Als alternatief voor sparen zijn er talloze manieren om vermogen op te bouwen of om vermogen te beschermen. Hier worden een aantal voorbeelden genoemd en toegelicht.
Deposito’s
Een alternatief voor sparen is geld voor langere tijd wegzetten bij een bank. Dit heet een deposito. Deposito’s worden voor minstens één jaar aangegaan, maar kan ook voor langere tijd, zoals vijf of tien jaar. De rentevergoeding op een deposito is hoger dan op een normale spaarrekening, omdat er tussentijds niet zomaar onttrokken kan worden. Als dit wel kan, dan is daar een boete aan verbonden.
Vastgoed
Een ander alternatief voor sparen is het aanschaffen van vastgoed, bijvoorbeeld een tweede huis. Een tweede huis kan bijvoorbeeld verhuurd worden en op die manier geld opleveren. Ook kan er winst behaald worden als het huis verkocht wordt voor meer dan er destijds voor is betaald. Een drempel voor een tweede huis is natuurlijk dat het een aanzienlijke investering is.
Thuis bewaren
Als de spaarrente zelfs negatief zou zijn, dan is een mogelijkheid om het geld van de spaarrekening te halen en het thuis te bewaren. Groot risico is natuurlijk dat het geld gevonden kan worden bij inbraak of dat het geld verbrand bij een huis brand. Daarbij moet men niet vergeten al het geld boven de €500 aan te geven bij de fiscus. Het achterhouden van deze informatie aan de fiscus is strafbaar. Uiteraard levert het geld van de rekening halen niets op, maar het wordt niet minder waard door negatieve rente.
Kunst
Mocht er kennis en deskundigheid zijn is het ook een mogelijkheid om in kunst of klassieke auto’s te handelen, maar dat is niet voor iedereen weggelegd. Zo moet je kennis hebben van kunst om er in te kunnen handelen. Je moet precies kunnen vaststellen wat iets waard is en wat iets over langere tijd je wellicht kan opleveren. Handel daarom ook alleen in kunst als je er kennis van hebt. Echter, is kennis niet het enige dat je moet hebben. Ook geld speelt een grote rol. Om in kunst te kunnen handelen gaat het grotendeels over hele hoge bedragen.
Beleggen
Het meest voor de hand liggende alternatief is beleggen. Beleggen heeft historisch gezien een hoger rendement dan sparen. Nadeel is natuurlijk wel dat het risico veel groter is en dat er ook veel geld verloren kan worden. Ook beleggen vergt kennis en kunde.
Sparen versus beleggen?
De keuze voor sparen versus beleggen is een belangrijke keuze die niet over een nacht ijs genomen moet worden. Men moet zichzelf een aantal vragen stellen. Het is belangrijk om goed na te denken wat het doel is, een zo hoog mogelijk rendement behalen en daarbij alle risico’s te accepteren, of vrijwel geen risico lopen en accepteren dat het rente laag is.
Men moet zich bewust zijn van de risico’s van beleggen. Er zijn veel producten die als veilig worden gewaarmerkt, maar als er iets niet bestaat in beleggen, is het wel veiligheid. Er zijn manieren om risico te beperken, maar wel kans te houden op een redelijk rendement. Let wel op dat er geen enkele methode waterdicht is.
Beleggen kan op verschillende manieren. Iemand kan ervoor kiezen om het helemaal zelf te doen, door een beleggingsrekening te openen bij een bank of broker en dan zelf de beleggingskeuzes maken. Het is ook mogelijk om gebruik te maken van beleggingsadvies, waarbij de particulier een tarief betaalt, een aan een gecertificeerd beleggingsadviseur, die daarvoor in ruil een passend advies moet bieden. De laatste mogelijkheid is vermogensbeheer. Hierbij geeft de belegger het vermogen volledig uit handen aan een vermogensbeheerder. Voor alle methodes geldt dat het risico groter zal zijn dan bij sparen.
De keuze tussen sparen of beleggen komt dus kort gezegd neer op hoeveel rendement iemand wil behalen en hoeveel risico hij daarvoor kan en wil lopen. Als men die vraag heeft beantwoord, kan er een weloverwogen keuze gemaakt worden.
