de koers van de olie zonder tussenkomst van een bedrijf. Hierbij speel je dus alleen in op de prijsontwikkeling van de olie. Kortetermijnplanning met beleggen in olie De prijs van olie op dat moment is voor een groot deel afhankelijk van de vraag en aanbod. Een wet die al zo oud is als de weg naar Rome. Stel dat er opeens (veel) meer olie wordt geproduceerd, dan zul je zien dat de koers meteen daalt. Het aanbod stijgt immers, terwijl de vraag gelijk blijft. Dit werkt echter ook de andere kant op. Maar ook door mondiale ontwikkelingen zoals een pandemie of een oorlog kan zowel de vraag als aanbod snel veranderen. Houd er bij een investering in olie dan ook rekening mee dat dit een zeer fluctuerende keuze is. Wanneer mensen dus op korte termijn een goede klapper willen maken, is beleggen in olie een goede keuze, mits de koers op dat moment gunstig is. Vaak wordt dan ook de keuze gemaakt om via een broker voor een CFD te gaan, dit is een typische kortetermijnstrategie. Dit wordt vaak gecombineerd met een hefboomstrategie om de winst te optimaliseren. En de lange termijn dan? Zoals eerder aangehaald is er ook een lange termijn bij het beleggen in olie. Hier grijpen we weer even terug naar de welbekende wet van vraag en aanbod. Olie is een product wat steeds schaarser wordt, dit is wereldwijd bekend. Af en toe wordt er nog wel een nieuw veld gevonden, maar dit verhoudt zich niet tot het resultaat van de afgelopen decennia. Dat het een schaarser goed wordt, wil niet zeggen dat de vraag afneemt. Er wordt uiteraard druk gewerkt aan alternatieven, maar deze zijn niet te vergelijken met de vraag die er nu en in de nabije toekomst nog is. De vraag zal de komende jaren dus zeker blijven en het aanbod zal dalen. Wellicht daalt de vraag wel iets, maar dit tempo zal niet in verhouding staan tot het aanbod. En daarnaast blijft de wereldbevolking nog wel even groeien, vooral in landen die nog volop olie gebruiken. Kortom, beleggen in olie lijkt vandaag de dag nog steeds een goed idee. Het risico dat je wilt lopen is een afweging tussen investeren in een bedrijf of een CFD. Deze afweging moet je combineren met een lange of korte termijn keuze. Wanneer je veel tijd hebt en wel van een gokje houdt lijkt investeren CFD een slimme keuze. Ook vandaag de dag nog!
Moet ik schulden afbetalen of extra geld investeren? Mensen die extra geld om handen hebben kunnen voor dit dilemma komen te staan. Moeten ze het geld gebruiken om die stapel schulden die ze hebben opgebouwd af te betalen - of in ieder geval voor een groot deel af te lossen – of is het voordeliger om het geld te gebruiken voor investeringen die in de toekomst zullen groeien? Beide keuzes kunnen zinvol zijn, afhankelijk van de omstandigheden. Investeren versus aflossen van schulden; belangrijkste verschillen Beleggen is een manier om geld opzij te zetten voor de toekomst, door middel van het investeren in aandelen, obligaties of beleggingsfondsen. Deze investeringen worden gedaan om in de loop van de tijd in waarde te stijgen. Schulden daarentegen vertegenwoordigd geld dat je al hebt uitgegeven en waarover een geldschieter je rente in rekening brengt. Indien deze schuld niet betaald wordt, zal deze blijven groeien en groeien. De keuze voor beleggen De algemene regel waarbij het beter is om je geld te beleggen is; als je meer rente op je geld kan verdienen door het te beleggen, dan dat je schulden je kosten, dan is het verstandig om te beleggen. Indien je bijvoorbeeld een hypotheek hebt met een rente van 5% en een beursindex van bijvoorbeeld 10% per jaar, dan is het wellicht beter voor je om extra geld in het indexfonds te beleggen. Heb je nou een schuld van bijvoorbeeld 20%, dan is het uiteraard beter om je extra geld te besteden aan het afbetalen van je schuld, in plaats van het extra geld in het indexfonds te steken. Helaas is bovenstaande redenering niet altijd even vanzelfsprekend. Beleggingen kunnen namelijk volatiel zijn. Zo kan dat indexfonds dit jaar 10% stijgen, maar kan het volgend jaar misschien wel 10% dalen. Hoewel er investeringen zijn die een gegarandeerde rente betalen, hebben ze meestal lage rendementen die zelden hoger zijn dan de rentetarieven van de opgebouwde schuld. Een andere factor om te gaan beleggen is meer psychologisch, deze heeft namelijk te maken met risicotolerantie. Ben je iemand die een gok durft te wagen en zich daarbij op z’n gemak voelt? Dan ben je een betere kandidaat om te beleggen dan iemand die er ’s nachts wakker van ligt te piekeren over wat de markt zou kunnen doen. De keuze voor het afbetalen van schulden Waar er argumenten zijn voor het kiezen om te beleggen, zijn er ook goede argumenten om ervoor te kiezen om schulden af te lossen, in plaats van te investeren. Het eerste argument, zoals hierboven ook al was vermeldt is dat je schulden een hogere rente hebben en het daarom beter is om eerst je schuld af te lossen, in plaats van te beleggen. De rente op schulden zoals bijvoorbeeld op creditcardschulden is over het algemeen vaak veel hoger dan het rendement dat je behaald met beleggen. Een andere reden om schulden af te lossen is om je kredietscore. Dit getal is erg belangrijk als je geld wilt lenen in de toekomst, denk aan het afsluiten van een hypotheek. Bij een lage kredietscore moet je vaak hoge rentetarieven betalen voor een lening, als je al een lening kunt krijgen. Je kredietscore kan zelfs van invloed zijn op andere aspecten van je leven, zoals premies die je betaald voor je verzekeringen of voor een werkgever die jou in dienst neemt. Kredietscores zijn gebaseerd op een aantal factoren. In het geval van de meest gebruikte score is dat aan de hand van de FICO-score. Deze score bepaalt je kredietgebruiksratio, dit is de hoeveelheid krediet die je momenteel gebruikt in vergelijking met hoeveel krediet je tot je beschikking hebt. Neem als voorbeeld iemand met een creditcard. Indien iemand op het maximum staat van zijn of haar creditcardkrediet, dan zal deze persoon een lagere score hebben dan iemand wiens creditcards al zijn afbetaald. Bij het hebben van hoge schulden is het afbetalen van je schulden zeker een slimme zet. Net als bij beleggen speelt ook hier psychologie een rol. Als je wakker ligt van je schulden is het beter om te af te lossen, zelfs als je misschien een beter rendement kunt krijgen door te beleggen. Hoe schulden afbetalen Als je hebt besloten om je extra geld te gebruiken om je schulden af te lossen, dan is de volgende vraag; hoe ga ik dit aanpakken? Als je genoeg geld hebt om alles wat je verschuldigd bent te dekken, dan is het antwoord vrij eenvoudig: betaal het gewoon af. Als je echter niet zoveel geld over hebt, dan moet je prioriteiten stellen. Over het algemeen kom je veel sneller uit de schulden als je eerst je schuld aflost met de hoogste rente en vandaaruit verder naar beneden werkt. Als je bijvoorbeeld schulden hebt, waarvan de een, een rentepercentage heeft van 20% en een andere van 15%, dan moet je om eerder uit de schulden te komen eerst de schuld aflossen met het percentage van 20%. Beiden Schulden afbetalen versus beleggen hoeft geen beslissing te zijn. Je kunt ook beide doen. Als je bijvoorbeeld nog geen noodfonds hebt, kan je wellicht een deel van je geld gebruiken om er een te creëren, terwijl je de rest gebruikt om je schulden af te betalen. Conclusie Het antwoord op de vraag; moet ik extra geld investeren of moet ik hiervan mijn schulden afbetalen? Het ligt aan je situatie. Schulden aflossen is altijd goed. Het advies is dan ook los ten alle tijden je schulden af, tenzij het percentage rendement dat je met beleggen kunt behalen, vele malen hoger is dan het percentage schuld dat je hebt.
Beleggen met een doel. Het klikt voor de hand liggend. Stel jezelf de vraag; waarom investeer ik? Het is prima als je veel verschillende antwoorden op deze vraag hebt, maar er is een groot probleem als je helemaal geen antwoord hebt. Beleggen is net als fietsen – je kunt het beter doen met je ogen open. Het hebben van duidelijke doelen/redenen om te beleggen is van groot belang om succesvol te kunnen beleggen. Net als trainen in een sportschool kan beleggen moeilijk, vervelend en zelfs gevaarlijk worden als je geen focus hebt. In dit artikel worden enkele veelvoorkomende redenen besproken die een doel voor je kunnen zijn om te beleggen. Pensioen De aangestelde sociale zekerheid is nooit ingesteld om het pensioen volledig te financieren. Daarnaast is het voor veel mensen lastig om alleen te kunnen leven van hun AOW-uitkering. Het is dus helemaal geen gek idee om te gaan beleggen voor je pensioen. Er zijn drie regels van toepassing op het beleggen voor je pensioen? Regel 1 Des te meer jaren je nog hebt tot je pensioen, des te meer jaren je geld nog heeft om te groeien. Houd er rekening mee dat je de inflatie bestrijdt bij het sparen voor je pensioen. Met andere woorden; als je je geld niet belegt om een manier die de inflatie overtreft, dan zal het in de toekomst niet zoveel waard zijn. Regel 2 Des te ouder je bent als je begint, des te meer risicomijdend je zult moeten zijn. Dit wil zeggen dat je hoogstwaarschijnlijk gegarandeerde beleggingen zult gebruiken, die een laag risico hebben en een lager rendement opleveren. Voorbeelden zijn bijvoorbeeld beleggen in obligaties. Daarentegen betekent jong beginnen met beleggen dat je grotere risico’s kunt nemen voor grotere winsten. Iemand die al met pensioen is kan zich namelijk geen hoge risico’s meer veroorloven. Regel 3 Des te eerder je begint met beleggen, des te gemakkelijker zal het zijn om beleggen op te kunnen pikken. Financiële professionals zijn moeilijk om te kiezen en zijn vrij duur, het is dus vaak de beste keuze om je eigen zaken zelf te regelen. Wanneer je nog jong bent pak je informatie meestal sneller op en kan je veel beter overweg met digitale apparatuur, dan oude mensen die dat allemaal nog onder de knie moeten krijgen. Beleggen voor je pensioen is vergelijkbaar met beleggen op lange termijn. Je beleggingsportefeuille zal in feite een mix zijn van aandelen, obligaties, indexfondsen en andere geldmarktinstrumenten. Deze mix van producten verandert mee met je naarmate de tijd verstrijkt en gaat steeds meer richting gegarandeerde beleggingen met een laag risico naarmate je ouder wordt. Financiële doelen op korte termijn bereiken Om te beleggen hoef je niet altijd een doel te hebben voor lange termijn. Beleggen is evenzeer een hulpmiddel om je huidige financiële situatie vorm te geven als om je toekomstige financiële situatie te vormen. Wil je volgend jaar graag een nieuwe auto kopen of wil je graag een verre reis maken? Beleggen kan dienen als mogelijkheid om naast je huidige inkomen uit je werk, nog wat extra’s te verdienen. Geld dat uit beleggen gegenereerd wordt, heet passief inkomen. Passief inkomen willen mensen graag genereren om bepaalde dingen te kunnen kopen of om lekker van op vakantie te kunnen gaan. Het type beleger die een doelstelling heeft voor korte termijn, is niet hetzelfde als iemand die belegt voor zijn of haar pensioen. Het investeren om financiële doelstellingen te bereiken, omvat een mix van lange termijn- en korte termijninvesteringen. Als je investeert in de hoop een huis te kopen, kijk je zeker naar instrumenten voor een langere termijn. Als je investeert om in het nieuwe jaar een nieuwe telefoon te kunnen kopen, kijk je juist naar instrumenten die op korte termijn geld kunnen opleveren. Stel dus altijd eerst je doelen vast. Als je over een jaar op vakantie wil gaan, moet je de kosten van de vakantie berekenen en vervolgens een investeringsstrategie bedenken om dat doel te bereiken. Bij het hebben van geen vast doel, is de kans groot dat het geld dat je in een bepaalde investering zou stoppen, wordt gebruikt voor andere doeleinden die op dat moment belangrijker lijken. Denk aan bijvoorbeeld het kopen van kerscadeautjes, kaartjes voor festivals of het kopen van de nieuwste kleding. Redenen om niet te investeren Net zoals er twee hoofdredenen zijn om te investeren, zijn er twee belangrijke redenen om niet te investeren: het hebben van schulden of een gebrek aan kennis. Bij het hebben van schulden is het een kwestie van rekenen. Stel dat je een lening hebt van €3000 tegen een rente van 9%. Je krijgt een bonus van €3000. Moet je deze bonus investeren of moet je hiervan je schulden aflossen? Kort antwoord; betaal de schuld af. Indien je belegt moet het geld een rendement van ruim 9% opleveren, om het de moeite waard te maken. Bij het hebben van gebrek aan kennis, is het niet verstandig om te gaan beleggen. Je snijdt je zelf hier namelijk flink mee in de vingers. Je geld lukraak in beleggingen gooien die je niet begrijpt is een zekere manier om snel geld te verliezen. Zo loop je ook niet voor het eerst de sportschool binnen en tilt je gelijk 100 kilo op. Bij beleggen spring je ook niet gelijk in het diepe. Na het lezen van dit artikel hebben we je hopelijk op het hart gedrukt dat je ten alle tijden moet beleggen met een doel om succesvol te zijn. Of je doelen nu zijn gebaseerd op korte termijn of lange termijn maakt niet uit, zolang je maar een duidelijk doel voor ogen hebt.
Bij het leren van een vaardigheid, is het het beste om jong te beginnen. Denk aan fietsen, schrijven en lezen. Bij beleggen is het niet anders. Bij het leren van iets nieuws gaat er wel eens iets mis, maar als het om geld gaat, kan dat ernstige gevolgen hebben. Beleggers die jong beginnen, hebben over het algemeen de tijd en flexibiliteit om risico’s te kunnen nemen en te kunnen herstellen van hun verliezende fouten. Ook hebben zij de tijd om van hun fouten te leren en hun kans op succes te vergroten. Zo vroeg mogelijk beginnen met beleggen heeft dus zijn voordelen. Toch worden er onder jongeren nog veel fouten gemaakt als het gaat over beleggen. In dit artikel bespreken we 5 veelgemaakte fouten die jonge beleggers maken. Uitstellen De eerste fout die jongeren nog veel maken is uitstelgedrag. Uitstelgedrag kan nadelig zijn als het gaat om beleggen. Jongeren hebben nog de neiging om het beleggen naar later te verschuiven, omdat ze denken dat het voor nu toch nog niet belangrijk is. Dit klopt echter niet. Zo vroeg mogelijk beginnen werkt juist in je voordeel. Waarom? Dit komt door het zogenoemde rente-op-rente effect (compounding). Via dit rente-op-rente effect wordt er winst gegenereerd op basis van voorgaande winst. Des te jonger je begint met beleggen, des te meer tijd je hebt om het rente-op-rente effect te kunnen laten werken en des te meer geld je ermee kunt verdienen. Speculeren in plaats van investeren Een jonge belegger is in het voordeel. De leeftijd van een belegger is van invloed op het risico dat hij kan nemen. Een jonge belegger kan grotere winsten halen door grotere risico’s te nemen. Dat jongeren zich grotere risico’s kunnen permitteren, komt doordat als een jonge belegger geld verliest, hij tijd heeft om de verliezen terug te verdienen. Dit kom misschien over als een argument voor jonger beleggers om te gokken op grote uitbetalingen, maar dat wordt hier niet mee bedoeld. In plaats van dat een jonge belegger gaat gokken of speculeren over transacties, moet de jonge belegger juist kijken om te beleggen in bedrijven met een hoger risico, maar een groter opwaarts potentieel op lange termijn. Een groot segment van de aandelenmarkt, dat een hoger risico, maar ook een hoger rendement potentieel heeft, zijn small-cap aandelen. Dit zijn kleinere, minder gevestigde bedrijven, maar velen van hen worden bekende namen met op de lange termijn stijgende aandelenwaarden. Jonge beleggers kunnen beleggen in een gediversifieerde portefeuille of indexfonds van small-cap aandelen. Deze vorm van beleggen zou echter niet worden aanbevolen aan oudere beleggers die bijna met pensioen gaan. Een laatste risico van het doen van zeer speculatieve transacties of van gokken is dat het tot een groot verlies kan leiden, en dat grote verlies de jonge belegger kan beschadigen en zijn of haar toekomstige investeringskeuzes kan beïnvloeden. Deze beïnvloeding kan leiden tot het stoppen met beleggen of om te switchen naar lagere of risicovrije activa op een leeftijd dat dit misschien niet geheel passend is. Zorg er dus voor dat je niet gaat speculeren over bepaalde transacties en niet gaat gokken, maar met je volle verstand gaat investeren in een product dat je in de toekomst veel geld kan opleveren. Te veel hefboomwerking gebruiken Hefboomwerking heeft voordelen, maar kent ook veel valkuilen die zeker niet onder de deurmat geschoven mogen worden. Hefboomwerking brengt namelijk heel veel risico’s met zich mee. Als er ooit een moment is waarop beleggers hefboomwerking aan hun portefeuilles kunnen toevoegen, dan is dat wel wanneer ze jong zijn. Zo hebben jongeren zoals eerder vermeldt, een groter vermogen om van verliezen te herstellen door toekomstige inkomsten te genereren. Toch is het uiteraard niet het doel om verlies te maken. Net als bij zeer speculatieve transacties kan hefboomwerking zelfs een goede portefeuille vernietigen. Een jonge belegger kan vaak een daling van 20% of 25% in zijn of haar portefeuille verdragen zonder ontmoedigd te raken. Door het gebruik van een hefboom met een dubbele hefboomwerking kan het ook voorkomen dat er een daling van 40% of 50% wordt gerealiseerd. De gevolgen hiervan zijn niet alleen een veel groter verlies, maar ook kan de belegger net als bij het speculeren van transacties in de toekomst ontmoedigd en overdreven risicomijdend worden. Jonge beleggers kunnen echter wel met hefbomen werken om winst op te bouwen, maar deze moeten niet te hoog worden ingesteld. Een hefboom van 2:1 of 3:1 is hoog genoeg. Er is hierbij genoeg kans op een verhoogd rendement en het algehele risico voor de portefeuille blijft relatief laag, vergeleken met een hoge hefboom. Niet genoeg vragen stellen Als een aandeel veel daalt kan een jonge belegger van alles verwachten. Zo kan de belegger verwachten dat het aandeel gelijk terugveert, of verwachten dat het aandeel misschien nog wel verder daalt. Een van de belangrijkste factoren bij het nemen van een investeringsbeslissing is de vraag: ‘’waarom?’’. Het is belangrijk voor jonge beleggers om informatie op te doen over bepaalde verschijnselen die optreden in de markt, om te kunnen leren beleggen en hier beter in te worden. Jonge beleggers die nog nooit de valkuilen van beleggen hebben ervaren, kunnen bijzonder vatbaar zijn voor het nemen van beslissingen, zonder er eerst relevante informatie over op te zoeken. Dit kan leiden tot onnodige verliezen en resulteert in het niet begrijpen van hoe beleggen werkt. Wil je weten wat je met je geld doet en goed leren beleggen? Lees je dan ten alle tijden goed in of stel vragen aan mensen die er verstand van hebben. Niet investeren Zoals eerder in dit artikel al is vermeldt, is een belegger het beste in staat om een hoog rendement te behalen wanneer deze een lange beleggingshorizon heeft, dus zo vroeg mogelijk begint met beleggen. Het feit dat jongeren eigenlijk minder ervaring hebben met het hebben van geld, heeft als gevolg dat ze vaak in de verleiding komen om het geld dat ze bezitten uit te geven, zonder dat ze zich concentreren op lange termijndoelen zoals het opbouwen van pensioen. Het gebrek aan sparen en beleggen op jonge leeftijd kan ook leiden tot slechte geldgewoonten naarmate iemand ouder wordt. Hoewel pensioen misschien nog ver weg lijkt, hoeft beleggen niet alleen over pensioen te gaan. Door wat geld te investeren, in plaats van het uit te geven, kan ook op korte termijn de welvaart en de kwaliteit van leven toenemen. Als het hebben van meer geld iets is wat een jongere wil, dan is beleggen een manier om daar aan te komen. Je bent na het lezen van dit artikel op de hoogte van de 5 veelgemaakte fouten die jonge beleggers maken. Nu je beschikt over deze informatie, zorg ervoor dat jij niet deze fouten begaat. Begin dus zo vroeg mogelijk met beleggen en aarzel niet. Laat je ook ten alle tijden goed inlezen en zorg ervoor dat je risico te overzien is.
Altijd weer een heerlijk moment van de maand, wanneer het salaris gestort wordt. Tenzij dit ook het moment is dat het iedere keer meteen weer verdampt, doordat het direct overgemaakt moet worden naar allerlei rekeningen en facturen die zijn blijven liggen. Snel geld verdienen is de oplossing. Nu kun je daar wel om in een hoekje blijven treuren, maar je kunt ook actie ondernemen. Wij doen het liefste dat laatste, daarom delen wij onze tips op dit gebied met jou. Dus heb jij op korte termijn wat extra geld nodig? Wij hebben vijf tips om snel geld te verdienen. 1. Heitje voor een karweitje Je hebt het als kind ongetwijfeld wel eens gedaan, de auto van de buurman schoonmaken of oud papier weggebracht. Je kreeg er een gulden of misschien wel een rijksdaalder voor. Je bent natuurlijk geen kind meer, maar het concept werkt nog steeds. Natuurlijk zijn dit iets andere kwarweitjes, maar een extraatje is nog steeds zo verdiend. Wees creatief en kijk wat jij kunt leveren; Spreek je meerdere talen? Begin met les geven hierin in de avonduren. Speel je een muziekinstrument? Hetzelfde verhaal! Geen specifieke talenten maar wel zin om de handen uit de mouwen te steken? Dan kun je jezelf altijd aanbieden als schoonmaakhulp of oppas, dat zijn dingen die meesten van ons allemaal wel kunnen. 2. Van rommelhok tot Marktplaats We hebben meer spullen dan dat we denken, echt waar. Dus duik eens in dat rommelhok en kijken wat er allemaal ligt aan zaken. Foto maken en op marktplaats zetten, het levert je gegarandeerd geld op. Geen zin in verzenden en mensen die komen kijken? Dan is de goede, oude rommelmarkt ook altijd nog een idee. Er zijn zelfs professionele tweedehandsmarkten die georganiseerd worden, dus wachten tot Koningsdag is niet eens meer nodig. 3. Vintage is hip Naast het rommelhok is het ook aan te raden om eens je kledingkast in te duiken. Hanteer hierbij de regel; wat heb ik langer dan een jaar niet gedragen? Ook dit kun je vervolgens online verkopen. Hiervoor hoef je je niet te beperken tot Marktplaats, er zijn namelijk tweedehands merkkledingsites zoals Vinted.nl die alleen kleding verkopen. Zo is de kans op succes nog groter. 4. Vragen staat vrij Je kunt je natuurlijk in allerlei bochten wringen om extra bij te verdienen maar je kunt ook gewoon je bestaande werk gebruiken voor dat extra zakcentje. Vraag je leidinggevende om opslag. Doe dit niet onvoorbereid maar breng in kaart wat je allemaal doet en wat je hiermee toevoegt aan het bedrijf. Wanneer jij met overtuigende argumenten komt zal je manager eerder geneigd zijn dit toe te zeggen, zeker in de huidige markt met arbeidskrapte. Daarnaast zijn er meer mogelijkheden voor extra geld, wanneer je parttime werkt kun je het aantal uren verhogen of wellicht heb je nog een stuwmeer aan vakantie-uren. Deze kun je uit laten betalen. Niet altijd financieel aantrekkelijk op fiscaal gebied, maar nood breekt wet. 5. Verkopen? Uitlenen zul je bedoelen! Naast dat je van alles kunt verkopen, kun je ook besluiten spullen uit te lenen. Tegenwoordig is dit veel gebruikelijker geworden en in de meeste gevallen super goed geregeld. Zo kun je je auto via Snappcar.nl uitlenen tegen interessante dagprijzen. Het voordeel van het gebruik van zo’n platform is dat het ook meteen zaken als en verzekering regelt. Zo zit jij niet in de stress wanneer iemand anders in je auto rondtoert, maar komt er wel een leuk extraatje binnen op jouw rekening. Tot slot, een extra tip om snel geld te verdienen Die opgehoopte rekeningen zijn natuurlijk erg vervelend. Dit gat dichten met wat extra inkomsten is dan ook een slim plan. Echter kun je het ook van de andere kant benaderen; Ervoor zorgen dat dit gat niet ontstaat. Door abonnementen op te zeggen en daarnaast op vaste lasten te bezuinigen, kun je er in veel gevallen al voor zorgen dat er ook minder behoefte is aan extra inkomsten. Bellen naar je vaste telefoon- of televisieprovider met de aankondiging dat je weggaat is hier een voorbeeld van. Vaak doen ze je dan meteen een aantrekkelijk (én goedkoper) aanbod. Eventueel kan de Dyme opzegservice je hier ook bij helpen, maar die willen dan natuurlijk wel weer een puntje van de taart. Helemaal slim is dus om deze twee te combineren (besparen en extra geld), voor je het weet haal jij het einde van de maand met gemak en houd jij een smak geld over voor op je spaarrekening. Of nog beter; om mee te beleggen!
