Financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE is een beweging die zich tegenwoordig ook in Nederland gevestigd heeft. De beweging neemt exponentieel in populariteit toe!
Wat is financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE?
Financial Independence, Retire Early (FIRE) is een beweging die gelooft in een programma van besparingen en investeringen waardoor volgers van deze beweging veel eerder met pensioen kunnen gaan dan traditionele budgetten en pensioenregelingen zouden toestaan. Hoeveel moet je sparen? Door tot 70% van het inkomen aan spaargeld te besteden, kunnen aanhangers van de FIRE-beweging uiteindelijk hun baan opzeggen. Vervolgens kunnen zij leven van kleine onttrekkingen uit hun opgebouwde portefeuilles decennia vóór de conventionele pensioengerechtigde leeftijd van 65 jaar.
FIRE is logischerwijs geen onfeilbaar plan; er moet rekening worden gehouden met extreem hoge spaarpercentages t.o.v. het netto inkomen. Dit gaat ten koste van de huidige kwaliteit van leven en levensstijl.
Belangrijkste leeropbrengsten:
- Financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE is een financiële beweging die wordt gekenmerkt door zuinigheid en extreme besparingen en investeringen.
- Door tot 70% van het jaarinkomen te sparen, willen FIRE-voorstanders vervroegd met pensioen gaan en leven van kleine opnames uit opgebouwde fondsen.
- De FIRE-beweging is ontstaan uit een boek uit 1992 “Your Money or Your Life”, geschreven door twee financiële goeroes.
Hoe word ik financieel onafhankelijk?
Volgens het FIRE principe kan je financieel afhankelijk worden door maximaal te sparen en hier uiteindelijk op te teren. Dit kan ook anders, zo kan er ook een passief inkomen gegenereerd worden. Dit is iets minder lastig en vergt in veel gevallen kennis en training.
Zo kan financiële onafhankelijkheid bereikt worden door een passief inkomen te genereren waar je van kan leven. Passief inkomen genereren met dividend stelt je in een positie waarbij je niet alleen financieel onafhankelijk bent, maar er ook nog eens niet op achteruit gaat financieel gezien. Zo kan je onverwachte klappen opvangen en ben je bijvoorbeeld niet blut als de pot leeg is.
Hoe financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE er in de praktijk uitziet
Wanneer ben je financieel onafhankelijk?
Hoeveel geld heb je nodig om te overleven per maand?
Ontstaan uit het bestverkochte boek ‘’Your Money or Your Life’’ uit 1992 van Vicki Robin en Joe Dominguez, belichaamde FIRE een kernprincipe van het boek: kosten en tijd op het werk naast de uren van je leven plaatsen. Elke uitgave wordt vergeleken met de tijd die op het werk is besteed om de aankoop te verdienen. Het principe kan vergeleken worden met het principe van rentenieren.
In recentere jaren hebben met name millennials de FIRE-beweging omarmd met als doel ruim voor de traditionele pensioenleeftijd van 65 jaar met pensioen te gaan . Voorstanders van de extreem spaarzame levensstijl beginnen vaak door enkele jaren in de traditionele beroepsbevolking te blijven om tot 70% van hun jaarinkomen te sparen. Zodra hun spaargeld ongeveer 30 keer hun jaarlijkse uitgaven bereikt, vaak ongeveer $ 1 miljoen, kunnen ze hun dagelijkse baan opzeggen of helemaal met pensioen gaan.
Volgens de principes van de FIRE-beweging ben je dus financieel onafhankelijk wanneer je het 30 jaar uit kan houden met je huidige uitgavenpatroon. Om te overleven hebben de meeste mensen ongeveer 2000 euro per maand nodig. Dit is uiteraard afhankelijk van je levensstijl.
Om hun levensonderhoud te dekken nadat ze op jonge leeftijd met pensioen zijn gegaan, nemen FIRE-aanhangers kleine bedragen op van hun spaargeld, meestal ongeveer 3% tot 4% per jaar. Afhankelijk van de omvang van de besparingen en de gewenste levensstijl, vereist dit uiterste zorgvuldigheid bij het bewaken van de uitgaven en het voortdurende onderhoud en herverdeling van hun investeringen.
Afkomstig van Instagram: Beleggingsinstituut.nl (Kijk voor het resultaat van Emma haar beleggingen op de pagina!)
Financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE gebreken
Wanneer de aandelenmarkten dalen en / of de rentetarieven laag zijn, kan het FIRE-plan tekortschieten
Variaties op FIRE
Binnen de FIRE-beweging zijn er verschillende stijlen die bepalen welke levensstijl FIRE volgers zelf hanteren:
- Fat FIRE: een persoon met een meer traditionele levensstijl die meer spaart dan de gemiddelde pensioenbelegger
- Lean FIRE: verwijst naar een strikte naleving van minimalistisch leven en extreme besparingen, waardoor een veel beperktere levensstijl nodig is.
- Barista FIRE: verwijst naar volgers die hun traditionele 9-tot-5-baan hebben opgezegd, maar nog steeds een vorm van deeltijdwerk gebruiken om de huidige uitgaven te dekken die anders hun pensioenfonds zouden uithollen
- Coast FIRE: geldt ook voor volgers met een parttime baan, maar deze voorstanders hebben wel genoeg gespaard om hun pensioen en lopende kosten van levensonderhoud te financieren
Financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen FIRE
Hoe ga JIJ het aanpakken?
In principe kan iedereen beginnen met beleggen. Door simpelweg te besparen op een paar onnodige uitgaven in je leven kan je beginnen met beleggen met weinig geld. Geloof het of niet, maar dit is heel goed mogelijk. Je zal wel je stappen goed uit moeten zetten. Zo is het van belang om je beleggingshorizon te bepalen. Op deze manier kan jij bepalen hoeveel risico je wil nemen, om op deze manier op een verantwoorde manier jouw doel te bereiken.
Dit doel moet je natuurlijk wel eerst bepalen! Bereken bijvoorbeeld hier hoe jij je financiële onafhankelijkheid voor elkaar gaat boxen! Zoals je wellicht zal zien in deze calculator dien je wel een bepaald rendement te behalen. Dit rendement behaal je niet zomaar, hier dien je jezelf goed op voor te bereiden. Kijk bijvoorbeeld naar een cursus voor beginnende beleggers.
